综合意外险都包括哪些内容？靠谱吗？

在日常生活中，我们永远不知道明天和意外谁会先到

每当意外出现时，不论是身心还是经济上，都会为家庭带来沉重的打击

所以身为家里的经济支柱，很有必要为自己准备一份意外险，规避一下这些风险

|综合意外险

|意外包括什么

|购买意外险需要关注什么

|热门意外险测评

|奶爸总结

一、综合意外险

综合意外险也即意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。

二、意外包括什么

1、保障意外

指人们因意外导致身体受到伤害的事件。包含以下四个要素：

（1）非本意的：

意料外的或不是故意的事故，例如飞机坠毁、轮船沉船等事故。

（2）外因造成的：

非身体内部原因造成的事故，如食物中毒、猫抓狗咬等。

（3）突生的：

指意外伤害是在极短时间内发生的，无法防御的，如高空坠物、发生车祸等。

（4）非疾病的：

指非疾病引起的身体伤害。

2、不算“意外”的意外

（1）猝死

保险行业中，各保险公司通常把猝死定义为“因疾病造成的突发死亡”，因此猝死并非意外死亡，而是疾病死亡，猝死身亡并不在保险公司赔付范围内。

（2）食物中毒

通常来说，一群人吃饭，一人中毒其他人没事，那么说明是个体对食物本身不适应，而非食物有问题。

（3）中暑身亡

中暑的定义是，在高温环境下，由于体温调节中枢功能障碍，汗腺功能衰竭和水电解质丢失过多而引起的，以中枢神经和心血管功能障碍为主要表现的急性疾病。

（4）人为意外导致身亡

一些人为的意外，例如吸毒、犯罪、进行危险极限运动等导致身亡

三、购买意外险需要注意什么

1、保障范围广

意外险通常包含意外身故、意外伤残和意外医疗三个方面，有些意外医疗还有意外住院津贴补助，保障内容是相当不错的。如果有附加猝死保障，也要选上。毕竟大多数意外险都是不含猝死的，如果能有一份猝死保障，保障更全面。

2、注意普通意外保额

意外险主要看普通意外的保额，普通意外的理赔概率更高。市面上有一些长期意外险，主险保额才10万元，附加100万交通意外险。这类保险其实并没有什么用。

3、重点关注意外医疗

（1）免赔额越低越好

意外一般都有免赔额，普遍在几百元。免赔额就是保报销范围内的情况下，还有减去免赔额，剩下部分才是意外医疗赔付的范围。

（2）赔付比例越高越好

意外医疗赔付比例不是一定的，要根据产品而定。所以在选择产品时，一定要选择赔付比例较高的产品，这样最后意外医疗的赔付才能更多。

（3）是否限制社保

很多意外险都要限制社保内用药或者治疗手段才可报销，对社保外的报销范围需要自己承担，如果一旦事故较严重，医疗花费高，个人承担的部分也是很大的。所以，最好选择不限社保内报销的产品。

四、热门意外险测评

奶爸将近期热门的意外险制作成了一张图表来给大家分析一下

1、追求报销范围：大护甲（至尊版）、众安金钟罩

大护甲（至尊版）的意外医疗责任也是不限社保范围报销的，且如果经社保结算，或是社保目录外医疗费用，都是0免赔、100%报销。

如果想要了解大护甲（至尊版）更多详细资料，请点击链接：《大护甲意外险值得投保吗？和同类意外险相比如何？》

金钟罩的报销范围不限社保，免赔额也只有100元，按90%比例报销。

虽然这款产品相比其他几款价格偏高，但基本保障做得不错，特定交通意外保障项目多，保额也高。

并且投保职业种类范围也比较广，可投保人群更多。

如果想要了解众安金钟罩更多详细资料，请点击链接：《众安金钟罩保障力度如何？有什么优缺点？》

2、追求高保额：大护甲

这款产品的意外身故/伤残保额都有100万，医疗保障是这几款产品中最高的，高达5万。

大护甲（至尊版）还有50万的猝死保障和特定交通意外额外赔付。

3、追求性价比：亚太超人、大护甲

亚太超人（钻石版）的意外身故/伤残保额同样高达100万，意外医疗3万，同时包含30万的猝死保障。

如果想要了解亚太超人更多详细资料，请点击链接：《亚太超人意外险保费贵不贵？投保意外险要注意哪些问题？》

大护甲（至尊版）每年289元，就能拥有100万保额，性价比非常高。

还包含交通额外赔、猝死保障、意外住院津贴等，保障丰富全面。

还有意外住院津贴150元/天，重症监护住院300元/天。

并且没有免赔额，100%报销，性价比同样很高，也是值得考虑的。

4、追求保费便宜：小幸运、大护法

两款产品虽然都在11月停录了高保额版本，但是胜在价格低，不到100元就能拥有最高30万的保额。

大护法依然享有交通意外额外赔和高达20万的猝死保障。

小幸运除了10万的猝死保障外，还有100元/天的住院津贴，最高可赔付180天。

另外还有丰富的特定交通意外保障，最高可赔付100万。

如果想要了解小幸运更多详细资料，请点击链接：《小幸运意外险有什么优缺点？值不值得买？》

暂时不打算买高保额意外险的朋友，大护法和小幸运依然是个不错的选择。

5、女性专属：众安女性尊享百万意外险

意外身故/伤残最高保障100万，猝死保障50万，还可以附加500万的营运交通意外保障。

这款产品的费率比较低，如果是35岁以下的女性投保，在同类产品中同样的保额，保费基本上是最低的。

如果想要了解众安女性尊享百万意外险更多详细资料，请点击链接：《众安女性尊享百万意外险》

五、奶爸总结

总的来说，看了以上文章，相信大家对意外险也有了基本了解。奶爸也为大家用了几款产品进行了比较，大家可以看看是否有自己心仪产品。

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