京福颐年养老年金险靠谱吗？值得买吗？

京福颐年养老年金险是北京人寿推出的一款年金险产品，在同类产品预定利率大多是3、5%的情况下，预定利率设置为4、025%，且保证20年领取，提前20年锁定的收益。但是京福颐年养老年金险靠谱吗？值得买吗？下面奶爸就来给大家讲一讲这款产品。

│京福颐年养老年金险靠谱吗？

│京福颐年养老年金险收益如何？

│京福颐年养老年金险投保常见问题

│奶爸总结

一、京福颐年养老年金险靠谱吗

1、投保原则

投保年龄：28天-65周岁，和市面上大多数年金险差不多。

保障期限：保障期限为终身，适合追求终身保障的人投保。

缴费期限：可选趸交、3年交、5年交和10年交。

领取方式：年领或者月领

首次领取时间：55岁、60岁、65岁、70岁

保证领取期限：20年，消费者最少有20年的保证收益。

2、基本保障内容

我们都知道，年金险的基本保障内容无非就是被保人到一定年龄后，可以按月/季/年从保险公司那领取到一定的养老金，京福颐年养老年金险也是如此。

（1）年金

如果选择月领，则自本合同养老金开始领取日起，每月可领取8、5%基本保额的年金；如果选择年领，则自本合同养老金开始领取日起，每年可领取本合同基本保额的年金。

（2）身故保险金

若被保人在年金开始领取日之前身故，保险公司赔付累计已交保费or现金价值（取二者中较大者）；若被保人在保证领取期内身故，保险公司赔付保证领取总额-累计已领年金。

若被保人在保证领取期后身故，保险公司不承担赔偿责任。

3、其他责任

投保人豁免：投保人在保险期间因意外伤害导致身故/高残，且本合同生效时被保人未满17岁，投保人发生意外未满60岁，则保险公司豁免投保人后续保费，合同依旧生效。

保单贷款：消费者可凭借保单低利息贷款80%现金价值，贷款期限为6个月。

减保：消费者如果经济比较紧张，可以通过减保的方式领取领取保单的现金价值。

可以看到，京福颐年养老年金险除了有年金保障，还有身故、投保人豁免等保障责任，消费者受保障的同时，还可享受保单贷款、减保等权益。

二、京福颐年养老年金险收益如何

为了帮助大家了解京福颐年养老年金险的收益到底如何，奶爸特意收集了相关的资料，我们一起来看一看。

以30岁小王为例，我们来看看收益情况。

30岁的小王购买京福颐年养老年金险这款产品，选择年缴3万，缴3年共9万保额，约定60岁开始领取年金。

小王60岁时可以领取到14670元年金，此时的身故保险金为278230元，身故IRR高达4、31%。

如果小王一直领取到66岁，已经回本，回本速度还是比较快的。

选择年缴10万，缴5年，50万保额的档次，且约定60岁开始领取年金。

小王60岁时可以领取到156400元，64岁时回本。

选择年缴10万，缴10年，100万保额，约定60岁开始领取年金。

小王60岁时，可以领取到140100元，67岁时回本。

虽然回本速度可能较前面两个档次要慢，但在保证领取20年后，100万保额可以让小王共领到2942100元，除去100万本金，净收益为1942100元，收益非常可观。

如果小王70岁身故，此时小王累计已经领取了1541100元年金，由于还没有领取20年，此时保险公司会一次性给受益人赔付剩余未领的1401000元。

总的来看，京福颐年养老年金险的收益还是比较可观的，回本速度也还比较快，作为养老工具可以为被保人营造一个较有保障的老年生活。

三、京福颐年养老年金险投保常见问题

1、京福颐年保险期限是多久？

京福颐年的保障期限为终身，消费者如果投保这款产品，将获得终身的保障，从年金开始领取日起，消费者可一直领取年金直到身故。

需注意的是：如果在保证领取期限内身故，保险公司会赔付保证领取总额-累计已领年金，如果在保证领取期限后身故，保险公司不承担赔付责任。

2、京福颐年可投最高保额是多少？

消费者投保京福颐年如果是趸交，投保保额不能超过200万，如果是分期交，投保保额不能超过400万。

3、保证领取20年是什么意思？

京福颐年保证领取20年，即消费者至少都能获得20年的保底收益，即便是被保人在保证领取期限内身故，保险公司也会一次性给付保证领取总额-累计已领年金给受益人。

四、奶爸总结

总的来说，京福颐年养老年金险收益可观、安全稳定，是比较适合作为养老工具的，高收益的性质能让消费者过上一个品质不错的老年生活。

养老是一件需要长期规划的事情，在我们还有经济收入的时候，就得开始做好养老规划，只有未雨绸缪，提前准备，才能保障老有所养，老有所依。

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？