国富人寿节节高终身寿险是国富人寿推出的一款增额终身寿险产品,它约定保额每年递增3.8%,经过长时间的递增后,保额会增长至较高水平。
这款产品除了保障身故外,还能为被保人提供航空意外保障,还有加保、减保和保单贷款等权益,对消费者比较友好。
此外,这款产品还可搭配保底收益为3%的万能账户,可以让消费者获得更高的收益。
那么这款产品具体保障是什么?保障好不好?多少年能回本?
下面奶爸将通过以下几点为大家细致讲解。
│国富人寿节节高终身寿险好不好?
│国富人寿节节高终身寿险收益如何?什么时候可以回本?
│奶爸总结
一.国富人寿节节高终身寿险好不好
一款保险产品好不好,主要体现在它的保障内容上,所以在讨论国富人寿节节高终身寿险好不好之前,我们有必要先来了解一下这款产品的保障内容。
奶爸特意做了一张基本信息表,我们一起来看一看。
1.投保原则
投保年龄:0-70周岁,投保年龄范围比较广,基本能覆盖大部分人群。
保障期限:终身,可以为被保人提供终身人寿保障。
缴费期限:趸交、3/5/10年交,选择比较多,消费者可根据自身需求合理选择。
起投金额:1万元,起投金额不算低。
当然,市面上还有一些投保门槛比较低的保险理财产品,有兴趣的朋友可以点击《12月热门年金险测评!》前往获取相关知识。
保额递增:约定保额每年递增3.8%。
2.基本保障内容
身故/全残:被保人18岁前身故/全残,赔付现金价值or累计已交保费(取二者中较大值)。
被保人已满18周岁,且在缴费期间内身故/全残,赔付现金价值or累计已交保费*k(取二者中较大值)。
被保人已满18周岁,且在缴费期满后身故/全残,赔付现金价值/累计已交保费*k/当年保额(取三者中较大值)。
k值具体如下:
18-40岁:160%;
41-60岁:140%;
61岁以上:120%;
航空意外保障:被保人在保险期间发生航空意外身故,赔付当年保额。
除此之外,这款产品还支持加减保和保单贷款功能,还可搭配保底收益为3%的鑫管家万能账户。
以上就是这两款产品的保障内容,可以看出,它保障期限为终身,保额每年递增3.8%,如果被保人比较长寿,那么最后能领取到的身故保险金是比较多的。
这款产品在给被保人提供人寿保障的同时,还附带理财功能,搭配万能账户,能获得更高的收益,还是比较不错的。
二.国富人寿节节高终身寿险收益如何?什么时候可以回本
消费者投保理财型保险最关心的就是这款产品的收益,为了让大家直观了解这款产品的收益,下面奶爸将用表格结合案例的形式为大家细致讲解。
从表格中可以看到,30岁小王投保这款产品,每年交10万,交3年,保至100岁的情况下,这款产品的初始保额为22.81万,按照保额每年递增3.8%的条件下,到保单第4年,保额将增长至30.6万元,此时已经回本。
到小王60岁的时候,保额已经涨至已交保费的2倍多,如果小王此时身故,那么受益人可以领取到2倍多保费的保险金。
如果小王比较长寿,能活到90岁,那么在小王身故后,可以为受益人留下219.7万元,相当于是一笔丰厚的资产传承。
此外如果这款产品搭配保底收益为3%的万能账户,还能获得更为客观的收益。
由于这款产品还支持减保和保单贷款功能,所以资金流动性不算差,如果消费者在保险期间发生经济危机,需要急用钱,那么可以通过减保或者保单贷款功能,领取保单现金价值,以此缓解经济压力,是比较人性化的设置。
三.奶爸总结
总的来说,国富人寿节节高终身寿险可以为消费者提供终身人寿保障,同时还具备理财功能,保额每年递增3.8%,在通过一个较长时间的增长后,被保人身故,其受益人可以领取到一笔丰厚的保险金,收益较为客观。
且这款产品回本比较快,如上条件,在保单的第4年就能回本,是一款不错的增额寿险产品。
不过需要注意的是,寿险虽然能提供人寿保障,对大多数“打工人”来说比较不多,但投保寿险也要注意一些问题,如果你想了解相关知识,欢迎点击《寿险怎么买?要注意哪些问题?》前往阅读。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户,分为:可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品:
1、增多多3号(泰山版)
投保门槛低:投保年龄范围广,支持1-6类高风险人群投保;健康告知比较宽松,支持智能核保,年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高:30岁男性,年交10万,60岁时IRR能超过3.46%,越往后,IRR无限接近3.49%
可附加万能账户:金多多万能账户保底利率有3%,最新结算利率是4.7%,处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足,看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险:
1、金满意足3号
保单利益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,不管哪个缴费方式,IRR都非常接近,直逼3.48%
支持加减保:加保规则非常宽松,且都可以通过官微直接操作
首创双被保人:同一份保单可以有两个被保人,如果后面计划有变,可以增加/减少被保人
投保人设计多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区:服务再升级,满足一定保费,可以对接养老社区,提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便,保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保,追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短:30岁男性,年交10万,趸交、3年交只要3年,5年交也仅需5年即可;30岁男性年交10万交,交3年,80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条:不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快,保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人,或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错:比如,30岁男性,年交10万,交3年,最高IRR无线接近3.48%,不过趸交压力较大,3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快:比如10/15/20年交,封闭期一般在11-13年,缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益,有长期财富规划人
4、鑫相伴(尊享版)
减保宽松:保单生效后即可减保,每年减保不超过基本保额的20%,无次数和年限限制
可对接高端社区:达到一定保费,可以入住太保高端养老社区,且免交养老社区入住押金
有第二投保人:避免保单成为遗产、减少纠纷,有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品,且利益表现不错的,30岁男性,年交10万,交3年,80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交封闭期是4年,3/5年交则是6年,早期现价增长速度快
保单利益市场罕见:趸交IRR最高可达3.499%,无限接近预定利率3.5%;3或5年交IRR也不错,5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低:2000元起投,70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高,减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?