全民保系列有不少保险产品,最近又推出了教育金,但是有人跟风投保,后来想想后悔,想要退保,于是咨询奶爸:全民保教育金退保损失多少。
这个问题其实并不好回答,要根据具体情况具体分析,比如是在犹豫期内,基本可以全额退还,过了犹豫期只能退回现金价值,这个是否会有损失,具体奶爸会在后文分析。
奶爸觉得除了考虑退保带来的损失,还应该深入分析,让大家了解这款产品,之后再决定是否要退保
接下来奶爸将从四个方面展开分析:
|支付宝全民保教育金是什么
|全民保教育金收益怎么样,教育金该怎么选
|全民保教育金退保损失多少
|奶爸总结
一、支付宝全民保教育金是什么
我们先看看这款产品的投保规则:
(1)投保年龄: 出生满28天 - 13周岁,基本覆盖小孩从出生到小学毕业。
保障期间: 保至22周岁
交费方式: 趸交/月交
缴费期限: 交至孩子13周岁
这款产品缴费选择比较灵活,可选趸交(一次性交清)或者月交,最低1元起投,之后可以随时追加缴费金额。
根据奶爸了解,选择不同的缴费方式,追交保费的年龄阶段也有差别。
比如选择趸交,在14岁前都可以追加保费;而如果是月交,只有在13岁前才能追加保费。
全民保教育金是年金险的一种,带有储蓄收益和简单保障,主要是身故保障。
投保人身故可以免交保费,而被保险人身故18岁前返还保费,18岁后一次性给付未领取的教育金。
全民保教育金不带分红或万能账户,它的收益固定,合同约定的领取金额是多少就是多少,就相当于保本保息的理财产品。
二、全民保教育金收益怎么样,教育金该怎么选
1.全民保教育金收益怎么样
全民保教育金能领到的钱是确定的,我们来看看30年的实际收益率有多少?
为了给大家更直观地呈现全民保教育金的收益,奶爸将结合实际例子展开分析。
比如A先生给刚出生不久的孩子投保,选择月交,每月交500元,年保费6000元,交13年:
奶爸直接给出结论:
通过IRR计算可以看到,全民保教育金的收益率大概为3.50%,相比起银行定期存款,收益还可以。
不过要注意一点,选择不同的年龄开始投保,因为资金所经历的增值时间不同,最终的收益也会有所差别。
总结一句话:维持其他条件不变,资金投入越早,增值时间越长,收益就越高。
不过这笔钱要在年金账户中锁定20年以上。
如果提前取出的话,只退现金价值的,可能会有一定的损失,后面奶爸会做具体分析。
如果你经济条件有限,或者近期有大额消费计划,奶爸不建议购买教育金。
如果有闲钱,可以考虑投保,毕竟教育金有安全性高的优点。
奶爸还得说一点,教育金注重的是理财,所以在投保前要确保自己的其他保障已经完善,比如重疾险,医疗险,寿险以及意外险已经合理配置。
2.教育金怎么选
给孩子买教育金,目的是为了给孩子的教育资金做长期规划,提前储蓄;
确保孩子将来的每个教育阶段都有充足的资金保障!
那么教育金要怎么选择呢,主要看以下两个指标:
(1)实际收益率IRR,它反映了投资实际可以达到的收益率,投资时间越长、IRR越高、收益越高。
奶爸提醒一点:目前保监会对年金险规定的最高预定利率是不超过3.5%。
上面我们测算全民保的收益率是3.5%刚好达到这个标准线,只是要求持有的时间较长,这类固定型教育金,我们追求的不是高收益,而是稳定和低风险。
想要了解更多年金险,可以看这里:《不给孩子买教育金,怎么赢在起跑线上》
(2)现金价值:教育金是储蓄型保险,存的时间越长,收益越高;
但若存储期间急需用钱,退保只能拿到现金价值
就像奶爸前面说的,全民保教育金是要把钱放在年金账户中20年以上,提前取出,只能获得现金价值。
三、全民保教育金退保损失多少
退保会损失多少呢,主要是以下几种情况:
1.犹豫期内退保
全民保教育金如果是在犹豫期退保(首次投保15天内),扣除工本费后,交的保费可以全额退还。
基本每个险种都是如此,犹豫期内退保,一般可以退回全部保费。
犹豫期是从支付成功的那一刻开始计算。
2.过了犹豫期退保
如果超过犹豫期再退保,那么仅退还保单现金价值,具体要扣多少,需要看协议是怎么签订的。
不过全民保教育金保单现金价值在前期是非常低的,如果想退保最好在犹豫期内退保;
如果已经超出时间了,尽量等到现金价值和已交保费持平的时候在申请退保,至少金额数量上不会有损失。
四、奶爸总结
总而言之,全民保教育金安全性比较高,不过流动性比较差,如果经济条件宽裕,可以考虑投保。
而冲动投保之后想要退保,最好在犹豫期内退,这时候退保只是损失工本费;一旦过了犹豫期,就只能退回现金价值,而一般投保前几年,保单现金价值都比较低,这时候退保,损失可能比较大。
如果不想损失过多,可以等到现金价值与保费持平再退保。
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:
1、光明慧选
两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家(庆典版)
两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人
增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?