人保寿险温暖金生年金险怎么样？和富德生命富赢三号哪个更优秀？

温暖金生年金险是中国人保推出的年金险，投保职业限制为1-6类，最高投保年龄是70岁。

除了年金保障，它还包含重疾、轻症、身故和高残+意外伤害保障，可以说是理财+疾病双保障。

那么人保寿险温暖金生年金险怎么样？和富德生命富赢三号哪个更优秀呢？

奶爸将通过以下几点，为大家细致讲解这些问题。

│人保寿险温暖金生年金险怎么样？

│人保寿险温暖金生年金险对比富德生命富盈三号哪个好？

│奶爸总结

一.人保寿险温暖金生年金险怎么样？

为了让大家直观了解人保寿险温暖金生年金险的保障内容，奶爸还是照老规矩做了一张基本信息表，我们一起来看。

1.投保原则

投保年龄：出生满28天-70岁，投保年龄范围比较广，能覆盖大部分人群。

投保职业：1-6类，高危职业者也可以投保。

保障期限：8年

缴费期限：3年或者5年

犹豫期：15天，犹豫期内退保一般不会有经济损失，但如果在犹豫期后退保，则可能有较大的经济损失，怎么退保才能损失最小呢？不懂的小伙伴戳这里》》》

2.基本保障

人保寿险温暖金生年金险主要保障责任是年金领取，还附带有重疾、轻症、身故和意外伤害保障，不过它毕竟属于理财型产品。

特别生存金：人保寿险温暖金生年金险约定，3年交的情况下，消费者第5-7年每年可以领取60%年交保费；5年交的情况下，第5-7年每年可以领取100%年交保费。

满期金：约定保险期限届满，一次性给付消费者100%基本保额。

身故：被保人如果在第5个保单年前身故，返还累计已交保费or现金价值（取二者较大值），如果在第5个保单年后身故，赔付未领取年金+满期金。

以上就是人保寿险温暖金生年金险的保障内容，下面咱们再来看看它的投资回报情况。

30岁男性，年交10万，分3年交，35岁开始领取：

可以看到，35岁开始，这位先生每年可以领取年交保费的60%，即60000元，可以领3年。

保单第8年，保险期届满，又可以一次性领取100%的基本保额，即152570元，总共领取了180000+152570=332570元，IRR为1.76%，投资回报率不算高，但也还比较稳定。

此外，人保寿险温暖金生年金险还可搭配万能账户，实现资金的二次增值。

可以看到，保险期限届满后，年金全部进入到万能账户（低档投资回报），第一年总投资回报为34.3万，IRR为2.26%，投资回报也不算高。

不过随着时间的推移，投资回报会慢慢增加，最终维持在3%左右。

如果将这笔钱投入中档投资回报的万能账户，第一年的投资回报和低档万能账户差不多，但在投入30年后，总投资回报是93.6万，除去30万保费，净投资回报是63.6万。

二.人保寿险温暖金生年金险对比富德生命富盈三号哪个好？

人保寿险温暖金生年金险对比富德生命富盈三号究竟哪个更优秀呢？奶爸还是照老规矩做了这两款产品的对比表格。

1.投保年龄

温暖金生年金险的投保年龄是出生满28天-70周岁，而富赢三号年金险的投保年龄是出生满25天-65周岁。

相比之下，温暖金生年金险投保年龄范围更广，覆盖的人群更多。

2.保障期限

温暖金生年金险约定保障期限为8年，而富赢三号保障期限为10年。一般来说，保障期限越短，回本时间会相对快一些。

3.生存保险金

温暖金生年金险分3年交，第5-7年每年可以领取年交保费的60%；分5年交的话，每年可以领取所交的保费。

而富赢三号年金险约定第5-9个保单年，每年领取基本保额。

相比之下，温暖金生年金险生存金领取更为灵活。

4.满期保险金

富赢三号年金险满期一次性给付所交保费，而温暖金生满期一次性给付100%基本保额，相比之下，富赢三号给付已交保费的形式，对消费者更为划算。

如果你对保险保费和保额还没弄懂，戳这里》》》

5.身故保障

温暖金生年金险约定被保人在第5个保单年前身故或者全残，赔付已交保费或是现金价值（取二者中较大者），如果在第5个保单年后身故，赔付未领取年金和满期金之和。

而富赢三号年金险约定被保人在保险期间身故赔付已交保费。

相比之下，温暖金生的身故保障设置更灵活，也更人性化，对消费者有利。

三.奶爸总结

总的来说，温暖金生年金险投资回报比较稳定，搭配万能账户后投资回报还是比较可观的，它还提供生命健康和意外保障，和富赢三号年金险对比也不落下风，还是比较值得投保。

不过，购置年金险前，最好配置好保障型保险，保险怎么配置比较好呢？不懂的小伙伴戳这里》》》

奶爸保作为专业的保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao86随时咨询喔~

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？