金状元年金险有哪些优缺点？值得买吗？

金状元年金险是恒大人寿推出的一款教育金产品，这款产品是专门为孩子的教育，创业提供资金支持的。

金状元年金险只要是出生满30天到10岁的孩子都在承保范围内，缴费期间选择比较灵活，且可以给孩子在不同的阶段提供相应的资金支持，如高中教育金，大学教育金，创业金等。

同时这款产品还可以附加万能账户，还可以选择附加医疗险，相比起只有年金和满期金责任的产品，保障责任更加丰富。

那么恒大金状元年金险具体保障如何呢？有哪些优缺点呢？

为了给大家揭开这款产品的神秘面纱，奶爸从三个方面对它展开分析：

|金状元年金险怎么样

|金状元年金险有哪些优缺点

|奶爸总结

一、金状元年金险怎么样

孩子的教育支出是一笔比较大的费用，尤其是大学阶段，待到孩子出了社会，父母还要为其成家，创业提供一定的支持，而要一下子拿出一大笔钱，是比较困难，如果一开始投保了教育金，很多难题就可以迎刃而解。

这也是很多家长想给孩子买教育金的原因，平时的积累，为孩子存一笔钱，等到需要用的时候，不会求告无门，想要了解更多买教育金的细节，戳这里：《教育金保险的功能有什么？怎么选择？》。

金状元年金险也是教育金产品之一，这款产品正如奶爸前面说的，除了提供大学教育金之外还有高中教育金，创业金和满期保险金。

接下来我们一起看看具体内容：

表格中展示了这款产品的基本内容，我们从投保规则着手分析：

1.投保规则

（1）投保年龄：30天-10周岁

金状元年金险是专门为出生满30天-10周岁的人群提供投保机会的产品，也符合它教育金的定位。

（2）保障期限：保至30岁

这款产品的保障期限是保至被保人30周岁，这就意味着越早加入，享受的保障期限会相对长一些。

（3）缴费方式

金状元年金险缴费方式选择比较多，投保人可以根据自己的需求，选择趸交，3年交，5年交或10年交。

（4）领取方式

这款产品领取方式相对单一，只能选择按年领取，有些产品可以更为灵活一些选择月领，不过教育金本是一次性给孩子，按年领取影响也不大。

2.保障内容

（1）年金领取

这款产品不同年龄段有不同的年金领取，具体如下：

1）高中教育金：在被保人15-17岁每年领取30%基本保额；

2）大学教育金：被保人在18-21岁每年可以领取50%基本保额；

3）创业金：25岁领取100%基本保额；

4）满期保险金：被保人30岁保险期限届满，此时被保人可以领取100%保额。

（2）身故保障

这款产品约定被保人在保障期内身故可以获得已交保费或者现金价值中的最大者作为赔偿金。

（3）其他保障

金状元年金险还可以附加医疗险，附加的这款医疗险是5年保证续保的，最高保额可以选150万元，续保和保障力度都比较不错。

3. 其他

金状元年金险附加的万能账户是恒大传家宝，可以实现资金的二次增值。

整体来看，金状元年金险保障内容相对丰富，且可以附加万能账户和医疗险，比较不错。

二、金状元年金险有哪些优缺点

上面我们了解了金状元年金险的基本内容，那么它有哪些具体的优缺点呢？我们一起盘点一下：

1. 金状元年金险的优点

（1）领取年金时间早，保障相对比较长

这款产品从被保人15岁就可以开始领取，直到被保人30岁，领取时间早，对被保人的保障期限相对比较长；

且这款产品所能领取的各项年金都与时俱进，可以满足孩子不同阶段的需求，从教育到创业，比较不错；

（2）起投门槛低

金状元年金险的起投金额是1000元，大部分家庭都可以承担得起这一笔费用，适合给孩子做教育规划。

（3）包含万能账户，还可附加医疗险

这款产品带有万能账户，如果被保人不领取相应年金，可以让资金进入万能账户，进行二次增值，万能账户的保底收益是2.5%，跟市面上的产品基本一致；

除此之外，这款产品还可以附加医疗险，如果加了这一保障，可以实现一份保单多份保障，也比较不错。

2. 金状元年金险的缺点

这款产品的犹豫期只有10天，比较短，而市面上的产品犹豫期普遍有15天，犹豫期内退保一般不会有大损失。款产品的犹豫期比较短，投保后，可以考虑是否“退保”的时间比较短。

三、奶爸总结

整体而言，金状元年金险的起投金额低，且保障相对于其他年金险还可附加医疗险和万能账户，比较不错，通过优缺点分析，看出这款产品亮点还是比较多的，值得投保。

如果你想给自己的养老做规划，这款产品就不那么适合，可以看看这里：《2020年12月年金险榜单出炉，比较好的年金险推荐》。

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？