爱心守护神对比嘉贝保,哪款更可靠？

爱心守护神和嘉贝保都是专门保障少儿的重疾险产品，承保公司分别是爱心人寿和横琴人寿。

爱心守护神和嘉贝保一样，重疾的赔付额比较高，包含了少儿特疾保障，而且嘉贝保附加重疾多次赔付后，和爱心守护神一样都是多次赔付重疾险。

为了找出这两款产品的区别，奶爸今天作一个对比，看看哪款的保障更优秀。

承保公司哪家强？

爱心守护神对比嘉贝保，谁更优秀？

热门少儿重疾险对比测评

奶爸小结

承保公司哪家强？

在分析产品之前，我们先来看看它们背后的承保公司实力如何。

1、爱心人寿

爱心人寿全名是爱心人寿保险股份有限公司，成立于2017年6月，注册金达17亿元。

主要经营范围包括：健康保险、分红型保险、万能型保险等。

接下来我们看看其偿付能力如何：

（偿付能力）

上图是2020年第一二季度的偿付能力表。

第一季度的核心和综合偿付能力有236.32%，风险评估为A；第二季度的核心和综合偿付能力为186.34%，风险评估未出，对比第一季度，偿付能力有所下滑。

不过其保险业务收入却增加了不少，作为一家成立不久的保险公司，整体表现算是不错了。

2、横琴人寿

横琴人寿全名是横琴人寿保险有限公司，成立于2016年12月，注册金达20亿。

在 “2019 IDC中国未来金融论坛暨颁奖典礼”上，横琴人寿从众多金融机构中脱颖而出，

荣获“2019 IDC金融行业技术应用场景——最佳创新奖”。

接下来我看看横琴人寿的偿付能力表现如何：

（偿付能力）

上图是2020年第一二季度横琴人寿的偿付能力表。

第一季度的核心和综合偿付能力为167.94%，风险评估为A；第二季度的核心和综合偿付能力为173.05%，风险评估为A；对比第一季度，第二季度的偿付能力有所上升。

综上，两家都是刚成立不久的保险公司，整体实力差不多，横琴人寿稍占上风。奶爸整理了一份中国保险公司的排名，详情请看：《中国保险公司排名前十，都有哪几家?》

不过买保险最重要的是了解产品的保障如何，保险公司的实力如何不是很重要。

接下来通过对比分析，看看爱心守护神和嘉贝保，哪款保障少儿更全面。

爱心守护神对比嘉贝保，谁更优秀？

爱心守护神和嘉贝保的具体内容如下图：

（爱心守护神对比嘉贝保）

1、投保信息

1）投保年龄：两款产品的投保年龄在0-17周岁，只允许为少儿投保，名副其实的少儿重疾险。

2）保障期限

嘉贝保可选择保障20/25/30年或终身；

爱心守护神可选择保20/30年、保至25/30/60周岁或终身；

保障期限方面，爱心守护神的选择比较多，投保人可根据实际情况挑选合适的保障期限。

3）最长缴费期

爱心守护神最长可选择20年缴费，嘉贝保则要多出10年，可选择分30年缴费，一定程度上缓解了父母的经济压力。

4）等待期

爱心守护神的等待期有180天，嘉贝保只有90天，等期待越短，被保人享受的保障时间越长，这一点嘉贝保比较有优势。

2、保障内容

1）重疾保障

爱心守护神约定了110种重疾，不分组3次赔付，间隔期有365天。

如果选择保至60岁或终身，保单前20年，可额外赔付50%保额，也就是一共赔付150%保额。

嘉贝保约定了112种重疾，赔付1次，无间隔期；如果附加重疾多次赔付，重疾可再赔付2次，间隔期是一年，每次赔付基本保额。

如果不附加的话，定期和终身版本的额外赔付条件不一样；定期版本约定保单钱0年，终身版本是保单前20年，同样都是额外赔60%。

重疾赔付方面，嘉贝保的赔付额度要比守护神高出10%保额，这一局嘉贝保获胜！

2）轻中症保障

中症保障：

爱心守护神和嘉贝保约定的内容差不多，同样是不分组赔2次，赔付额度分别为50%/60%，不过爱心守护神约定的中症要多出5种。

轻症保障：

两款产品的赔付额度不一样；爱心守护神分别赔付30%/40%/50%，而嘉贝保稍微低一点，分别赔付30%/35%/40%

两款产品约定的轻中症保障差不多，可能在轻症赔付额上，守护神会稍有优势。

接下来我们来看看这两款产品的高发轻中症覆盖情况如何：

（高发轻中症对比）

其中，爱心守护神把极早期恶性肿瘤、轻度脑中风、单侧肺脏切除列入为中症范围内，要知道这三种疾病都是高发的，列入中症提高了赔付额度。

而嘉贝保把轻度脑中风定义为中症，轻度III级烧伤根据烧伤程度，分别列为轻症和中症。

总的来说，两款产品对于轻中症的保障都不错，高发的轻中症都有覆盖。

3、其它保障

1）身故保障：两款产品都是取现金价值和保费的最大值。

2）可选责任

爱心守护神：

保障20种少儿特疾和8种罕疾，25岁前额外赔付100%保额。

嘉贝保：

保障15种特疾，额外赔150%保额；5种罕疾额外赔200%，不过规定了20岁前患上约定的特疾或罕疾才有额外赔付。

少儿特疾方面，虽然嘉贝保的赔付额度高，但赔付的年龄限制较早，守护神则比较有优势，约定在25岁前。

要知道很多疾病在20岁前处于潜伏阶段，随着年龄的增长慢慢爆发。

除了少儿特疾，嘉贝保的可选责任还有两全保险和两次重大疾病保险金。

两次重大疾病保险金上文已解释，这里说一下两全保险。

两全保险包括身故/全残保险金和满期保险金。

身故/全残保险金：被保人身故或者全残，取已交保费的160%和现金价值的最大值作为赔付金。

满期保险金：保障期限过后，被保人还生存着，赔付满期保险金；满期保险金=已交保费+基本保险金额*缴费期间之和构成。

以上是爱心守护神和嘉贝保的对比测评，从整体的保障来看，嘉贝保会比较有优势，重疾赔付额高达160%；还能附加重疾多次赔付，摇身一变就成了多次赔付重疾险。

不过优秀的少儿重疾险可不止这两款，奶爸还整理一份少儿重疾险合集。

热门少儿重疾险对比测评

以下几款产品是最近比较热门的少儿重疾险，对于少儿的保障是比较优秀的。

（热门少儿重疾险对比测评）

妈咪保贝经过调整后，0-3岁的婴幼儿只能投保30万保额，所以以上保费测算的前提条件是30万保额，保30年，分15年缴费，附加少儿特疾。

结论如下：

想要忠诚客户权益：妈咪保贝、晴天保保超越版

这两款产品都附带忠诚客户权益。

所谓忠诚客户权益，就是产品到期后，可以免体检和等待期投保同公司的其它产品，避免因一些小病而被拒保。

追求高赔付额产品：嘉贝保

嘉贝保的重疾额外赔付高达160%，在少儿重疾险里几乎没有对手；中症的首次赔付额虽不及晴天保保超越版的60%，但也有50%，在目前来说属于主流水平了。

而且少儿特疾的赔付额也不落后，特疾额外赔付150%保额，罕疾额外赔付200%；如果在20岁前且保单前10年，不幸患上合同约定的少儿罕见疾病，那么最终的赔付保额高达360%。

追求少儿特疾高保额：晴天保保超越版

晴天保保超越版对于少儿特疾的保障，似乎下了“血本”，只要在30岁前且保单前6年，就能获得200%的额外赔付，对于一些高发重疾也可以获得2-3倍的基本保额，详情请看：《晴天保保超越版，一款会“长大”得少儿重疾险》

奶爸小结

无论是爱心守护神还是嘉贝保，在目前的少儿重疾险市场里，都具备一定的竞争力。

两款产品的重疾赔付额都比较高，只是额外赔付的条件不一样，至于选择哪一款，还要根据个人需求选择合适的产品即可。

最后奶爸提醒一下，少儿的好奇心强，喜欢探索各种事物，能够增长见识外，随即而来的就是各种意外事件和疾病的到来，所以单靠重疾险的保障是不够，条件允许的话可以搭配医疗险和意外险，构建一个全面的保障体系。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？