年金险是一种稳定的理财方式,国富人寿也推出了一款快返型年金险产品——瑞利年金。
在保单第5年就开始领取,如果不领取的话,还可以进入万能账户,进行二次增值。
那么国富人寿瑞利年金险保障好吗?收益如何?
下面奶爸带大家一起看看国富人寿瑞利年金的收益如何,值不值得买。
什么是快返型年金险
国富人寿瑞利年金险基本内容
国富人寿瑞利年金险能领多少钱
国富人寿瑞利年金险收益如何
奶爸总结
01 什么是快返型年金险
年金险是种比较复杂的理财产品,分为养老型、教育金型、分红型、理财型、快返型等等。
国富人寿瑞利年金险就是属于快返型的年金险。
快返型年金险有如下两个特点:
1)保障期间为终身或者是100岁、105岁
2)领取时间早,通常是保单的第五年就开始领取,并且可以一直领到终身
有部分小伙伴在买年金险的时候,是想着能够早点拿到钱,毕竟进了口袋的,才是自己钱。
国富人寿瑞利年金险这类快返型年金险刚好符合了这类人群的心理。
下面我们详细的看看国富人寿瑞利年金险的保障形式。
02 国富人寿瑞利年金险基本内容
老规矩,先来看看瑞利年金险基本内容:
(基本内容)
国富人寿瑞利年金险的投保门槛比较低,0-60岁的人群都可以投保,最低一千元就可以投保。
国富人寿瑞利年金险收益分为两部分:
1)年金账户:
生存年金:保单第五年开始,每年领取20%基本保额
祝寿金:被保人80周岁时,领取所有已交保费
2)万能账户
国富人寿瑞利年金险附加的万能账户是金管家养老年金保险(万能型)。
基本内容如下表:
(基本内容)
每年返还的年金如果不领取的话,会自动转入万能账户,按照当时的结算利率进行二次增值。
03 国富人寿瑞利年金险能领多少钱
给大家举个例子,30岁的小明,投保了瑞利年金险并且搭配万能账户,年缴费3万元,缴纳10年。
小明能领取的年金如下:
生存年金:
从35岁开始,每年领取20%基本保额,也就是8220元
祝寿金:
小明80岁时,可领取所有的已交保费,也就是30万元
如果不领取,会进入万能账户进行二次增值,具体的收益是不确定的,这里就不做测算了。
下有一点比较好的是,金管家万能账户是可以追加保费,不过需要注意的是,在投入的时候是会扣除2%的手续费的。
具体能追加多少金额要咨询保险公司。
一款年金险值不值得买,年化收益率是可以直接体现,下面我们看看瑞利年金险的收益如何。
04 国富人寿瑞利年金险收益如何
因为万能账户的收益是不确定的,下面的测算就不考虑万能账户的收益,具体的演算如下:
(收益演算)
总的来看,国富人寿瑞利年金险从50岁开始,年化收益率高于4.0%,在60岁的时候,收益率最高,达到了4.35%,一直到100岁的时候才下降为2.35%。
如果算上万能账户的收益,国富人寿瑞利年金险的收益会更高。
需要注意的是,不同年龄人群投保,资金所经历的增值时间不一样,最终的收益都是不同的。
05 奶爸总结
总的来看,过分人寿瑞利年金险的收益还是不错的。
不过想投保年金险产品的小伙伴要注意,投入的资金会在年金账户中锁定几十年,才会有可观的收益。
如果在短期内退保,是会有所亏损的。
奶爸建议,小伙伴们先将保障类的保险配置齐全,还有一笔闲钱的话,就可以考虑配置年金险产品。
如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识,或者添加保险规划师微信:naibabao33进行1对1咨询,帮你避开保险陷阱,防止踩坑~
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:
1、光明慧选
两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家(庆典版)
两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人
增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?