微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
信泰人寿如意尊是由信泰人寿承保的一款增额终身寿险，这款寿险此前曾因产品调整的消息而小小地火了一阵。
那么信泰人寿如意尊这款增额终身寿险的保障怎么样，它是否值得投保呢？
∣ 增额终身寿险是什么？
∣ 信泰人寿保险公司好吗？
∣ 信泰人寿如意尊保什么？
∣ 奶爸总结
一、增额终身寿险是什么？
寿险分为定期寿险和终身寿险。
定期寿险就是对被保人一段时间提供保障，到期没有出险保障也随之停止，保费不会返还。
这种寿险侧重于保障，能用小保费撬动大保额，杠杆高。
终身寿险又分为定额终身寿险和增额终身寿险，它们除了保障外，还拥有财富传承的作用。
定额终身寿险是指寿险的保额是固定的，无论何时出险，保额多少出险赔付多少；
而增额终身寿险保额则是会增长的，本质上，它是一笔以3.5%复利增长、“可定期”的大额存单。
因此增额终身寿险不仅有财富传承的作用，还有能起到资产隔离的效果。
三者的区别，奶爸已经做成了表格，方便大家直观了解和对比。
（点击查看大图）
二、信泰人寿保险公司好吗？
信泰人寿保险全称为信泰人寿保险股份有限公司，成立于2007年，成立时间不算晚。
且它的注册资本为50亿，资产力量雄厚。
且根据其官网公开的信息披露数据显示，其2020年第1季度的核心偿付能力充足率为134.72%，该风险评定等级为“B”。
（点击查看大图）
核心偿付能力充足率，也就是保险公司对债务的偿还能力，一定程度上体现了保险公司的经营能力。
银保监会要求各大保险公司的核心偿付能力充足率不得低于100%，而信泰人寿保险公司多次偿付能力数据来看，它的经营能力还是很不错的。
如果想看保险公司的排名，可以看看奶爸此前整理的保险公司各项排名榜单。
https://mp.weixin.qq.com/s/yIU9YObzfkRAPiluFBmx_g
三、信泰人寿如意尊保什么？
我们先来看一下信泰人寿如意尊的基本保障内容是什么。
（点击查看大图）
信泰如意尊本质上还是一款寿险，因此具备一定的保障功能，它的保障主要分为两个方面：全残或身故保障和航空意外保障。
18岁后如果还处于缴费期间，一旦出险，身故赔付大约是所交保费的1.2~1.5倍，略有杠杆作用；
若缴费期已结束，随着保单的现金价值不断增加，很快也能达到一样的赔付额度。
航空意外保障，则是指投保人以乘客身份乘坐商业运营的民航班机，如遭遇身故或全残意外，可得到一笔赔偿金。
保障部分看起来中规中矩，甚至不如很多定寿保障力度好。
不过信泰如意尊作为一款增额终身寿险，它更亮眼的表现在于它的理财部分。
它一共有3种方式可以领取现金。
1、退保
如前文表格所示，30岁的A先生投保如意尊，年缴费20万，投5年。
若他79岁想将钱取出养老，通过退保，可以一次性领到514万元。
这笔钱可以保证他拥有一个有质量的晚年生活。
2、减保取现
同样以A先生为例，若他在49岁时，孩子出国留学需要一笔钱，他便可以通过如意尊的减保功能，取出一笔现金，缓解短期经济压力。
减保也可以理解为部分退保。
保单减保功能保证了资金的流动性，虽然账户内现金价值会暂时减少，但剩余部分依然按3.5%的复利计息。
3、保单贷款
若A先生是想要创业等其他原因，急需用钱，还可以通过信泰如意尊的保单贷款功能，获得一笔资金救急。
最高可以贷出保单现金价值的80%，结算利率以目前最近数据看，是5.85%。
贷款最长时间有6个月，足够应付不少燃眉之急了。
目前市面上的增额终身寿险产品不算很多，难以进行更具参考性的横向对比让大家直观了解。
不过保险中，具有理财功能的险种可不止增额终身寿险这一种，还有一种更侧重于理财的险种就是年金险了。
奶爸整理了7月最值得一看的年金险，预定利率接近4.025%，帮大家做了深入对比分析，内含详细收益测算，感兴趣的朋友看这篇就可以了。
https://mp.weixin.qq.com/s/Kg_eLsoK2jZToVPphMZuBQ
四、奶爸总结
总体来看，信泰人寿如意尊这款增额终身寿险兼顾了保障与理财，很适合青睐稳妥投资的朋友。
且信泰人寿如意尊做为一款终身寿险，本身具备财富传承的作用，每年以3.5%复利计息，又让它能起到很好的资产隔离的效果。
不过奶爸需要提醒大家的是，增额终身寿险虽然有一定的保障功能，但保障力度终究有限，更适合已经做好保障的家庭投保。
如果你还不了解如何搭建完善的保险保障体系，可以关注奶爸保微信公众号，学习保险干货知识，自己尝试配置适合自己的保险方案。
如果你希望一步到位，也可以加奶爸规划师的微信naibabao86，与保险资深人士一对一咨询沟通~
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
