光大永明光明至尊终身寿险怎么样？哪些人能买？

奶爸最近从很多粉丝的口中了解到，他们对光大永明光明至尊终身寿险这款产品很感兴趣，希望奶爸能给他们细讲一下这款产品。

既然有朋友这么相信奶爸，那奶爸肯定不能让 大家失望，所以下面奶爸就来给大家讲一讲光大永明光明至尊终身寿险这款产品。

│光大永明光明至尊终身寿险的保障内容是什么？

│光大永明光明至尊终身寿险有哪些常见问题？

│光大永明光明至尊终身寿险适合哪些人购买？

│奶爸总结

一.光大永明光明至尊终身寿险的保障内容是什么

光明至尊终身寿险是光大永明保险公司推出的一款终身寿险，它能给被保人提供终身的保障，这款保险的年度基本保额逐年递增，总体来说是很不错的。

下面我们来看一下它的基本内容：

1.基本信息

光大永明光明至尊终身寿险的投保年龄为30天-70周岁，投保职业限制为1-4类职业，它的保障期限是终身，缴费方式分为趸交和3/5/10/20年分期交。

这款产品附带理财的功能，起投保费为5000元，首年领取基本保额，第二年起各年度基本保额=上年度保额×（1+3.8%）。

2.保障内容

光大永明光明至尊终身寿险的保障责任为身故/高残+航空意外身故/高残。

身故/高残保障：

被保人在缴费期内且18岁前身故/高残，那么赔付现金价值或已交保费（取二者最大值）。

被保险人在缴费期内且18岁后身故/高残，赔付现金价值或已交保费*对应比例（取二者最大值）。

被保险人在缴费期后身故/高残，保险公司赔付保额/现金价值/已交保费*对应比例（取三者最大值）。

对应比例如下：

18-40周岁赔付：现金价值或已交保费×160%。

41-60周岁赔付：现金价值或已交保费×140%。

60周岁以上赔付：现金价值或已交保费×120%。

航空意外身故/高残保障：

被保险人在保障期间内发生航空意外，保险公司赔付身故/高残保险金+年度基本保额。

减保及保单贷款：

光大永明光明至尊终身寿险支持减保和保单贷款，资金流动性比较强。

但减保有一定限制，即减保后合同基本保额不得低于最低限额4000元。

保单贷款即可以贷款保单现金价值的80%，最长贷款时间为180天。

光大永明光明至尊终身寿险的基本内容奶爸就不一一细讲了，有兴趣的朋友可以去看一看《光明至尊，一手理财，一手养老》这篇文章。

二.光大永明光明至尊终身寿险有哪些常见问题

奶爸总结了一下消费者在购买这款产品的过程中遇到的几个比较常见的问题，如下：

1.产品是否有投保金额上限

光大永明光明至尊终身寿险这款产品的投保金额是有上限的，根据投保人年龄的不同，有不同的限制。

30天-60周岁最高投保额度：累计保费300万元。

61-70周岁最高投保额度：累计保费150万元。

上面规定的限额是投保人在光大永明人寿投保同类产品的累计保费限额。

2.保单生效后能退保吗

这款产品的犹豫期为15天，投保人在犹豫期内退保可以退回所交的全部保费，犹豫期后退保，只能退回合同终止时的现金价值。

以上这几个问题，是消费者在购买这款产品的过程中常问的几个问题，如果朋友们想买这款产品且有相关的疑问，可以参照一下上面的回答，实在不懂的，也可以直接咨询奶爸。

三.适合那些人购买

光大永明光明至尊终身寿险这款产品并不是为所有的消费者量身定制的，有它固定的受众。

以下几类人比较适合购买：

1.经济状况比较好且有理财需求的家庭

终身寿险不同于定期寿险，它保障的是终身，且大多数终身寿险都附带理财的功能，投入的钱会有一定的收益，当缴费到一定时间后，还可以按时领取返还金，所以终身寿险的价格会比较贵。

经济状况比较好的家庭买这款产品，在保障的同时还能有一定的收益，实则是不错的。

2.有遗产传承需要的人

国家会征收私人财产税，但保险不需要缴纳税费，所以保险可以起到合理避税的作用。

终身寿险的保险金是迟早都要赔付的，被保险人可以在生前将要传承给子女的资金用于购买终身寿险，当被保险人身故后，保险受益人将会获得赔偿，是一种很好的财产避税传承方式。

四.奶爸总结

因为光大永明光明至尊终身寿险有保障、借贷和传承等功能，所以对于那些资金充足且有遗产传承需求的人群来说，是比较适合入手的。

虽然光大永明光明至尊这款产品不错，但奶爸还是要啰嗦一句：买这款产品一定要量力而行，前面也说了它并不适合每一位消费者。

要知道适合自己的保险才是最好的保险，不然不仅得不到好的保障还徒增压力。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？