此前招商信诺推出的自在人生A款停录,有不少小伙伴们已经赶到了最后的末班车。
对于没赶上末班车的小伙伴们也不用着急,招商信诺针对工薪族又推出一款自在人生B款年金险。
但是,此时基金、股票势头正好,由于最近牛市的影响,很多人都赚了不少“快钱”。
不过,大家要明白一个道理,股票是各种投资渠道当中,风险最高的一种投资了,时高时低,投了钱不一定就能赚回来。
如果大家更追求的是一笔稳定上涨且安全的现金流,奶爸更建议大家选择年金险,比如自在人生B款年金险,前提是保障做充足。
纵观目前年金险市场当中,招商信诺近期推出的自在人生B款年金险是目前最适合工薪阶层投保的一款年金险的。
至于为什么,奶爸慢慢给大家解析:
|自在人生B款有什么用?
|自在人生B款收益怎么样?
|奶爸总结
01 | 自在人生B款有什么用?
由于此前银保监会对4.025%预定利率的产品作出调整,调整为3.5%预定利率后,现在已经很难看到这么高收益的产品了。
而目前鉴定一款年金险好不好,主要是看Ta的收益率是否接近3.5%预定利率,越接近则越好。
那么,我们就先来看看自在人生B的保障内容呗:
(点击查看大图)
在基本投保规则上,自在人生B款可接受30-55周岁人群投保,保障期限是终身,缴费期限可选10年、15年、20年。
保障内容分为养老保险金和身故保险金,奶爸分别和大家介绍一下:
养老保险金:
自约定的养老年金领取其实年龄后的首个保单周年日起开始领取,可以选择按年领取和按月领取。
如果选择按年领取,则是根据基本保额进行给付;如果是按月领取,则按照基本保额8.4%进行给付。
身故保险金:
身故保险金分为两种状况,分别是领取养老金前身故和领取养老金身故。
领取前身故:累计所交保费和现金价值,取最大值赔付;
领取后身故:不承担保险责任,但是按给付总额减去已交保费的差额给付;
那么,自在人生B款到底如何领取呢?
被保人可选择从50\55\60\65岁开始领取,可以按月、年领取。
自在人生B是保证领取20倍基本保额的,就算保证领取期满,只要被保人仍然生存就可以一直领取。
在起伏金额上,只要每年1万起步即可,门槛并不高。
那么,自在人生B款年金险有什么亮点呢?
1. 可以保证领取20倍基本保额
很多人会担心一个问题,如果领着领着身故了,后续怎么办?自在人生B款保证领取则是比较实用。
就算被保人领取几年后身故了,按照合同的约定,减去已领取资金的基础上,会给足20倍基本保额。
2. 缴费期长,缴费压力小
自在人生B款最长可选择20年缴费,起投金额只要1万元。
对于收入稳定的工薪阶层,可以选择慢缴完成缴费计划,用时间的复利来换取较高的收益,实现最终的养老目标。
3. 保终身,活到老,领取到老
这款产品是保终身的,可以让我们提前锁定终身源源不断的现金流,保证年老还有舒适体面的生活。
总的来说,保证领取的年金险比较实用,起码保证这笔钱我是铁定可以拿得到的,撇除了不少不稳定性。
介绍完其基本内容后,奶爸后续就对自在人生B款的收益进行测算演示,给大家看看Ta的收益到底怎么样。
02 | 自在人生B款收益怎么样?
奶爸就举个例子,给大家测算一下收益。
假设35岁女性,每年投入101918元,保额为76800元,10年缴费,选择55岁开始领取,具体收益演示如下:
(点击查看大图)
从上图可以看到,自在人生B款年金险年均收益率达到3%,年纪越大,后续收益率也越高。
此外,自在人生B款年金险可以附加保证收益率为2.5%的万能账户,现阶段结算利率为5.0%,
大家可以看下图:
(点击查看大图)
纵观来看,自在人生B款年金险收益对比其他年金险来说,收益还是比较可观的。
想了解其他年金险?来看看这篇呗,2020年金险合集测评>>>6月热门年金险测评:总有一款能带你飞
虽然收益高,但是大家也不要盲目投保。
奶爸一直提倡大家购置理财类产品的前提,是要把所有保障都搭建好,在根据多余的闲钱合理的配置理财产品。
而且这笔投入年金险的资金是一笔闲散的资金,短期内是不需要使用的。
因为年金险一个特点就是强制储蓄,需要时间的沉淀才能换取高额的收益回报,如果想提前拿出来,收益可能会跌不少。
03 | 奶爸总结
自在人生B款最大的特点就是在于保证20倍基本保额领取了,活得越久拿得越多,保证后续领取的金额,让我们过上体面舒适的养老生活。
但是,如果大家的保障还没有搭建好,还是老老实实把四大险种搞定,再来考虑年金险呗。
保险问题3步轻松解决,第1步:告知需求,量身定制;第2步:方案讲解,协助投保;第3步:保单管理,协助理赔;可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao33,为您量身定制保险方案,帮您对比分析,买对保险少花钱。
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:
1、光明慧选
两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家(庆典版)
两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人
增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?