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奶爸保
人我行增额终身寿险是一款由和谐健康承保的终身护理险产品，有效保额会随着时间累积不断增值。
人我行与一般增额终身寿险有些差别，它兼顾保障和收益，能满足更多消费者的需求。
到底人我行增额终身寿险的保障和收益如何呢？奶爸今天为大家测评一下：
| 人我行增额终身寿险保障内容测评
| 人我行增额终身寿险收益测评
| 奶爸总结
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html一、人我行增额终身寿险保障内容测评
首先，我们通过以下表格看看人我行增额终身寿险的保障内容：
1、投保规则
人我行增额终身寿险仅支持18-55周岁的成年人投保，投保年龄不算广，但是1-6类职业人群均可投保。
提供终身保障，缴费期限有趸交/3/5/10年交可选，缴费选择更丰富。
等待期为180天，最低1万元起投，比较适合有中长期资金规划的人群投保。
2、保障内容
人我行增额终身寿险主要提供疾病身故保障和护理金保障，这两个保障很相似。
（1）缴费期间，给付现金价值和已交保费的对应系数中的较大值；
（2）缴费期满，给付现金价值、有效保额和已交保费对应的系数中较大值。
在给付标准上，疾病身故保障和护理金责任是一样的。
但是在进行护理金责任给付之前需要进行长期护理状态的判定，有90天时长的观察期。
虽然没有意外身故保障责任，但是我们可以通过配置一份意外险来补充这部分保障。
3、保单权益
人我行提供保单贷款和减保功能，如果中途需要动用资金，可以选择使用这两项权益，能进行短期内的资金周转。
保单贷款最多能贷款80%的保单现金价值，贷款时长不超过6个月。
二、人我行增额终身寿险收益测评
人我行增额终身寿险本质上还是理财险，我们一起看看收益情况如何：
这里，奶爸以30岁男性，年交10万，10年缴费为例进行演算；
从表格中可以看到，在保单第8年，保单现金价值就超过了累计已交保费。
当缴费期满10年，此时保单现金价值为1207964元，超过累计已交保费207964元，收益高达20%。
随着时间的积累，现金价值也增长也越来越快，后期可以通过减保支取。
IRR也是无限接近于3.5%，表现还是不错的。
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html三、奶爸总结
人我行增额终身寿险既能为失能者提供护理保障，又能实现多数人的财富增值需求，综合表现还是不错的。
如果有中长期资金规划、看重高收益人群，可以考虑入手这款产品。
想要更全面保障的话还是得先把基础保障做好，人我行的保障并不能做到全覆盖。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年3月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品比较好？
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
