年金险是理财险之一,可以为被保人提供稳定的年金保障。
那么年金险的优点和缺点分别是什么呢?
有哪些年金险产品值得买呢?
下面我们就对这些问题展开分析。
年金险的优点和缺点是什么?
值得买的年金险有哪些呢?
奶爸总结
一、年金险的优点和缺点是什么?
年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按照约定时间给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。
年金险属于人身保险的一种,让被保人在年老或丧失劳动能力时能获得一定的经济保障。
随着老龄化和少子化的到来,大家都意识到了养老需要提前规划。
传统的养老是依靠孩子,现在的养老是考虑社保;未来的考虑还需要加上商业养老保险。
这就是为什么现在年金险颇受青睐的原因。
那么年金险的优点和缺点有哪些呢?
接下来奶爸分别为大家盘点。
1. 年金险的优点
(1)年金领取稳定
险种的年金领取都是提前约定的,具体到领取时间、领取金额都是直接写进合同的。
如果选择的是保终身的产品,那么终身都有年金可以领取。
有些产品还有保证领取年限,比如20年、25年,可以规避被保人因为早夭而遭受经济损失的风险。
(2)强制储蓄
投保一份年金险需要按时缴纳保费,有助于消费者养成储蓄习惯。
现在的社会各种消费诱惑比较多,很多人都是剁手一族,而看了自己的存款余额,就会后悔不已。
其实投保一份年金险需要按照约定缴费,也算是一种强制储蓄的选择。
(3)资金支取灵活
一般情况下,年金险都有保单贷款功能,若是权益人需要资金周转,通过保单贷款即可获得一笔资金。
(4)资金有二次增值机会
有些年金险产品还能附加万能账户,让资金有二次增值的机会。
2. 年金险的缺点
上面是奶爸总结的年金险的优点,那么它有哪些缺点呢?
年金险保障相对简单,一般只有身故/全残保障,没有疾病保障。
而且年金险只有到约定时间才能领取年金,不算灵活。
二、值得买的年金险有哪些呢?
通过上面的分析,相信大家对年金险的优点和缺点都有了解。
既然已经对年金险有了解了,那么是否有必要买年金险呢?
其实奶爸前面已经说了,随着老龄化和少儿化时代到来,将来的养老问题愈发让人担忧。
随着年龄的增大,我们创造财富的能力越来越弱,而需要花费的钱并不会少。
之前有数据显示我国60岁以上人群大多有基础病,退休之后除了日常需要花费,还需要资金来支撑看病吃药。
那么有哪些年金险产品值得买呢?
下面是奶爸整理的产品:
表格中展示了4款年金险产品,这几款产品都有保证领取的年限。
最近信泰人寿的这几款年金产品都减少了缴费年限计划,5年以上的缴费计划都停止录单了。
目前只有趸交和3年交。
随着监管对产品的要求越来越严格,或许后面能领取的钱会变少也不一定。
因此,如果想要投保的话,可以将计划提前实施。
至于这些产品该如何选,主要还是根据需求选择。
三、奶爸总结
总而言之,年金险的优点和缺点都是比较明显的,至于是否投保,可以在配置好基础保障之后再决定。
如果不知道该如何配置基础保障,可以找奶爸咨询。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年4月理财险榜单,哪家的增额终身寿险和年金险好?
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:
1、光明慧选
两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家(庆典版)
两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人
增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?