大保司出品有保障吗？鑫相伴尊享版增额终身寿险值得买吗？

近年来，增额终身寿险产品层出不穷，大家可能或多或少也会有了解，很多有理财需求的朋友也在犹豫，停留在了解阶段。

鑫相伴尊享版增额终身寿险这一款具有理财性质的产品，或许能满足大家的需求。

今天就来认识一下：大保司出品有保障吗？鑫相伴尊享版增额终身寿险值得买吗？

| 大保司出品有保障吗？

| 鑫相伴尊享版增额终身寿险值得买吗？

| 奶爸总结

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

一、大保司出品有保障吗？

太平洋保险成立于1991年5月13日，是经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业保险公司。

是中国大陆第二大财产保险公司，仅次于中国财险。

作为老牌的保险公司，可谓是家喻户晓。

都说太平洋保险实力强，到底强在哪里呢？

我们可以根据它的排名、保险服务指数、偿付能力等方面来判断。

1、世界排名

根据《财富》世界500强排名数据显示，太平洋保险位于182位。

2、保险服务质量指数

我们可以根据中国银保信2022年上半年度的评分情况得知：

太平洋保险位于第二，仅次于中国人寿，有着非常高的保险服务质量。

3、偿付能力

要知道，偿付能力是衡量保险公司赔付能力的标准，一般来说，有3个重要的考核指标：

l 核心偿付能力充足率不低于50%；

l 综合偿付能力充足率不低于100%；

l 风险综合评级在B级及以上。

根据太平洋保险2022年度偿付能力报告我们可以看到：

太平洋保险公司核心偿付能力充足率达260%，综合偿付能力充足率达266%，风险综合评级为AA评级。

远远高于标准水平，非常安全！

二、鑫相伴尊享版增额终身寿险值得买吗？

那这款产品怎么样呢？我们先看看它的基本保障：

鑫相伴尊享版主要面向的是0-60周岁的人群，范围较广，老年人也有机会上车。

缴费期有4种，趸交、3/5/10年交，可以满足大部分人的缴费需求，起投金额不高，10年交最低5000元起，一般的工薪族也可以负担得起。

它的主要保障亮点有：

1、减保条件宽松

在灵活性方面，可以支持减保和保单贷款，并写进合同，白纸黑字；

而且保单生效后即可减保，没有时间限制；

每年减保不超过基本保额的20%。

一般市面上很少有减保写进合同的增额寿，而且一般都需要满5年才可以减保，

通常也都是不超过累计已交金额的20%这个减保规则，

相比之下，鑫相伴尊享版的这种减保方式在保证了保单的使用稳定性的同时，灵活性也更强。

如果急需用钱时，也可以通过保单贷款，以保单现金价值为担保向保险公司取得贷款，

且保险保障不受影响，保单依旧有效，灵活便捷，满足不时之需。

2、对接养老社区

保费达到220万，可获得太保高端养老社区“太保家园”的入住资格，并且免交养老社区入住押金。

养老社区作用在于可以给老年人提供一个安稳舒适的环境，无需麻烦他人，也能安享晚年。

3、保单利益

看完基础保障，我们再来看看它的保单利益，以30岁男性，年交10万，交十年，合计100万为例：

我们简单说一下：

在被保人40岁的时候，即保单第10年，封闭期内现金价值超过累计已交保费，

到了60岁，现金价值近225万，是已交保费的2.2倍左右。

如果被保人不进行减保或退保，到80岁，现金价值近450万，是已交保费的4.5倍左右。

到90岁时，现金价值达到630万左右，IRR达到3.366%，是已交保费的6.3倍。

整体来看，鑫相伴尊享版的保单利益还算不错。

再看看以30岁男性，年交10年为例，不同缴费期下的现金价值变化：

现价超过已交保费速度方面：

短期缴费，比如趸交、3/5年交，最快4年，现价就能超过累计已交保费；

长期缴费，10年交，第10年及封闭期内现价就已经超过累计已交保费；

长缴的方式可以分散缴费压力，更适合工薪一族。

再看具体的IRR表现：

3年交和5年交的IRR表现最优秀，3年交的IRR，在80岁达到3.334%，100岁达到3.429%。

5年交的IRR，在80岁达到3.299%，100岁达到3.416%。

收益差不多的前提下，5年交会比3年交更适合大部分人。

和市面上一些大保司对比，也非常能打。

以30岁男性，年交10万，5年交为例：

我们可以看到，无论是现金价值还是IRR，

都比这几款目前热度比较高的大公司的增额寿产品要高，

所以在目前看来也是大品牌里比较优秀的产品。

三、奶爸总结

综合来看，鑫相伴尊享版增额终身寿险这款产品是值得购买的，投保门槛较低，更多人能投保成功。

若是看重保司实力的朋友也可以放心投保，而且这款产品的收益也是众多产品中比较优秀的，满足不同需求。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？