信泰人寿如意鑫享、如意享(七金版)和如意永享年金险详细对比

奶爸保 2023-03-24 15:29:00
原创

信泰人寿先后出了3款年金险,名字都很相似:如意享(七金版)、如意永享和如意鑫享。

 

很多朋友就有点傻傻分不清,名字这么像,又来自同一个公司,

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、如意永享、如意鑫享和如意享(七金版)保障内容对比

 

先来看看3款产品的基本信息表: 

 

 

3款产品有以下相同点,比如

 

支持69岁以内人群投保;

年金首次领取时间也是一样:55(仅限女性)/60/65/70周岁;

终身都有现金价值:即便开始领取之后,保单依然有现金价值,且现金价值都比较高,万一要退保,收益率也是不错的。

 

我们来看看不同之处:

 

1、投保规则

 

相对来说,如意永享和如意鑫享的缴费年限更丰富,支持趸交/3/5/10/15/20年。

 

比如意享(七金版)还多2个缴费年限。

 

投保门槛上,如意鑫享的门槛最低,趸交1万元起;年交5000元起。

 

如果预算有限,可以考虑如意鑫享。

 

2、年金领取

 

市面上大部分产品的年金领取规则是这样的:月领=基本保额*8.5%;年领=基本保额。

 

基本就是每年或每月领取一笔固定的年金,如意永享和如意鑫享也不例外。

 

但是如意享(七金版)非常有特点:年金领取逐年递增7%;

 

简单来说,首次领取年金后,之后每年的年金以7%递增,直至终身。

 

年金领取趋势 

 

这样设计的好处是,一开始领取的钱不高,但生存时间越久,每年可领取的养老金就越多,最终收益高。

 

所以对长寿有信心、家族有长寿基因的朋友,很适合买如意享(七金版)。

 

3、保证领取时间

 

如意鑫享没有保证领取,但不管何时身故都能赔保费或现金价值较大者,

 

换句话来说,身故不会对本金造成亏损。

 

而如意享(七金版)和如意永享,都能保证领取25年,提前帮助被保人锁定25年的收益。

 

如果看中稳妥收益的朋友,可以考虑如意享(七金版)和如意永享。

 

4、资金使用

 

大多数年金险,都没有加减保功能,如意享(七金版)也同样如此。

 

但如意永享和如意鑫享都支持加减保,且规则比较宽松:

 

 

 

封闭期过后,如果突发紧急情况,可以通过部分减保取现来缓解燃眉之急,剩余现金价值继续增长。

 

如果手头后面宽裕了,也可以通过加保,进行二次增值,提高未来养老生活品质。

 

而且,这两款产品还可以附加如意鑫(惠享版)万能账户,

 

保底利率3%,是目前较高水平了。

 

如果因为主险的缴费期结束导致无法加保,还能,还能通过万能账户来实现。

 

尤其是,前面我们提到,如意永享和如意鑫享是终身有现金价值类型产品,

 

资金使用灵活,以后账户里面的钱用起来也方便些。

 

二、如意永享、如意鑫享和如意享(七金版)收益对比

 

除了保障内容,收益我们也很关心。

 

奶爸以30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领取养老金为例子,看看3款产品的收益情况:

 

 

 

奶爸简单说说:

 

1、年交领取

 

从60岁开始领取养老年金,这几款产品每年领取的金额不同,

 

其中如意永享的年金领取最高,有99785元,

 

其次是如意鑫享,每年领取也有90841元。

 

如意享(七金版)前期领取不多,每年只有47614元,

 

不过之后每年领取的年金以7%递增,随着年龄增长,在后期收益累计领取年金会远远反超其他的产品。

 

在100岁的时候,累计领取年金已经超过1000万元,是另外两款产品的2倍以上。

 

2、现金价值增长速度(封闭期)

 

这3款产品的前期现金价值增长速度都比较快,

 

10年交,第9年现金价值就能超过已交保费,资金回笼了。

 

结合我们前面提到的如意永享和如意鑫享支持加减保和万能账户,

 

这两款产品也非常适合用来做中短期储蓄规划。

 

3、IRR对比

 

先来看累计领取IRR:

 

80岁后,如意享(七金版)的累计领取IRR最高

 

在90岁的时候,这款产品累计领取IRR已经达到3.7%以上

 

而如果领取到100岁,则是如意享(七金版)以4.705%遥遥领先。

 

另外2款产品收益非常接近:

 

如意永享和如意鑫享到100岁时,都能达到3.1%以上,其中如意永享略高些,有3.3%

  

再来看退保IRR:

 

70岁前,如意鑫享总体表现最好,兼顾领取和现金价值,

 

在这之前前退保,收益率都有3.5%以上。

 

到80岁后如意享(七金版)开始发力,虽然账户现金价值和如意鑫享差不多,但它的领取越来越高。

 

90岁后退保,收益率率先突破4%;到100岁时,直逼4.8%以上。

 

三款产品该如何选择呢?



 

根据前面的对比,奶爸汇总了这几款产品的投保建议,大家按需投保即可。

 

三、奶爸总结

 

信泰如意永享、如意鑫享和如意享(七金版)年金险都是终身有现金价值、且现金价值增长较快的产品。

 

在保障内容上、养老金领取及收益上各有特点,

 

大家可以根据自己的资金规划、结合自身需求,选择适合自己的产品即可。


如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:



奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:

 

 

1、光明慧选 

 

两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群

 

可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高

 

可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区

 

【总结】

 

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

 

【适用人群】

 

想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。

 

2、鑫佑所享

 

年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%

 

额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

 

保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任

 

【总结】

 

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

 

【适用人群】

 

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

 

3、星海赢家(庆典版)

 

两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人

 

增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区

 

保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等

 

可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值

 

【总结】

 

资金使用超灵活、增值服务多

 

【适用人群】

 

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人


如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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