节节高终身寿险保障如何？收益可观吗？

新的一年，各大保险公司纷纷推出开门红产品，而节节高终身寿险也在这个形势上线，它是国富人寿2021开门红产品。

可能由于是新产品的原因，很多人对这款产品的内容不太了解。

今天奶爸就对节节高终身寿险来个全面的分析，帮助大家更深入了解这款产品。

l 节节高终身寿险保障内容有哪些？

l 节节高终身寿险收益如何？

l 奶爸总结

一、节节高终身寿险保障内容有哪些？

为了让大家更容易理解节节高终身寿险的保障内容，奶爸制作了它的内容表格，详情如下：

1、基本投保信息：

（1）投保年龄：出生满28天-70岁，小到刚满月的宝宝，大到步履蹒跚的70岁老人都可以投保这款产品，覆盖人群还是比较广的。

（2）保障期限：终身。

（3）缴费期间：节节高终身寿险的缴费期限选择比较丰富，可以选择一次性缴完，也可以选3年、5年、10年和20年交。

（4）最低保费要求：1万起，保费要求门槛稍微有点高，适合预算比较充足的人投保。

2、保障内容：

（1）身故/全残保障

这款产品是终身寿险，因此身故保障是必备的，其中身故/全残保障的赔付比例可以分为下面几个方面：

1）被保人18岁前身故或全残

保险公司给付现金价值或已交保费之间的较大者。

2）被保人18岁后且缴费期满之后

保险公司给付现金价值或已交保费*比例系数之间的较大者。

3）18岁后且交费期满之后

保险公司赔付现金价值、或已交保费*比例系数或当年保额三者之间最大者。

其中上面提到的比例系数具体规定是：18-40岁：160%，41-60岁：140%，61岁以上：120%。

4）航空意外

如果被保人发生航空意外导致身故或全残，那么保险公司赔付当年保额。

（2）其他

1）加保

节节高终身寿险支持加保，如果投保人有多余资金，可以追加保额。

2）减保

减保是取现金价值出来使用。

3）保单贷款

假如投保人急需用钱，可以利用保单贷款功能，贷保单现金价值的80%，缓解使用资金压力，每次最多可以贷6个月。

3）万能账户

节节高终身寿险可以附加一个万能账户，有3%的保底收益，而且追加次数是没有限制的，这意味着我们有闲钱就可以投进去，让资金进入万能账户实现第二次增值，还是不错的。

终身寿险也不是人人适合买的，适合的人群这里有分析：《终身寿险是什么意思？看完你就懂了！》。

二、节节高终身寿险收益如何？

以上就是节节高终身寿险的内容分析，然后奶爸说下很多人关心的收益问题。

以下是奶爸制作的一张收益表格：

奶爸假设投保条件为：30岁男性，年缴10万，交5年，基本保额为370200元。

那么节节高终身寿险的收益如下：

1）31-35岁期间每年投入保费10万，总共投入50万，其中34岁（含）之前保单的现金价值是低于已交保费的，故退保有较大损失，在31-34岁之间不建议退保。

2）到了35岁，累计缴纳保费50万，保单的现金价值到了523817元，现金价值已经超过已交保费，故此时退保没有什么损失。

35岁之后保单的现金价值在不停增值时间越久现金价值越大。

3）在31-35岁期间身故/全残保险金逐年增长，到了35岁时涨到80万，在35-40岁期间身故/全残保险金维持在80万不变，在50岁后再次增长。

通过分析可以知道，节节高终身寿险在投保的第5年就可以回本，还是比较快的，而且这款产品还有万能账户，保底收益3%，收益有保证。

三、奶爸总结

总的来说，节节高终身寿险投保年龄范围广，缴费选择丰富，而且身故/全残保障也不差。

此外这款产品支持加保、减保，比较灵活，还有保底3%收益的万能账户，收益不会太差，整体而言这款产品还是不错的。

关于终身寿险，这里还有更多的热门产品值得关注：《终身寿险哪家好？哪些终身寿险值得买？》。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？