弘康人寿弘运连连增额终身寿险，高净值人群的福利

年初的时候，一大批预定利率4.025%的年金险都停录了。

年金险凭借着其安全稳健、复利增长、取现灵活等特性，火了一把，4.025%的年金险停录之后，还有什么产品可以媲美的吗？

其实增额终身寿险也是可以实现，强制储蓄、复利增长、保单贷款等功能。

奶爸今天测评的产品就是，弘康人寿弘运连连增额终身寿险。

下面我们就来看看弘康人寿弘运连连的保障如何，具体的收益怎么样。

l 什么是增额终身寿险

l 弘康人寿弘运连连基本内容

l 奶爸总结

一、什么是增额终身寿险

在测评弘康人寿弘运连连之前，我们要先搞懂什么是增额终身寿险。

简单来说，增额终身寿险就是：保额会增加的、保终身的寿险。

对比于定期寿险，增额终身寿险的作用于更偏向于理财。

我们可以看一下，不同寿险种类的详细区别：

（寿险种类以及作用）

定期寿险的作用，就是给家庭经济支柱配置上，预防早亡给家庭带来灾难性的经济风险。

由于是保定期的，而且属于消费型，所以定寿在保费价格上一般都比较便宜。详情可看这。

以100万为例子，30岁男性可能只要1000元出头，而30岁女性只要几百块每年。

而终身寿险，顾名思义，保终身的寿险。

与定寿最大的区别就是，终身寿险是铁定赔的，毕竟人总有一死。

所以在保费价格上，终身寿险由于险种特性摆在那里，所以相对会偏贵一些。

其中，定额终身寿险保额是固定的，就是投保多少保额就赔多少保额，合同已经定死了。

它更侧重于资产传承的功能上。

而增额终身寿险的保额则是可以增长的，大家可以理解为，投入的这笔保费，会进入账户中进行不断增值。

活得越久、存放的时间越长，身故保额也就越高。

如果急用钱，也是可以拿出来的。

所以，增额终身寿险除了资产传承，还具备一个现金流规划的功能，通过现金价值（退保能拿回的钱）的不断增长，可用作于教育金和养老金规划。

奶爸给大家提醒一下，毕竟终身寿险是偏理财的险种，大家一定要把保障做好，四大险种搭建好，再考虑这类理财型的产品哦！

保障第一位，理财第二位。详情可看这。

毕竟，钱都拿去理财了，当发生大病需要资金的时候，就麻烦了。

而且把理财账户中的钱拿出来，又会造成一定的亏损，大家一定要脚踏实地弄好保障先！

二、弘康人寿弘运连连基本内容

弘康人寿弘运连连增额终身寿险0-70岁人群都可以投保，并且缴费期也比较灵活，趸交、3/5/10/15/20年交都是可以。

弘康人寿弘运连连投保的门槛不低，最低5000元，并且要求为1000元的整数倍。

不过增额终身寿险，本来就是为了高净值人群而准备的，投保门槛高点，也正常。

下面我们来看看弘康人寿弘运连连的收益如何：

（收益演算）

上表是按照30岁男性，年缴费10万元，3年缴费进行测算的。

弘康人寿弘运连连的保额会按3.5%利率增加，而且保障期限是终身，只要人活着，保额会一直增加。

经过测算，缴费完第三年后，现金价值就超过所交保费，就算此时退保也是不会有经济损失的。

被保人80岁的时候身故，是可以获得151万的赔付。

除了要在身故的时候才能获得赔付，弘康人寿弘运连连要想在保障期限内获得一笔钱，可以通过加保/减保，甚至是直接退保等方式领取。

无论是退现金价值，或者是部分领取，都是很自由的，可以随心所欲的操作。

三、奶爸总结

弘康人寿弘运连连这类增额终身寿险的优点还是挺不错的，不过也有一些不足是不可忽视的。

像是前期的杠杆不足，如果比较在意前期的身故保障的话，可以搭配定期寿险。

还有一个不足的话，就是增额终身寿险的现金价值收益高，这是优点，也是不足。

如果是投保人自控能力不好，在前期就退保的话，收益并不理想。

如果是自控力不好的小伙伴，可以配置年金险，年金险是会在约定的时间，给付固定金额。

所以说没有哪种险种比较好，重点是看哪个险种更适合自己。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？