2021中华赢增额终身寿险对比恒大万年禧终身寿险，谁更优秀？

中华赢增额终身寿险是中华人寿承保的寿险产品，它约定保额每年可以按照3.8%增长，这个比例已经不低，但是却不是最高的。

比如恒大万年禧增额终身寿险的保额增长比例高达3.98%，在同类产品中具有比较大的竞争优势，不过衡量增额终身寿险的标准并不是增长比例这一个标准。

今天2021中华赢增额终身寿险和恒大万年禧终身寿险碰在一起，究竟谁更有优秀呢？增额终身寿险该怎么选呢？

接下奶爸将从三个方面对这两款产品展开分析：

|中华赢增额终身寿险和恒大万年禧终身寿险谁更优秀

|增额终身寿险该怎么选？

|奶爸总结

一、中华赢增额终身寿险和恒大万年禧终身寿险谁更优秀

为了让大家更好对比中华赢增额终身寿险和恒大万年禧终身寿险，奶爸已经将两者的基本内容集中在一张表格中，具体如下：

1.投保规则

（1）投保年龄

中华赢增额终身寿险投保年龄是从30天到60周岁，而恒大万年禧终身寿险最高投保年龄可以达到70周岁。

相比之下，后者的投保年龄跨度更大，对61-70周岁人群更友好。

（2）保障期限

中华赢增额终身寿险和恒大万年禧终身寿险的保障期限都是终身，可以一步到位配置完成人寿保障。

如果你只想获得阶段性保障，不妨看看这里：《2020年12月定期寿险榜单出炉，定期寿险哪家好？》。

（3）缴费期限

中华赢增额终身寿险和恒大万年禧终身寿险缴费期限选择都比较多，比较灵活。

其中中华赢可以选择3/5/10/15/20年交，恒大万年禧可以选择趸交，3/5/10年交。

相比之下，前者的选择更多，最长可以选择20年交，可以更好的减轻投保人的经济压力。

（4）保险金额

中华赢增额终身寿险和恒大万年禧终身寿险的保险金额都是自保单第二个年度起，保额以约定比例增长，前者是3.8%，而后者是3.98%。

从这点来看，万年禧的增长比例更为可观。

2. 保障内容

中华赢增额终身寿险和恒大万年禧终身寿险都提供身故/全残保障，不过前者还提供航空意外额外赔付保障后者没有。

3. 其他

作为增额终身寿险，除了提供人寿保障，还有以此衍生的多种权益，比如加保减保，保单贷款等。

比如中华赢增额终身寿险和恒大万年禧终身寿险都有保单贷款功能，都是贷保单现金价值的80%，最长贷款期限是6个月。

想要了解更多保单贷款的信息，戳这里：《保单贷款能贷多少钱？保单贷款有什么特点？》。

除了保单贷款，恒大万年禧还支持减保和万能账户功能，所谓减保其实相当于部分退保，可以在被保人急需资金时，提供一笔钱；

而万能账户就是让资金进行二次增值，都是比较不错的，同时万年禧还有增值服务，就医绿通，费用垫付和恒大养生谷服务。

从这点来看，恒大万年禧增额终身寿险给被保人提供的权益更多，略胜一筹。

二、增额终身寿险该怎么选？

上面是对中华赢增额终身寿险和恒大万年禧终身寿险的对比分析，我们发现这两款产品都有各自的优势，至于该怎么选，还是要看消费者的保障需求。

通过上面的分析我们也可以总结出增额终身寿险的一些选择标准：

1. 保额增长比例是否高

增额终身寿险最终的保额跟这个增长比例是息息相关的，这个比例当然是越高越好。

大家在选择时，可以多选几款产品对比，看看谁的比例更高一些，其他条件不变的前提下，选择高增长的产品。

2. 保障是否全面

寿险一般保障都是比较简单的，都是提供身故/全残保障，在这个基础上如果还有其他保障自然更加优秀。

还有衍生的权益，比如上面提到的加保，减保，保单贷款等等，这些都是对被保人比较有利的，且比较实用的保险权益。

3.考虑预算

增额终身寿险的费率往往比较高，且投入的周期比较长。因此投保前一定要充分考虑自己的预算，不能为了买保险而影响生活质量。

三、奶爸总结

总的来看，中华赢增额终身寿险和恒大万年禧终身寿险都是比较优秀的产品，两者的增长比例都比较高，具有竞争优势。

至于该怎么选，还是要看消费者的保障需求，希望获得航空意外额外赔付，可以选择中华赢，而想要有万能账户，可以考虑恒大万年禧。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？