平安财富金瑞21，平安的开门红产品如何？

继中国人寿和太平洋保险后，平安也推出了2021年的开门红产品——财富金瑞21。

这款产品与以往我们所见的年金险很不同，它只要交3年，第五年就开始领取，一共领4年，第8年就满期，保障期间比较短，回本时间快。

而且平安财富金瑞21还能附加万能账户——聚财宝20，如果资金不领取的话，自动进入万能账户里进行二次增值，而且据说这款万能账户的收益率一直稳定在5%。

那么废话少说，今年奶爸就带大家来看看平安2021年开门红产品平安财富金瑞21表现如何，收益理想吗？

平安财富金瑞21有什么保障内容？

平安财富金瑞21收益高吗？

奶爸小结

一、平安财富金瑞21有什么保障内容？

平安在近期要推出两款开门红产品，一款是财富金瑞21，另一款是金瑞人生21，大家可千万别搞混哦！

以下要分析的是将在11月推出的财富金瑞21，至于金瑞人生21奶爸已经提上行程了，别急哦！

基本内容

首先我们来看一下这款产品有什么特点：

1、兼顾收益和疾病保障

一般的年金险主要以收益为主，没有疾病的保障，所以奶爸一直提醒大家在配置年金险时一定要把疾病保障做足先。

但这款财富金瑞21除了有收益外，还可以选择轻症和手术津贴保障。

轻症：一共约定了15种轻症，如在保障期间内确诊其中一种轻症，附加的万能账户价值可以翻倍，但轻症的给付是有限制的，不是随意让你翻倍的：

条款规定，如患有其中一种轻症，取200万和账户价值减去趸交保费与新加保费之和的差的最小值，所以别妄想有300万翻倍后是600万。

手术津贴：在保障期间内因疾病或意外在规定医院治疗且被告知需要进行手术的，手术费用只要超过5000元，被保人就可以一次性获得1万手术津贴。

2、保障时间短回本快

和开头所说的，平安财富金瑞21和一般的年金险不同，它的缴费期限只能选3年，其它的年金险最少都有两个期限可以选，比如5年/10年等。

保障期限也比较短，8年就可以领取满期金，要知道一般的纯养老年金险满期要20年，不过从去年开始陆续推出一些保障期限稍短的年金险，有15年/10年等；像财富金瑞21这种8年就满期，属于短期型年金险。

3、聚财宝20的年化利率高

这款产品虽然可以附加万能账户，但是大家都知道一般万能账户是不保证收益的，只有一个保底收益约定，聚财宝20的保底收益率有1.75%，中档收益有4.5%，高档收益有6%。

奶爸在平安官网看了一下聚财宝20的年化利率，发现从上一年推出开始，年化利率一直稳定在5%，如下图：

来源网络

自2019年11月开始到今年的九月份，聚财宝20的年化利率一直都是5%没有变过，也就是说如果资金不领取，放入万能账户增值，收益率还是不错的。

4、注意身故保障的赔付

平安财富金瑞21约定了身故保险金，如果在保险期间内身故或全残，可获得已交保费*对应系数和账户价值的最大值。

18岁前赔付已交保费

18岁-40岁：赔付1.6倍已交保费

41岁-60岁：赔付1.4倍已交保费

61岁及以上：赔付1.2倍已交保费

以上就是平安财富金瑞21的基本内容，整体来说保障比较短，回本快，适合拿来做短期的理财，比如为孩子准备教育金，婚嫁金等。

接下来奶爸给大家分析一下最关心的收益问题。

二、平安财富金瑞21收益高吗？

我们先来了解一下这款产品的领取方式。

一共交3年，保障8年，第五年开始就可以领取年金，领四年。

第5-7年每年领取60%已交保费，第8年领取满期金，一共给付100%基本保额。

我们以30岁的小T为例，年交10万，交3年，一共交30万，收益如下：

收益演示

年交10万，小T在35岁-37岁这一期间，每年领取60%已交保费，也就是6万，领三年，一共的领取18万。

38岁时保障期限已满，领取100%基本保额，有150600元，加上之前的18万，小T在这四年内一共可以领取330600元，IRR为1.66%，比本金多出30600元。如对以上收益演示还不懂的可以添加奶爸微信：naibabao86咨询哦！

那么如果不领取的话，让资金进入万能账户里增值，收益又会怎样？

以上列举的是保底利率和中档收益的演示。

保底利率的收益是比较低的，增长速度也是比较慢，50岁时也就是存了20年，账户金额也只有394577元，40万都还没突破，此时的IRR只有1.45%。

即使能活到105岁，IRR也是比较低，只有1.68%，不过万能账户的收益是不确定的，不代表一直都是以保底利率来结算，这一点可以放心。

接下来我们看看中档收益，收益率和账户金额是比较理想的，50岁时账户金额有56万左右，此时的收益率是3.42%，已经比本金多出了26万左右。

等到60岁退休时，IRR已经从50岁的3.42%增长到3.82%，提升了0.4%，增长速度是比较快的。

而且在70岁时，账户金额已经突破100万，IRR也已经达到4%以上，如果有需要可以从万能账户里提钱出来使用，但要注意前5年要收取手续费哦！

以上就是平安财富金瑞21的收益演示，中档收益率已经很香了，但别忘了现在聚财宝20的年化利率在5%，比中档的4.5%还要高出0.5%，也就是说收益会比以上演示的中档收益还要高。

其实市面上还有更多收益不错的产品，详情可以看看奶爸的这份合集：《榜单更新|10月最值得入手的年金险，都给你挑出来了！》

奶爸小结

各大保险公司2021年的开门红产品都提早推出，看来是想要在新一年到来前，提早占领市场份额。

平安财富金瑞21作为平安的开门红产品，有收益还有疾病保障，一定程度上满足部分人的需求。

但归根结底，年金险主要偏重理财，对疾病的保障不充足，不能以为这款产品有疾病保障就觉得足够了，一旦患上大病，能帮你规避风险的是相关的健康险。详情请看：《每月预算100元，能买什么健康险？》

奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao86随时咨询喔~

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？