信泰如意尊终身寿险条款有哪些？这款产品怎么样？

如意尊终身寿险由信泰人寿承保，这款如意尊与以往的产品有所不同，因为Ta带有增额的功能，是一款增额终身寿险。

那有些小伙伴可能会问：什么是增额终身寿险呢？关键就在这“增额”两个字，如意尊这款产品兼顾了寿险保障和理财属性，Ta的重点是储蓄，附带寿险保障功能。

今天奶爸就和大家聊一聊这款信泰如意尊终身寿险的条款有哪些？到底好不好？

|信泰如意尊终身寿险有哪些条款？

|信泰如意尊终身寿险收益如何？

|信泰如意尊终身寿险适合谁？

|信泰保险怎么样？

|奶爸总结

一、信泰如意尊终身寿险有哪些条款？

首先我们来通过表格分析一下如意尊这款产品的基本内容：

（点击查看大图）

1. 投保原则

如意尊终身寿险投保年龄限制在0-80周岁，作为一款增额终身寿险，可以给小孩子购买储存教育金，也可以给老人储存养老金。

不过奶爸一直强调，先保障后理财，如果还没有把健康保险配置好的小伙伴先不要着急，参考奶爸这篇《三口之家保险如何配置？》。

缴费方式可以选择趸交/3/5/10/15/20年，趸交是5万元起投，或者期交1万元起投。

如意尊这款增额终身寿险的收益是比较稳定的，预定利率接近保监会规定的封顶值3.5%，不会像某些理财产品那样，不保证收益，有一定的风险。

2. 保障内容

增额终身寿险本身是一款寿险产品，主要保障身故/全残，被保人身亡后，保险公司赔付的钱可以作为财富的继承，身故赔付分缴费期内和缴费期后两种。

被保险人在缴费期内身故，18岁前赔付取现金价值和已交保费的最大值，18岁后取现金价值和已交保费*相应倍数的最大值。

18-40岁的倍数为160%，41-60岁倍数为140%，60岁以上倍数为120%。

被保险人在缴费期后身故，18岁后取保额、现金价值和已交保费*相应倍数的最大值。

18-40岁的倍数为160%，41-60岁倍数为140%，60岁以上倍数为120%。

这款产品还有航空意外保障，如果因乘坐商业的民航班机遭遇意外导致身故或全残的，赔付基本保额。

3. 加保、减保和保单贷款

如意尊终身寿险支持加减保，简单说就是有闲钱可以投进去钱生钱，急用钱可以申请减保提出现金使用。

加保的规则是在缴费期内，第二年开始可以加保，每次不超过保额的20%。

减保可以在保单生效满第二年申请，需要注意减保后的金额不得低于最低限额。

当然如果有些小伙伴急用钱又不想减保，可以选择保单贷款的形式，临时借用资金，每次可贷的金额是现金价值的80%。

不清楚保单贷款的小伙伴可以看奶爸这篇《保险不仅可以保障，还能贷款！》。

4. 如意尊产品形态

总的来说如意尊终身寿险的产品形态我们可以理解成，投保人在保险公司开个账户，然后按照合同约定一次性或分期付款，投入的保费化作有效保额，这笔钱在保险产品的账户中不断增值，临近80岁时收益率可以逼近3.5%，只要保单生效满2年就可以通过减保的方式，取钱出来用。

二、信泰如意尊终身寿险收益如何？

信泰如意尊终身寿险的保障只能说中规中矩，不过Ta作为一款增额终身寿险，奶爸更看重Ta的收益如何？

我们以30岁的老王为例，年缴费10万，看一下如意尊在老王不同年龄的IRR是多少：

（点击查看大图）

从表中我们可以看出，信泰如意尊的无论是趸交，还是5年交，15年交，收益率都接近预定利率3.5%，在保监会把预定利率由4.025%改为3.5%的情况下，已经是不错的水平了。

尤其是15年交，40岁时，就有1.94%的正向收益，同当前市场上一些产品对比过的小伙伴可能知道，这说明信泰如意尊的回本速度快，如果短期急用钱依旧有不错的收益。

三、信泰如意尊终身寿险适合谁？

终身寿险保费较贵，这类产品适合收入较高，有遗产规划需求的投保人。

追求身故赔付金：例如一些年龄较大，家庭稳定，有一定的经济基础的人，希望能在身故后给家人带来一笔收入，让家人生活的更好。

追求强制储蓄，稳定收益：如意尊是一款增额终身寿险，Ta的保障一般，但收益比较可观，不仅身故能够得到赔偿金，而且保费会随着时间不短增值，如果急用钱，还能通过减保以及保单贷款取出现金应急，非常灵活。

有资产传承需求：信泰如意尊作为一款寿险，所有保障的理赔金可以指定自己的家人孩子为受益人，并且受到法律保护，免收遗产税，能更好的传承给身边的人。

四、信泰保险怎么样？

信泰人寿保险股份有限公司经中国保险监督管理委员会批准，于2007年5月18日注册登记成为全国性寿险公司，其注册资本为50亿元，总部设在浙江杭州。

（图片来源于网络）

提起信泰人寿，相信大家都非常熟悉，该公司推出的重疾险如超级玛丽2号max、超级玛丽3号max，达尔文3号都是当前市场上的网红产品。

信泰人寿推出的这几款产品的性价比较高，保费又不贵，很多小伙伴都予以较高的关注，还有些小伙伴感慨信泰人寿的保险产品为什么那么便宜，可以看奶爸这篇《信泰人寿为什么保费低，全解析！》。

我们都知道一款保险产品的保障、服务如何还要看Ta的承保公司实力怎么样？

（图片来源于保监会）

保监会发布了评定保险公司偿付能力的三个指标：综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率和风险评级，以及相应标准。

（图片来源于信泰人寿官网）

上表中展示的是信泰人寿2020年第一季度的数据，核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都为134.72%，符合保监会的标准。

综合2019年的数据，信泰人寿的风险评级为B级，处于行业中游水平，整体来说，信泰人寿还是值得信赖的，小伙伴们可以放心购买该公司的产品。

五、奶爸总结

奶爸不轻易推荐终身寿险，不过信泰如意尊目前在终身寿险的产品中比较有竞争力，如果预算充足，有资产继承规划的小伙伴可以多考虑一下。

当然奶爸再次强调，保险的作用是规避风险，所以一定要先保障后理财，切忌顾此失彼，医疗险、重疾险、意外险的优先级一定要在理财险前面，不知道该如何配置的小伙伴可以看奶爸这篇《年收入20万的家庭可以这样配置保险！》。

如果想要增添一份寿险保障，奶爸一直觉得定寿的性价比还是很不错的，预算比较有限可以考虑定期寿险，奶爸整理了一份《8月定寿榜单》，感兴趣可以看看~

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？