近期有很多小伙伴来问奶爸，支付宝上的教育金靠不靠谱？

今天奶爸就医金色前程教育金为例，看看其收益如何？

金色前程教育金是由人保寿险承保的一款分红型教育金。

其返还的的时间早，并且每年返还的年金是会进入万能账户二次增值的。

但需要注意的是，从万能账户中提取年金，是有一定限制的，资金存入的前五年提取，是要收取一定的手续费用。

下面我们就来看看支付宝金色前程教育金收益高不高，值不值得买？

∣ 金色前程教育金基本内容

∣ 金色前程教育金收益如何？

∣ 金色前程教育金适合谁买

∣ 奶爸总结

01 金色前程教育金基本内容

金色前程教育金属于分红型产品，是比较复杂的，奶爸研究了一下，总结如下：

（点击查看大图）

先来看看参保的规则：

投保年龄：28天-12周岁

保障期限：保至30岁

缴费年限：3/5/10年

需要注意的是，万能账户的保障期限是终身，如果暂时无需用到这笔资金的话，可以放在万能账户中一直增值。

金色前程教育金每份的保额是2000元，可以通过投保多份来提高保额。

金色前程的增值是分为，年金账户跟万能账户，我们先来看看年金账户是如何领取的：

成长关爱金：5 - 30岁，每年领100元；

教育关爱金：18 - 24岁，每年领600元；

学业有成金：18、21、24岁，分别领取800元；

满期立业金：30岁，一次性领取2000元；

因为金色前程年金险是属于分红型教育金，所以除了以上返还固定金额的钱以外，每年还有不确定的分红。

每年固定返还的钱以及分红会统一进入万能账户再次增值。

金色前程教育金选择的万能账户是《人保寿险品质金账户年金保险（万能型）（B款）》，最低的保底收益是3%。

不过需要注意的是万能账户中提钱的时候，前5年是需要收取手续费的，前5年的手续费是依次递减的，分别为5%、4%、3%、2%、1%。

而且因为《人保寿险品质金账户年金保险（万能型）（B款）》是年金型的，每年领取的金额是不能超过已交保费的20%。

下面就来看看金色前程教育金的IRR是多少。

02 金色前程教育金收益如何？

奶爸举个例子，让大家更好的理解金色前程教育金的收益如何：

以为父亲为0岁的孩子购买了一份金色前程教育金，选择10年缴费，每年缴费842元，保额为2000元。

当孩子30岁的时候，一共可以领取9900元，这还仅仅是年金账户返还的，不包括未知的年金分红，以及万能账户的增值。

就以中档分红来计算的话，我们一起来看看支付宝金色前程教育金的IRR是多少：

（收益演算）

到被保人保障期满也就是到30岁后，金色前症最高的收益率是可以达到4.69%，就算是中档利率收益率也是接近4%的，收益率还是不错的。

不过大家一定要清楚，因为具体的分红不是固定的，所以最终的收益率也有可能会低于演算的收益的。

03 金色前程教育金适合谁买

金色前程教育金返还的钱会在年金账户中锁定几十年，在30岁的时候才会全额转入万能账户。

而万能账户的资金转入的钱在5年内提取的话，是会产生手续费的。

所以金色前程教育金并不适合，短期内有大额消费计划的人群。

奶爸建议，要做好保障型保险的配置，并且有一笔长期都不用的闲钱，再来考虑配置年金险产品。

更多关于教育金产品的测评，可以点击查看《想给孩子最好的，教育金你准备好了吗？》

04 奶爸总结

市面上的教育金产品都是非常的相似的，先存一笔钱到保险公司，经过一段时间后再从保险公司领钱。

大家在选择的时候，条鱼预定利率比较高的就行。

如果收益稳定，可以将缴费时间拉长，较少缴费压力；闲钱比较多也是可以选择趸交的。

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奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？