信美天天向上少儿年金保险是信美相互保险承保的一款教育金产品,预定利率为4.025%。
天天向上少儿年金一共有3个保障计划,分别是大学教育金、深造教育金、大学&深造教育金组合,听名字就知道其作用在于为孩子提前准备一笔教育金。
不过有些人可能对信美相互保险不怎么了解,也不知道旗下的产品靠不靠谱?
接下来奶爸就详细分析一下信美天天向上少儿年金保险保障如何?作为一款年金保险,收益高吗?
信美相互保险介绍
信美天天向上少儿年金保险收益如何?
信美天天向上少儿年金保险对比星宝贝
奶爸小结
一、信美相互保险公司介绍
信美相互保险公司全称是信美人寿相互保险社,成立于2017年,注册金有10亿,是国内首家相互制寿险组织。
由于成立时间比较晚,知名度不及中国人寿、太平洋保险等老品牌。
经营方面,在2019上半年,数据显示其半年净利润为-2020万元;不过据最新消息,2020年上半年,净利润由负转正,达到5329万元,完成了一次质的飞跃。
大家比较关心的偿付能力可看下图:
来源:网络
核心和综合偿付能力充足率达到了209.90%,远远高于银保监会规定的数值;风险综合评级为B类,相对于C、D类来说风险比较低,大家可以放心投保。保险公司的排名请看:
二、信美天天向上少儿年金保险收益如何?
在分析收益之前,我们不妨看看信美天天向上少儿年金保险的基本内容:
天天向上教育金基本信息
一、基本信息
1、投保年龄:0-16岁
三个保障计划,可投保的年龄不一样。
大学金教育:0-12周岁、深造教育金:0-16周岁、大学+深造教育金:0-10周岁。
2、保障期限:保至30周岁
3、缴费期间和起投金额
缴费期间:趸交/3/5/10年交,需要注意的是,不同缴费期间,起投金额不一样:
趸交:5万
3年交:1.5万
5年交:1万
10年交:5千
趸交的话门槛比较高,10年交能够减轻不少经济压力。
4、投保限制:仅北京地区可以投保
其它地区的消费者想要投保教育金的话可以考虑这一款:《星宝贝少儿年金险条款分析,收益怎么样?》
二、保障责任
信美天天向上少儿年金保险有三个保障计划可选,每个计划的领取方式不一样,详情如下:
1、大学教育金:18-21岁领取,每次可领已交保费的20%。
2、深造教育金:22-24岁可领取,每次领取已交保费的20%。
3、大学+深造教育金:18-24岁领取,每次领取已交保费的20%。
不管选择以上哪种保障计划,等到30岁满期时,一次性给付保额。
如果在这期间不幸身故的话,取已交保费或现金价值的最大值作为赔付金。
可能以上的文字描述有些人不明白具体能赔多少,奶爸接下来举一个例子,看看收益如何:
小L为自己1岁的孩子O仔投保了天天向上年金保险,趸交6万元。
如果选择大学深造金:O仔在18-21岁时每年可领取1.2万,四年内总共领取4.8万,等到30岁时,一次性领取10.8万,累计领取金额有156180元。
如果选择深造教育金:O仔在22-24岁时每年领取1.2万,三年一共领取3.6万,等到30岁时一次性领取13.3万元,累计领取金额有169380元。
如果选择大学+深造教育金:O仔在18-24时每年领取1.2万,七年一共领取8.4万,等到30岁时可一次性领取60660元,累计领取金额有144660元。
以上三种计划,在18岁前可变更教育金领取组合。
4、其它保障:养老金转换
信美天天向上少儿年金保险可以进行养老金转换,放弃教育金、满期金和身故金的领取。
等到60周岁后领取养老金,可保障领取至85岁。
如果在保证领取期间内不幸身故,一次性给付未领取的养老金。
如果在领取前身故,给付已交保费和现金价值的的最大值。
接下来我们看看信美天天向上少儿年金保险的收益如何:
收益演示
以0岁男为例,趸交10万元。
选择大学教育金,一共可领取272400元,比本金多出172400元,收益率有3.86%。
选择深造教育金,一共可领取294400元,比本金多出194400元,收益率有3.87%。
选择大学&深造教育金,一共可领取253200元,比本金多出153200元,收益率有3.85%。
整体而言,三种保障计划的收益率还是比较理想的,接近4%。
要知道现在利率持续走低,银保监会更是在上一年将4.025%的预定利率下调至3.5%。
天天向上教育金有幸“逃免”,且行且珍惜吧!
三、信美天天向上少儿年金保险对比星宝贝
奶爸拿同样是教育金的星宝贝与天天向上教育金坐对比,看看谁的保障更优秀:
天天向上对比星宝贝
区别如下:
1. 投保年龄
天天向上教育金的投保年龄要比星宝贝多出6年,高中生也能投保。
不过要注意,13-16岁人群投保天天向上教育金,仅能选择深造教育金。
2. 保障计划
星宝贝比天天向上教育金多了一个高中教育金,主要用于高中的教育费用,15-17岁可领取,每年领取40%基本保额。
而天天向上教育金的灵活性比较高,可以选择大学教育金和深造教育金的其中一个,也可以两者一起选。
3. 满期金
满期后,星宝贝赔付120%已交保费,天天向上教育金赔付保额。
4. 收益
以0岁男,趸交10万为例。
星宝贝一共领取238348元,收益率有3.57%,天天向上一共可领取253200元(大学&深造教育金),收益率达3.86%,领取金额比星宝贝多出1万5左右,收益率高出0.29%。
不过要注意一点,天天向上教育金仅限北京地区投保,如果不是北京地区的,星宝贝也是一个不错的选择。
四、奶爸小结
信美天天向上少儿年金保险的特点在于现金价值高,回本速度快,最快在第二年即可回本,详情可添加奶爸微信naibabao86咨询。
附加的养老金转换功能,让这款产品不仅能作为孩子的教育金,还可以是养老金,保障老年生活有“收入”。
最后奶爸提醒,投保这种理财产品之前,一定要把基础保障做足,才能有效地抵抗疾病风险,正确的投保攻略请看:《保险怎么买最实用,有哪些途径?》
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:
1、光明慧选
两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家(庆典版)
两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人
增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?