听力障碍者买保险怎么买？买保险要注意些什么？

和普通人相比，听力障碍者在日常生活中会遇到诸多不便，可能遇到的风险也更多。

和普通人一样，他们也有购买保险的需求，甚至可以说需求更大。

那么，听力障碍者买保险怎么买？买保险要注意些什么呢？

下面奶爸就给大家介绍一下。

听力障碍对日常生活的影响

听力障碍者买保险怎么买

听力障碍者买保险要注意些什么

奶爸总结

01听力障碍对日常生活的影响

据统计，我国听力残疾人数高达2780万，是世界上听力残疾人数最多的国家。

听力残疾有先天性和后天性，国家以双耳听力损失程度为准则，将听力残疾分成了四个等级：

听力残疾等级越小，代表着听力损失程度越高，在社会参与、日常交流与理解中受到的限制越多。

俗话说：“眼睛是心灵的窗户”，那么，双耳是聆听不同声音的纽带。听力出现障碍，对生活的影响不可小觑。

比如，因为无法和人正常沟通影响人际关系；

听力不好，导致反应迟钝、精神涣散、工作效率低下，影响事业发展；

听力敏感度低，逐渐失去语言辨析能力，影响发音功能。

听力障碍者承受着很多普通人无法想象的痛苦，经历更多磨难。

02听力障碍者买保险怎么买

对于身体状况不是标准体的被保险人，保险公司通常会拒保、加费承保以及责任免除。

因此，有听力障碍者投保，也有相应的限制。

(1)听力障碍者买保险的限制

听力障碍者有着和普通人一样的正常生活需求，都想给自己一份可靠的保障。

他们是可以买保险的，但具体买哪些险种，需不需要除外责任，不同保险公司有不同的要求。

保险公司会根据听力障碍者的残疾程度、收入情况等方面进行评估，决定是否承保：

1)如果听力障碍者有稳定的工作和收入，残疾程度较轻且身体状况稳定，没有其他相关疾病和后遗症，那么投保相对容易。

2)听力残疾程度是中度，保险公司根据残疾部位做除外责任或者加费承保。

3)对残疾程度较重的听力障碍者来讲，他们的风险较大，出险概率也比较高，所以相对健康险，更容易买年金险。

听力障碍者投保时，通常需要填写一份《残疾问卷》，且尽可能向保险公司提供残疾证明。

保险公司的核保人员会要求面见被保险人，根据具体情况决定是否需要进行额外的体检和相应的体检项目，以确定投保的险种及保额情况。

（2）听力障碍者可以买哪些保险

根据听力受损程度不同，能够买的险种也不同。

听力残疾不严重且情况稳定的听力障碍者，是有机会投保四大险种的。

只不过他们需要经过更加严格的健康询问和核保。

来看看四大基础险种对听力障碍者的要求有哪些：

1)意外险

听力障碍者的身体特殊，出意外的概率会更大。

因为听力损伤会造成许多不便，如无法工作、遇到意外时无法呼救等等，所以保险公司会综合考虑各种因素来评定是否承保。

部分意外险的健康告知里没有询问听力方面的疾病，但免责条款里会声明，被保险人患有遗传性疾病和先天性疾病，则不承担赔付责任。

所以这种时候最好选择人工核保。

部分意外险的健康告知则会提及听力疾病。

下图是某款意外险的健康告知：

这款产品的健康告知里询问被保险人是否有失聪，如果患有听力残疾就不能投保这款产品了。

对于听力残疾程度轻，且情况稳定的听力障碍者来讲，投保意外险是比较容易的，不过最终还是要看保险公司的投保规则，并且很有可能会限制最高投保保额。

2)重疾险

重疾险是一种给付型保险，健康告知比较复杂。

以超级玛丽3号Max重疾险的健康告知为例：

这款产品的健康告知里询问了，被保险人是否患有听力下降或失聪、先天性疾病、遗传性疾病。

所以，听力障碍者还是有机会投保重疾险的，不过绝大部分会被除外保障。

3)医疗险

医疗险包括百万医疗险、小额医疗险、防癌医疗险。

百万医疗险的健康告知比较严格，通常也会询问被保险人是否患有听力障碍。

以下是某款百万医疗险的健康告知：

即便是患有轻度听力障碍，也不支持投保。

所以，对听力障碍者来讲，成功投保百万医疗险的概率比较低。

小额医疗险主要针对小病小痛的报销，如果健康告知能通过的话，可以将其作为一个补充医疗险。

防癌医疗险主要保障癌症，不管是普通人还是听力障碍者，患癌的概率差不多。

防癌医疗险对听力障碍者的限制比较少，投保成功概率比较高。

4)寿险

寿险分为定期寿险和终身寿险。

定期寿险保障责任比较单一，所以它的免责条款比较简单。

如果听力障碍不是遗传性或是先天性的，成功投保寿险的可能性是很高的。

下图是横琴擎天柱定期寿险2020的健康告知：

这款定期寿险的健康告知里没有询问被保险人是否患有失聪疾病，仅提及了先天性疾病和遗传性疾病。

比如，横琴擎天柱定期寿险的核保结论：

总的来说，即使患有听力障碍，四大基础险种也有机会顺利承保，具体要看听力受损的程度，以及具体产品的规则。

不过要做好心理准备，保险公司大多数会根据情况做出增加保费、除外责任等措施。

不管怎么说，能顺利承保、拥有一份踏实的保障，对有听力障碍的朋友来说才是最重要的。

奶爸将不同险种对听力障碍者的核保结果也整理出来了：

03听力障碍者买保险要注意些什么

由于保险公司对有听力障碍的朋友投保，会有更加严格的要求，所以要加倍注意：

(1)选择核保宽松的产品

市面上绝大部分保险的健康告知或免责条款里，会出现先遗传性疾病和先天性疾病。

部分产品会出现“听力障碍”“失聪”等疾病告知。

如果听力障碍不是先天性的，承保概率会比较大；

是先天性或是遗传的，拒保概率高，所以，尽量选择核保宽松的产品。

(2)准备好相关资料

投保时要准备好残疾证明、体检报告、病历等相关资料，以便在核保时方便核对。

(3)履行如实告知的义务

在投保时，对于保险公司询问的健康告知事项要如实回答。

否则，即使投保成功，将来理赔时也可能会出现困难。

(4)必要时选择人工核保

每个听力障碍者的听力残疾程度不一样，如果自己无法判断智能核保结果，投保时可以咨询奶爸保规划师；

必要时可以走人工核保渠道，让核保人员清楚了解被保险人的具体身体状况，以便作出对应的处理方式，得出更清晰的结论。

04奶爸总结

听力障碍者是可以买保险的，不过能买的产品并不多。

加上核保过程也相对繁琐复杂，需要更多的耐心去寻找以及配合核保。

听力障碍者的世界我们很难真正了解，但可以给予他们更多的关爱与帮助，给他们足够的安全感。

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