养多多2号和光明慧选详细对比,保障内容、保单权益、收益等

奶爸保 2023-04-21 10:32:00
原创

商业养老年金险有保值增值、专款专用的功能,成为很多人进行养老规划的

 

市面上的养老年金险不少,比如养多多2号和光明慧选,收益高、能附加万能账户、还能对接养老社区。

 

不过最近奶爸也收到消息,养多多2号将于4月21日停止录单。

 

趁此机会,奶爸就来给大家分析一下,这两款产品究竟谁的表现更好。

 

有养老规划的朋友议不要错过了!

 

一、养多多2号和光明慧选保障内容对比

 

先来看一下养多多2号和光明慧选的保障内容:

 

 

1、投保门槛

 

养多多2号和光明慧选的投保规则都比较宽松,缴费期限选多。

 

承保年龄,


养多多2号是28天-64岁可投,而光明慧选则是30天-60岁可投,前者的年龄范围更广。

 

保障期限,


养多多2号是保终身,而光明慧选可选定期(至开始领取后20年)或终身,相对更灵活。

 

起投金额,


养多多2号趸交10万起投,年交2000元起投,而光明慧选则是5000元起投,门槛都不高。

 

2、保障内容

 

年金领取:

 

养多多2号和光明慧选的保证领取年龄、首次领取年龄和身故保险金领取都是一样的。

 

养多多2号是保证领取20年,开始领取后至85周岁都有现金价值,可以领取终身。

 

光明慧选两个计划都是保证领取20年,定期版是连续领取20年,现金价值持续到79岁,20年后期满仍生存,还能一次性领取10倍基本保额;

 

终身版是现金价值持续到80岁,可以领取终身。

 

3、保单权益

 

两款产品的保单权益可以说是不相上下:

 

同样都支持加减保、对接养老社区、附加万能账户、减额缴清以及保单贷款。

 

减额缴清和保单贷款的功能都差不多,我们来对比一下其他几项权益:

 

 

 

养多多2号和光明慧选的加减保规则有所不同,不过光明慧选的加保是写入合同的,更具有稳定性。

 

养老社区方面,

 

养多多2号可对接大家养老社区服务,

 

总保费≥25万,可享旅居疗养服务;总保费≥200万,可享城心医养服务。


 

光明慧选支持对接光大养老社区服务,

 

总保费≥30万,可享旅居养老服务;总保费≥70万,可享长居养老服务;总保费≥100万,可享旅居+长居两种服务。



看看万能账户,

 

养多多2号可以附加万家福万能险,保底利率2.5%,最新结算利率4.25%;

 

光明慧选可以附加增利宝(尊享版)万能险,保证利率达3%,最新结算利率为4.85%

 

相对而言光明慧选更为优秀。

 

二、养多多2号和光明慧选收益对比

 

以30岁男性,年缴10万,交10年,共计100万,60岁领取为例,来看看收益情况:

 

 

 

1、年金领取

 

从60岁开始领取养老年金,养多多2号每年领取143400元,光明慧选每年领取139900元。

 

养多多2号年金领取更多,养多多2号和光明慧选相差3500元。

 

假设领到100岁,养多多2号一共领取5879400元,光明慧选一共领取5735900元,相差14.35万。

 

如果想退休之后领多点钱花,养多多2号能领得更多。

 

如果光明慧是选择选保定期的版本,每年领取年金133500元,80岁时再一次性领取满期金1335000元,一共领取4005000元。

 

保终身版本,如果领到80岁,一共领取2937900元,比定期版少了106.71万元。

 

不过终身版的在80岁之后还生存,还可以继续领取年金至身故。

 

2、现金价值

 

养多多2号的整体现金价值更高,增速也更快。

 

不过养多多2号和光明慧选的资金回本速度一样,都是在47岁时,可以实现资金回本。

 

养多多2号在开始领取年金后至85周岁都有现金价值,而光明慧选的现金价值持续到80岁。

 

养多多2号的账户现金价值持续时间更长,资金使用灵活度更高。

 

万一需要资金应急,养多多2号在85岁之前都能通过减保,支出账户部分现价以应急。

 

3、IRR表现

 

累计领取IRR,

 

70岁、80岁和90岁都是养多多2号的累计领取IRR更高,也对应了这款产品每年领取的年金更多。

 

不过光明慧选与养多多2号的差距也不是很大,在90岁的时候IRR也能达到3.82%,仅相差了0.06%

 

退保IRR,

 

两款产品的退保IRR都相对较高,养多多2号在60岁时就已经达到2.78%,光明慧选则是2.76%,相差不大。

 

但是随着时间的推移,养多多2号和光明慧选的差距也在进一步拉大,在80岁的时候,养多多2号已经达到3.90%,而光明慧选只有3.58%

 

可以看得出来,两款产品同样是保终身的话,养多多2号的收益表现更优秀。

 

两款产品怎么选择:

 

养多多2号

 

现价更高,年金领取更多,仅需25万入住养老社区,门槛更低,现价持续时间更长,资金使用更灵活;

 

光明慧选

 

两个版本可选,满足资产传承或稳健养老需求,仅需100万对接高端养老社区,万能账户保底利率更高,资金二次增值更有利。

 

三、奶爸总结

 

养多多2号和光明慧选两款产品都是第一梯队的产品,保障和收益各有特色,大家可以按需选择。

 

不过,养多多2号(养多多3号也是)将于4月21日停止录单,大家且买且珍惜~


奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:

 

 

1、光明慧选 

 

两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群

 

可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高

 

可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区

 

【总结】

 

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

 

【适用人群】

 

想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。

 

2、鑫佑所享

 

年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%

 

额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

 

保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任

 

【总结】

 

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

 

【适用人群】

 

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

 

3、星海赢家(庆典版)

 

两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人

 

增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区

 

保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等

 

可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值

 

【总结】

 

资金使用超灵活、增值服务多

 

【适用人群】

 

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人


如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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