星享福年金保险值得购买吗？有什么特点？

年金险和增额终身寿险是目前比较受欢迎的保险，今天奶爸要介绍的这款星享福2020，把年金险和增额终身寿险的优势都集中在一起了。这款产品的年金领取有两个计划可以选择，其中计划一的现金价值不受领取年金的影响，随着时间的推移会越来越高。那么星享福年金保险值得购买吗？有什么特点呢？

废话少说，接下来跟随奶爸的思路，看看星享福2020这款年金险产品吧。

星享福2020特点

星享福2020收益如何？

星享福2020投保常见问题有哪些？

三款年金险对比测评

奶爸小结

一、星享福2020特点

1、基本内容

（1）投保年龄范围合理，缴费灵活

星享福2020的投保年龄是出生满30天-55周岁，缴费时间可以选择有趸交、3年交、5年交、10年交、15年交年交、20年交或者缴至领取年龄。

（2）门槛低，存取灵活

星享福2020的起投金额是5000元，门槛比较低，非常适合工薪一族。不过缴费期间不同，起投金额不一样，目前允许5000元起步的必须要交满20年或者交至领取年龄。

可能有些人觉得交这么多年，万一中途需要用钱怎么办？别担心，这款产品支持加减保和减额交清。缴费期间可以通过减保的方式提取一部分现金价值解决一时之需，也可以通过减额交清减少保额。

如果有多余的闲钱，能通过加保的方式将钱投进去进行增值，一共有两种形式，按追加时费率进行普通追加和按投保时费率进行特别追加。不过在同一保单年度内，只可以进行一次加保。

2、两种年金领取计划对比

星享福2020和其它年金险最大的区别在于年金领取上有两种计划可以选择，

计划一，

1）年领，首次领取基本保额，第二年开始有效保额=1.06*上一年有效保额

2）月领，每月领取有效保额的8.5%

计划二，

1）年领，每年领取基本保额

2）月领，每个月领取有效保额的8.5%

两个领取计划最大的区别在于现金价值的规定不一样。计划一在领取年金后，现金价值不受影响，继续增长；计划二在领取年金后，现金价值会递减。

开始领取时间，男女可选的时间不一样，男性可以选择60岁、65岁和70岁，女性可以选择55岁、60岁和65岁。

二、星享福2020收益如何？

小R今年30岁，是一家国企的主管，收入还不错，于是乎开始规划自己的养老生活。除了社保的养老金外，小R还打算投保星享福2020，年交10万，交10年，一共需交100万，选择60岁开始领取，两个计划的收益演示如下，

计划一，

计划一的基本保额是25037，60岁开始领取时，选择年领的话首年领取25037，第二年开始有效保额=1.06*上一年保额，也就是25037*1.06=26539，第三年26539*1.06=28132，以此类推。

选择月领的话，每个月领取25037*0.085=2128元。等到小R90岁时，累计领取养老金有2123180元，比本金多出了100万，收益是非常不错的。

不过更令人意外的是，现金价值的增长也是非常快的。小R39岁交满保费后，现金价值已经超过了保费，退保的话基本没什么损失。

计划二，

计划二的基本保额是89031，60岁开始领取，选择年领的话每年固定领取89031元；选择月领的话每月领取89031*0.085=7567元；

等到小R90岁时，累计领取的养老金达2759961元，比本金多出了170万左右，比计划一的收入还高。不过在现金价值方面，比计划一略逊一筹。

因为在开始领取年金后，现金价值开始递减；60岁时现金价值又2317371元，领取后慢慢递减，等到90岁是只又1713020元，比计划一少了一半。

总体而言，星享福2020的计划一的现金价值高，星享福2020的计划二的养老金高。

三、星享福2020投保常见问题有哪些？

1、不同缴费期起投金额是多少？

趸交或者3年交，年龄是0-55周岁，每年最低交4万元；分5年交，年龄是0-40岁，每年最低交2万元；分5年交，年龄是41-55岁，每年最低交3万元；分10年交，年龄是0-40岁，每年最低交1万元；10年交，年龄是41-50岁，最低年交2万元；分15年交，年龄是0-50岁，每年最低交1万元；分20年交或者交至领取，年龄是0-50岁，每年最低交5000元。

2、可以给谁投保？

18岁以上，投保人和被保人必须是本人。18岁以下，投保人必须是父母。

3、什么是意外全残豁免保费？

星享福2020的条款有规定，在保障期间内，被保人因为意外伤害并在180日内全残的，保险公司可以豁免被保人全残之日起剩余未交的保险费，视为已交，合同依然有效。

四、三款年金险产品对比测评

关于星享福2020奶爸也已经给大家详细分析了，接下来拿它和其它年金险作对比，看看有什么不同。

奶爸主要想给大家分析一下三款产品都有哪些特色。

1、起投金额

三款产品里起投金额最低的是中荷金生有约，500元就能投保，不过缴费期间不同，对应的起投金额不同，投保时要注意了。具体的测评请看，《中荷金生有约养老年金险深度测评》，其它两款产品的起投金额也不高，星享福2020起投金额为5000元，如意享七金版起投金额是1万元。

2、保证领取时间

除了星享福2020，其它两款都有约定保证领取时间，其中最长的时如意享七金版，保证25年领取。详细的收益演示请看，《信泰如意享七金版怎么样？收益高吗？》

3、年金领取

中荷金生有约和如意享七金版的年金领取方式分为年领和月领。而星享福2020就不一样，约定了两个领取计划，可以让被保人选择自己喜欢的计划进行年金领取。

而星享福2020两种计划最大的不同在于现金价值和养老金。计划一的养老金是按照一定的比例递增，现金价值不受领取年金影响每年都在增长。计划二每年的养老金是固定的，在领取养老金后，现金价值会递减。

4、其它保障

中荷金生有约在投保时还可附加疾病保障，一共约定了10种疾病，确诊后给付护理保险金。如果因为这10种疾病的其中一种导致身故，还能赔付身故金。

综上，预算有限的话，可以选择今生有约作为过渡产品；看重保证领取时间的话，可以考虑如意享七金版，一共保证25年领取；想要灵活性强的话，可以了解星享福2020，年金领取和缴费都非常灵活。

五、奶爸小结

总的来说，升级版的星享福2020在各项内容设计上都有了很多的提升，是一款很不错的年金险产品。如果你已经把疾病保障都做足了，还有闲钱，可以配置年金险规划自己的未来。

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？