中国人寿鑫耀至尊年金险怎么样？人寿开门红产品对比！

最近，各家保险公司都纷纷推出了2021年开门红产品，竞争非常激烈。作为业界“大哥”的中国人寿，在推出鑫耀东方、鑫耀前程后，继续推出第三款产品——鑫耀至尊年金险！

短时间内推出鑫耀至尊，消费者难免会怀疑这么频繁出新品，中国人寿鑫耀至尊这款年金险究竟怎么样呢？具体的保障内容奶爸接下来就为大家详细分析一下。

国寿鑫耀至尊年金险怎么样？

国寿开门红产品对比测评

奶爸小结

一、国寿鑫耀至尊年金险怎么样？

1、投保规则

投保年龄方面允许0-65周岁人群投保，范围较广。不过对于老年人，尤其是60岁以上已经是处于退休阶段的人来说，这时买年金险，意义不大。

一方面退休金可以在一定程度上承担日常支出，另一方面老人身体机能日渐下降，更需要相关疾病保险的保障，详情请看：《75岁老人可买哪种保险？怎么选？》

缴费和保障期限方面，只能选择趸交或者10年交；保障期限有15年，到期可以连本带利拿回来。

2、保障内容

（1）年金固定领取，返还高

国寿鑫耀至尊的年金领取分为两部分：

①年金：

趸交：第5年开始，每年领取年交保费的10%，一直领到第14年；

10年交：第5年开始，每年领取年交保费的100%，一直领到第14年；

即分10年交，每年交10万，第五年开始每年能领取10万，如果经济收入有困难，可以拿返还的资金继续维持保单。

②满期金：

保障期限结束一次性给付100%基本保额。

举个例子：

30岁的小T事业有成，购买了国寿鑫耀至尊，年交10万，连续交10年，一共需要交纳100万。第五年开始，小T已经35岁，每年可领取10万保费，一直领取到44岁，一共是100万。45岁时，保险公司会一次性返还基本保额，也就是76440元；加上先前领取的年金，一共时1076440元，比本金多出76440元。

（2）搭配万能账户收益高

如果小T不把年金领取出来，那么资金可以自动进入万能账户进行增值。

鑫耀至尊有四个万能账户可选：

①国寿鑫尊宝庆典版：目前结算利率是5%

②国寿鑫缘宝乐鑫版：目前结算利率是4.7%

③国寿鑫尊宝养老A款：目前结算利率是4.5%

④国寿鑫尊宝养老C款：目前结算利率是3.7%

从上一年开始，国寿鑫尊宝庆典版这款万能账户的结算利率一直在4.9%-5.3%之间；不过他的投保条件是年交保费10万以上。接下来奶爸给大家演示一下，如果年金不领取，万能账户里收益如何变动：

以30岁男为例，年交3万，分10年交，一共交了30万。

从低档收益来看（保底收益），收益并不是很高，即便14年后，预期回报率也只有0.21%，即使活到90岁，账户金额已经突破百万，但是预期回报率只有2.45%，平摊下来还是比较低。

中档收益（4.5%）的话，保单14年后回本，但是预期回报率也不高，只有1.44%；好在预期回报率的增长速度比较快，50岁时预期回报率已经达到3.72%，金额有51.2万；活到90岁时，此时的预期回报率高达4.36%，账户有300多万。

如果你年交10万的话，预期回报率会比以上中档回报要高。

后期需要资金可以从万能账户里提现，前五年会收取一些手续费；或者如果有闲钱，可以加进去进行增值，回报更加高。

二、国寿开门红产品对比测评

加上这款，奶爸一共测评了三款中国人寿2021年开门红产品，把它们放在一起测评。详情请看下图：

1、投保年龄

鑫耀东方和鑫耀前程的投保范围更广，70岁也能买。

2、保障期限

鑫耀至尊和鑫耀前程都是15年，但鑫耀前程的缴费方式比较灵活，可选择趸交、3年交或者5年交，满期将返还已交保费。鑫耀东方的保障期限是10年，返还方式和鑫耀前程差不多，但保障期限短，所以前期返还的金额会比较高，回本快。

至于满期金，鑫耀东方和鑫耀至尊一样，返还100%基本保额。

3、身故保障

鑫耀东方在领取前身故可返还已交保费；领取期间身故则是给付年金+满期金。鑫耀至尊则是取保费和现金价值的最大值。鑫耀前程给付已交保费。

4、万能账户

同样都有约定，目前结算利率比较高的是鑫尊宝庆典版，不过要注意年交10万保费才能拥有哦！

三、奶爸小结

整体而言，国寿鑫耀至尊年金险只有搭配了万能账户，收益才会比较可观，而结算利率较高的鑫尊宝庆典版要求年交保费10万才能投保，适合资金充足的朋友。大家也可以关注一下奶爸整理的这份年金险合集；《榜单更新|10月最值得入手的年金险》，起投金额低，且收益一点也不差。

除了年金险，增额终身寿险也能通过保额递增来进行资金的稳定增值，详情请看：《2020增额终身寿险排名》

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？