信泰人寿如意尊是信泰人寿旗下的一款增额终身寿险产品,有新旧两个版本,即2.0版和1.0版。
那么信泰人寿如意尊新旧版之间有什么区别呢?我们在投保信泰人寿如意尊时需要注意哪些常见问题?
由于信泰人寿如意尊2.0是1.0的升级版,因此奶爸着重讲下2.0的收益以及投保需要注意哪些常见问题。
l 信泰人寿如意尊新旧版对比,哪个更优秀?
l 投保信泰人寿如意尊需要注意哪些问题?
l 奶爸总结
一、信泰人寿如意尊新旧版对比,哪个更优秀?
为方便对比,奶爸制作了新旧版本的对比表格,详细如下:
通过上面的图表可以看出,信泰如意尊在投保规则和保障内容上都存在不同。下面奶爸简单对比下:
(1)缴费期限
信泰人寿如意尊2.0版比1.0版多了一个10年缴费期。
(2)航空意外
信泰人寿如意尊2.0版和1.0版相比少了航空意外保障。
(3)加保减保
从上面的表格我们可以看出,信泰人寿如意尊2.0版的加减保条件比较模糊,而1.0版的条件描述则更加详细。
(4)减额交清
信泰人寿如意尊2.0版要求在合同生效满3年后才可以申请减额交清,而1.0版只需合同生效满2年后。
简单分析信泰人寿如意尊新旧版的区别,接下来奶爸讲下信泰人寿如意尊2.0的收益怎么样。
信泰人寿如意尊是一款增额终身寿险,因此我们更关注的是它的收益,那么信泰人寿如意尊2.0的收益怎么样呢?
奶爸下面以30岁女性,每年交5万,缴费10年为例,看下信泰人寿如意尊2.0的具体收益,为了更直观表现收益情况,奶爸制作了相关表格:
从上面的图表我们可以看到,在保单第8年的时候,保单的现金价值为444106元,而已交的保费为400000元,从这点可以看出,这款产品前期的现金价值增长速度快。
从保单第8年开始,现金价值的增长速度会越来越快。
当缴满10年保费时,总共投入50万元保费,此时现金价值为600744元,比本金多100744元,身故或者全残的保额有800000,比本金多30万元。
不过在保单第8年之前,保单的现金价值比较低,退保的话,会有较大的经济损失,不建议退保。
从上面的分析我们知道,信泰人寿如意尊2.0版适合中长期规划,可以作为子女的教育金,或者子女毕业后的创业资金,也可以作为退休金使用,为老年生活做好规划。
二、投保信泰人寿如意尊需要注意哪些问题?
以上就是信泰人寿如意尊新旧版本的对比以及新版的收益分析,相对于旧版,信泰人寿如意尊2.0有部分人不是很了解,投保时也会遇到很多问题。
因此奶爸整理了几个投保信泰人寿如意尊2.0需要注意的问题:
(1)这款产品可以为谁投保?
信泰人寿如意尊2.0仅限为自己、子女、父母和配偶投保,其中如果被保人的年龄小于18周岁,则只限父母投保,假如被保人的年龄大于18岁(含),那么仅限本人投保。
(2)这款产品的免责条款有哪些?
信泰人寿如意尊2.0的免责条款具体内容如下:
可以看到免责条款第5条规定被保人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车,这些情况导致被保人身故或者全残,保险公司是不承担给付保险金责任的,毕竟是违法行为,不赔付也是合情合理。
合同中的免责条款如何看懂?这里有方法:《免责条款是什么意思?如何看懂保险免责条款?》。
(3)信泰人寿如意尊2.0的健康告知有几条?
这款产品的健康告知有6条,详情请看:
从上面的图片我们可以看到,健康告知第5条询问到了被保人过去的投保历史情况,是否被保险公司拒保、附加条件承保等。
三、奶爸总结
综上所述,信泰人寿如意尊分为新旧两个版本,相对于旧版,新版的缴费方式更灵活,但是缺少了航空意外保障,而且加减保条件模糊,减额交清时间更长。
至于选择哪个版本,我们要从自己的需求出发,灵活选择。
除了这款产品,这里还有其他热门的增额终身寿险:《2020年12月定期寿险榜单出炉,定期寿险哪家好?》。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户,分为:可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品:
1、增多多3号(泰山版)
投保门槛低:投保年龄范围广,支持1-6类高风险人群投保;健康告知比较宽松,支持智能核保,年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高:30岁男性,年交10万,60岁时IRR能超过3.46%,越往后,IRR无限接近3.49%
可附加万能账户:金多多万能账户保底利率有3%,最新结算利率是4.7%,处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足,看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险:
1、金满意足3号
保单利益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,不管哪个缴费方式,IRR都非常接近,直逼3.48%
支持加减保:加保规则非常宽松,且都可以通过官微直接操作
首创双被保人:同一份保单可以有两个被保人,如果后面计划有变,可以增加/减少被保人
投保人设计多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区:服务再升级,满足一定保费,可以对接养老社区,提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便,保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保,追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短:30岁男性,年交10万,趸交、3年交只要3年,5年交也仅需5年即可;30岁男性年交10万交,交3年,80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条:不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快,保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人,或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错:比如,30岁男性,年交10万,交3年,最高IRR无线接近3.48%,不过趸交压力较大,3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快:比如10/15/20年交,封闭期一般在11-13年,缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益,有长期财富规划人
4、鑫相伴(尊享版)
减保宽松:保单生效后即可减保,每年减保不超过基本保额的20%,无次数和年限限制
可对接高端社区:达到一定保费,可以入住太保高端养老社区,且免交养老社区入住押金
有第二投保人:避免保单成为遗产、减少纠纷,有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品,且利益表现不错的,30岁男性,年交10万,交3年,80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交封闭期是4年,3/5年交则是6年,早期现价增长速度快
保单利益市场罕见:趸交IRR最高可达3.499%,无限接近预定利率3.5%;3或5年交IRR也不错,5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低:2000元起投,70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高,减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?