光大永明光明至尊终身寿险怎么样，值得买吗？

光明至尊终身寿险是光大永明推出的一款寿险产品，这款产品跟我们以往测评的产品最大的不同在于，Ta提供终身保障。

经常看奶爸文章的小伙伴应该知道，奶爸比较少测评终身寿险，因为终身寿险的费率一般比较高，比较适合经济比较宽裕的人群。

如果经济实力允许，选择一份有终身保障功能的寿险也是不错的，比如光大永明光明至尊终身寿险，这款产品除了能够提供终身保障，还带有资金升值功能，保障理财两不误。

那么光大永明光明至尊终身寿险具体保什么呢？投保需要注意哪些问题呢？

接下来奶爸就从三个方面展开分析：

|光大永明光明至尊终身寿险保什么

|光大永明光明至尊终身寿险优缺点有哪些

|奶爸总结

一、光大永明光明至尊终身寿险保什么

为了让大家更好认识这款产品，奶爸将收集到的关于这款产品的信息集中在了一张表格中，具体如下：

我们按照老规矩，从最基本的投保规则开始分析：

1.投保规则

（1）投保年龄：30天-70岁

这款产品上至70岁老人，下至出生满30天的婴儿均可以投保，投保年龄范围跨度比较大。

尽管奶爸强调孩子不需要买寿险，但是父母为子女，则为之计深远，如果父母想给孩子一个终身保障，预算充足的情况下这款产品可以作为考虑对象。

（2）保障期限：终身

光明至尊是一款终身寿险产品，投保之后，可以一步到位给被保人提供终身保障，对于经济宽裕，想要获得终身保障的小伙伴而言，比较不错。

（3）缴费方式

这款产品交费方式选择比较灵活，投保人可以选择趸交/3/5/10/20年交，选择20年交，可以减轻投保期间的经济压力。

（4）起投保费：5000元

光大永明光明至尊终身寿险相比起同类产品起投金额比较低，在一定程度上降低了投保门槛，让一般小康家庭也可以加入到保障群体中，这一点比较友好。

2.保障内容

（1）保额逐年递增

光大永明光明至尊终身寿险首年基本保额，第二年开始各年度的基本保额在上一年的基础上可以增加3.8%，其实这也体现了增额终身寿险的特点，保障期越往后，保额越高。

（2）身故保障

这款产品说到底还是寿险，它的身故保障具体规定如下：

被保人在缴费期内且18岁前身故/全残，那么赔付现金价值或已交保费（取二者最大值）。

被保险人在缴费期内且18岁后身故/全残，赔付现金价值或已交保费*对应比例（取二者最大值）。

被保险人在缴费期后身故/高残，保险公司赔付保额/现金价值/已交保费*对应比例（取三者最大值）。

对应比例如下：

1）18-40周岁赔付：现金价值或已交保费×160%。

2）41-60周岁赔付：现金价值或已交保费×140%。

3）60周岁以上赔付：现金价值或已交保费×120%。

(3) 其他保障

这款产品还有航空意外保障，保单贷款功能和减保权利，在这里奶爸不再展开分析，想要了解的小伙伴，戳这里：《光大永明光明至尊终身寿险怎么样？哪些人能买？》。

整体来看，光大永明光明至尊终身寿险扩展了保障责任，除了身故/全残还有航空意外保障，同时还有理财属性，是比较不错的寿险产品。

二、光大永明光明至尊终身寿险优缺点有哪些

通过基本内容分析，相信大家对这款产品有了一定认识，但是要更进一步了解，最好的方法就是了解它的亮点和不足之处，接下来我们就一起盘点一下：

1. 光大永明光明至尊终身寿险的优点

（1）基本保额稳定增长

大永明光明至尊终身寿险按照约定每年保额增长3.8%，相当于复利的投资，每年增长3.8%，比较稳定，被保人生存的年限越长，保额越高，对于长寿人群比较友好。

（2）增加航空意外保障

这款产品自带航空意外保障，一份保单有双份保障，相比起其他寿险产品，扩展了保障范围，让保障责任更加全面。

（1）可减保及保单贷款

这两项功能可以在被保人需要资金周转时，提供一笔现金流，缓解资金压力，不过减保后的合同基本保额不得低于最低限额4000元，贷款可申请最高额度为保单现金价值的80%。

（2）享受加入养老社区优先权

投保这款产品，当保单保费累计达到一定额度，可申请加入光大安心养老计划入驻光大养老社区，享受优先选择入住的权利。

2. 光大永明光明至尊终身寿险的缺点

光大永明光明至尊终身寿险有减保功能，但是没有加保约定，降低了这款产品的灵活性。

三、奶爸总结

总的来看，光大永明光明至尊终身寿险作为增额终身寿险，还是可圈可点的，在身故保障之外还约定了航空意外额外赔付，对于经常乘坐航空工具的小伙伴比较友好。

不过寿险主要转移极端风险，而生活中的意外和疾病风险同样应该被重视，想要更好地转移这些风险，需要构建一个完善的保障体系，戳这里：《为什么要买保险十大理由？保险如何配置？》，手把手教你配置保险！

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？