招商信诺自在人生B款怎么样？收益如何？

奶爸一直认为，买保险应该先保障后理财，所以很少推荐年金险，不过还是想跟大家聊聊这款由招商信诺承保的自在人生B款。

其实理财的方式有很多，无论是基金、股票、债券、期货等等都是有一定风险存在的，并且资金不够灵活，如果没有较大的把握奶爸还是建议选择安全、收益稳定的年金险。

前段时间招商信诺自在人生A款停录，不少小伙伴没来得急上车，不过没关系，这款自在人生B款也是不错的。

今天奶爸就来详细的分析一下招商信诺自在人生B款怎么样？看看收益如何？

|招商信诺自在人生B款怎么样？

|招商信诺自在人生B款收益如何？

|招商信诺实力如何？

|奶爸总结

一、招商信诺自在人生B款怎么样？

上一代自在人生A款是4.025%预定利率的产品，不过已经在4月30日停录了，很多小伙伴后悔没有买到。

日前银保监会对4.025%预定利率的产品作出调整，调整为3.5%预定利率，今后年金险的预定收益已经很难达到之前的高度了。

我们还是安心看看自在人生B款的保障内容：

（点击查看大图）

1. 投保原则

自在人生B款投保年龄限定在30-55周岁，保障期限为终身，缴费期限可以选择10年、15年、20年，每年缴费1万元起。

可以灵活规划退休时间，能指定50/55/60/65岁四个年龄段开始领取，领取方式有年领和月领两种。

选择还是相对灵活的，可以根据自己的家庭承受能力合理配置。

2. 保障内容

保障主要分为养老保障和身故保障两种：

养老保险金：到达合同约定的指定年龄后首个保单周年日开始领取，可以选择年领和月领。

如果选择按年领取，则是给付100%基本保额；如果是按月领取，则按照基本保额8.4%进行给付。

身故保险金：身故保险金分为领取期限前身故和领取期限后身故。

如果不幸在领取养老金前身故，保险公司给付累计所交保费和现金价值中的最大值。

如果不幸在领取养老金后身故，保险公司按给付总额减去已交保费的差额给付。

3. 自在人生B款优势

很多小伙伴在购买年金险时都会担心一个问题，如果退休不久身故了，后续还能领取养老金吗？

自在人生B款在这方面有专门的保障，就算被保人领取几年后身故了，按照合同的约定，减去已领取资金的基础上，会给足20倍基本保额，自在人生B款保证领取这项保障比较实用。

还有一个优点是缴费期较长，市场上一些同类的产品缴费时间短费用高，而把缴费时间拉长，这样就能一定程度上减轻经济压力。

二、招商信诺自在人生B款收益如何？

话说回来，年金险最看中的还应该是收益，我们以老王的老婆举例，今年35岁，每年投入101918元，保额为76800元，10年缴费，选择55岁开始领取，具体收益演示如下：

（点击查看大图）

从上表中可以清晰地看出，自在人生B款保障领取20年，也就是说从55岁开始领取，保底收益率在3.17%，而且随着年龄增长，收益率也在逐步提升，活的越久领的越多。

而且自在人生B款还能附加保证收益率2.5%的万能账户，如果不急用钱的小伙伴可以把养老金放入万能账户帮你理财实现复利，收益也是很可观的。

总的来说，自在人生B款是目前市面上质量上乘的年金险了，奶爸总结了一些热门的年金险《8月热门年金险推荐》，方便大家对比选择。

三、招商信诺实力如何？

一款保险的好坏还要看背后的保险公司实力如何？

招商信诺人寿保险有限公司是由两家信誉卓著的百年名企共同出资创立的中美合资寿险公司，投资股东分别为信诺北美人寿保险公司和招商局集团下属子公司。2013年，招商信诺完成了股权转让，招商银行正式成为招商信诺的中方股东。

招商信诺，经过十年发展，其业务已覆盖广东、北京、上海、浙江、江苏、四川、湖北、山东、辽宁和陕西等地区，在国内拥有超过500家公立及私立直付医疗机构，与信诺全球超过100万间国际医护中心紧密合作。

（图片来源于网络）

一家保险公司的实力如何主要依据保监会发布的三条指标：风险综合评级、核心偿付能力充足率、综合偿付充足率，以下表格是2020年第一、二季度的数据：

（图片来源于招商信诺官网）

通过表格我们可以看出，招商信诺的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率皆为260.04%，远远超过保监会的标准。

（图片来源于招商信诺官网）

不仅偿付能力不错，而且在2019年第四季度2020年第一季度，监管风险综合评级均为A级，这是一个非常不错的成绩，在国内的保险公司中属于较高水平。

关于招商信诺的更多信息，可以看奶爸这篇《招商信诺口碑如何？国内排名第几？》。

四、奶爸总结

总的来说，招商信诺自在人生B款还是不错的，不仅可以保障20年领取，而且收益也达到了目前市面上较高水平。

不过奶爸一直提倡大家购置理财类产品的前提，是要把基础保障体系都搭建好，再根据多余的闲钱合理的配置理财产品。

不清楚如何搭配保险的小伙伴可以看奶爸这篇《三口之家如何买保险？》。

因为我们要知道年金险一个特点就是强制储蓄，短时间是无法获得较高收益的，甚至还会造成损失，所以提醒大家不要盲目购买年金险，要考虑清楚，长期坚持。

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？