中国人寿鑫耀至尊好不好？收益高不高？

中国人寿鑫耀至尊是中国人寿推出的一款年金险产品，中国人寿作为保险行业的“龙头老大”，它推出的产品也迅速吸引到了大部分消费者的眼球。

鑫耀至尊是鑫耀系列的第三款产品，是中国人寿在推出鑫耀东方、鑫耀前程后，紧接着推出的，这三款产品可看作中国人寿在年金险市场埋的大手笔，也引起了一些反响。

那么中国人寿鑫耀至尊到底怎么样？保障如何？收益高不高呢？

为了让大家清晰了解这款产品的保障内容，奶爸将通过以下几点给大家细致讲解。

│中国人寿鑫耀至尊保障如何？

│中国人寿鑫耀至尊收益怎么样？

│奶爸总结

一.中国人寿鑫耀至尊保障如何

为了便于大家直观了解这款产品的保障内容，奶爸特意做了一张基本信息表，我们一起看一看。

1.投保原则

投保年龄：这款产品的投保年龄为0-65周岁，投保年龄范围比较广，大部分人都可投保。

缴费期限：缴费期限可选趸交和10年交，消费者可根据自身需求合理选择。

保障期限：保障期限为15年。

2.基本保障内容

年金：年金保障责任和缴费方式有很大的关系，具体如下：

如果消费者选择趸交，那么第5-14保单年，每年可领取年交保费的10%；如果消费者选择10年交，那么第5-14保单年，每年可领取年交保费的100%。

满期金：保单第15年满期后，一次性给付100%基本保额。

为了便于大家理解，奶爸用小王举例：30岁的小王事业家庭双丰收，打算将闲余的钱用来购买这款年金险产品，年交10万，连续交10年，总保费为100万。

即从第5年起，小王每年可以领取10万保险金，到小王44岁时，一共可以领100万，在45岁时，保险合同期满，保险公司会一次性给小王返还100%基本保额，也就是76440元，加上前面领取的年金，小王一共领取了1076440元，净收益为76440元。

3.其他保障

身故/全残保障：被保人在保险期间身故/全残，保险公司赔付现金价值or已交保费（取二者中最大值）。

万能账户：有四种万能账户可选，每种万能账户的收益率和规则不同，消费者可根据自身需求选择（四选一）。

万能账户收益，具体如下：

①国寿鑫尊宝庆典版：目前结算利率是5%

②国寿鑫缘宝乐鑫版：目前结算利率是4.7%

③国寿鑫尊宝养老A款：目前结算利率是4.5%

④国寿鑫尊宝养老C款：目前结算利率是3.7%

以上就是这款产品的具体保障内容，我们可以看到，这款产品除了有理财功能外，还能提供身故/全残保障，还是不错的，如果单看基本的收益，其实不是很高，但如果搭配上万能账户，那么收益也还是不错的。

相信大家已经很好奇这款产品搭配万能账户能获得怎样的收入，下面奶爸就来给大家细致分析。

二.中国人寿鑫耀至尊收益怎么样

上面奶爸拿小王举的例子，相信大家都还记得。

小王每年交10万，连续交10年，最终获得的收益为76440元，这笔收益相较于投入的100万来说，确实不是很多，收益算不上高。

但如果小王不把这部分钱取出来，直接让这些钱进入到万能账户，那么它的收益就会有变化，具体如下:

可以看到，30岁小王，年交3万元，交10年，一共交30万保费的情况下，如果不把钱取出来，直接投入万能账户，从低档收益来看，在小王44岁时已回本，但收益率仅为0.21%，是比较低的。

如果小王能活到90岁，那么账户总金额将为112.5万，净收益为82.5万，收益率为2.45%,收益率也不算高。

如果按照中档收益算的话，在小王44岁时，账户一共有33.9万元，此时的收益率为1.44%，而如果小王一直将这笔钱存到60岁，那么此时账户一共有80.2万元，净收益为50.2万元，收益率为4.07%，此时的收益就开始变得不错了。

如果小王将这笔钱存到90岁，那么将会获得最高收益，此时账户共有308.7万元，收益率为4.36%,收益是比较客观的。

当然以上只是中低档万能账户的收益，这款产品的国寿鑫尊宝庆典版万能账户收益率一直稳定在4.9%-5.3%之间，比以上的收益要高很多，但国寿鑫尊宝庆典版万能账户的投保条件为年交保费10万以上。

如果小王每年交10万保费的话，那么预期的回报会比中档收益高上许多，收益更为客观。

三.奶爸总结

总的来说，消费者如果手里有闲钱，且有购买年金险的需求，那么投保这款产品是可以的，选择国寿鑫尊宝庆典版万能账户收益也还比较不错。

但需要注意的是，国寿鑫尊宝庆典版万能账户投保要求比较高，需年交保费10万以上，消费者投保这款产品一定要量力而行。

且购买年金险，一定要是在保障型保险都配置完备后，才去考虑的，如果保障型保险还没配置好，那么奶爸是不建议直接购买年金险的。

如果你还不知道保障型保险怎么配置，可以去看一看奶爸以前写的《保险配置的正确姿势》这篇文章。

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？