鑫相伴尊享版终身寿险保障如何？有哪些优缺点？

鑫相伴尊享版终身寿险由太平洋人寿承保，是一款具有理财性质的产品。

究竟鑫相伴尊享版终身寿险保障如何？有哪些优缺点？太平洋人寿实力如何？

奶爸来为大家解读：

鑫相伴尊享版终身寿险保障如何？有哪些优缺点？

太平洋人寿实力如何？

奶爸总结

一、鑫相伴尊享版终身寿险保障如何？有哪些优缺点？

奶爸已经将鑫相伴尊享版终身寿险的保障内容整理出来供大家参考：

鑫相伴尊享版终身寿险的保障非常简单，只有身故/全残保障，另外还提供保单贷款权益。

但每款产品都有优缺点，鑫相伴尊享版终身寿险也不例外。

1、鑫相伴尊享版终身寿险优点

（1）投保条件宽松

鑫相伴尊享版终身寿险最高投保年龄放宽到75周岁，对老年群体十分友好，能够满足高龄群体的投保需求。

（2）保额可终身递增

从保单第二个年度日开始，鑫相伴尊享版终身寿险的有效保额将以每年3.5%的利率逐年递增。

因此活得越久，有效保额越高！这是鑫相伴尊享版终身寿险白纸黑字约定在合同里的。

（3）支持保单贷款

鑫相伴尊享版终身寿险不仅可以起到保障的作用，还有很高的投资价值。

如果被保人遇到资金紧缺的情况，可以申请保单贷款。

最多可贷现价价值的80%，最长可贷6个月，可以缓解短期的经济危机。

（4）投保门槛低

鑫相伴尊享版终身寿险起投保费为1000元，对投保人的投保预算要求不高，对工薪人群很友好。

2、鑫相伴尊享版终身寿险优点

鑫相伴尊享版终身寿险没有万能账户，且不支持投保人加保，对后期增值投资有一定的影响！

简单分析完鑫相伴尊享版终身寿险后，我们来看看它的保费收益如何？

从上图中，我们可以看到以35岁女性，每年1万元为例，鑫相伴尊享版终身寿险对应的收益率及回本时间随着缴费期不同有着不同的变化。

鑫相伴尊享版终身寿险在投保人退休时，复利平均都能在3.0%以上，单利更高。

若是被保人家族中有长寿基因，到85岁时鑫相伴尊享版终身寿险的复利能平均达到3.35%以上。

若是活着时间越长，复利更高，收益也会随之增加！

总的来说，如果看重财富的安全灵活性，且追求长期稳定增长，可以考虑鑫相伴尊享版终身寿险。

二、太平洋人寿实力如何？

那么鑫相伴尊享版终身寿险承保公司太平洋保险公司实力如何？我们来看看~

1、太平洋保险背景

太平洋人寿保险成立于1991年，总部设在上海，注册资本为84.2亿元人民币。

银保监会规定成立一家保险公司，注册资本不得少于2亿元人民币。

而太平洋保险的注册资本高达84.2亿元人民币，财力确实很雄厚了。

截止2022年第3季度末，太平洋保险的保费收益为2096亿元，总资产高达17801亿元。

太平洋人寿保险在全国设有2800多家分支机构，拥有4万余名员工和近80万名营销员，在国内的保险市场上继续保持领先地位。

2、太平洋保险偿付能力

偿付能力是衡量保险公司是否有能力偿付赔偿金的重要标准之一。

银保监会规定保险公司必须达到以下指标：核心偿付能力充足率>50%，综合偿付能力充足率>100%，风险评级>B级。

上图是太平洋保险公司2022年第3季度的公开信息揭露，我们可以从中看到核心偿付能力充足率为143%，综合偿付能力充足率为241%，风险评级为A级。

各项指标都远超银保监会规定的及格线，由此可知太平洋保险公司是有能力进行赔付的，大家可以放心投保太平洋保险公司的保险产品。

三、奶爸总结

太平洋保险公司承保的鑫相伴尊享版终身寿险，是一款保额会长大的产品。

前期杠杆率低，对身故保障功能性较弱。

但等到后期，IRR收益率能达到3.3%以上，且保费达标可选择养老社区。

若是预算充足，喜欢长期投资，可以考虑一下鑫相伴尊享版终身寿险。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？