要说哪家保险公司比较刚,横琴人寿应该榜上有名。即将推出的横琴人寿金满意足,每年复利有3.99%,是目前市场上最高的。
在此之前,年复利较高的当属恒大万年禧,保额每年按照3.98%递增,而金满意足还要多出0.01%,这做法就很“横琴”了。
不过别以为横琴人寿金满意足是增额终身寿险,它其实是一款两全险,除了保障身故后,还有满期保险金约定,保障期限届满后还生存可以返还约定的金额。
那么今天奶爸就跟大家来聊聊这款”不讲道理“的横琴人寿金满意足究竟有什么亮点,每年复利这么高,收益又如何?
横琴人寿金满意足有什么亮点?
横琴人寿金满意足收益如何?
奶爸小结
一、横琴人寿金满意足有什么亮点?
横琴人寿金满意足的保障内容奶爸已经整理好在一张表格里,详情请看:
基本内容
这款产品的亮点奶爸整理成以下几点:
1、提供定期保障,保至105岁相当于终身
横琴人寿金满意足的投保年龄是出生满28天-70周岁,用途可以是多样,比如教育金、养老金、投资等等。
而保障期限方面,有四个期限可以选择,分别是保20/30年或者保至70/105岁。
虽然没有约定终身保障,但是保至105岁相当于保终身了。
2、最低1000起投,缴费灵活
横琴人寿金满意足的起投金额是1000元起,投保门槛比较低,大部分人都可以投保,但前提是疾病保障已经配置好,详情请看:《买保险需要了解的问题有哪些》
缴费期方面同样有四个可选,分别是趸交/3/5/10年交,不过没有15/20年交还是有点不足,毕竟在总保费相同的情况下,缴费期越长每年的缴费压力越轻。
但是不同的缴费期限收益会有所不同,详情可在微信搜一搜关注“奶爸保”咨询哦!
3、每年复利3.99%,满期返还保额
横琴人寿金满意足的保额递增比例是3.99%,这个比例是目前同类产品最高,从保单第二年开始,有效保额=第一年有效保额*(1+3.99%),时间越长保额越高。
而且作为一款两全险,还约定了满期保险金,只要在保障期限结束后被保人还活着,那么返还100%有效保额,真可谓生死都保。
4、身故责任大同小异,重点关注其它责任
身故责任和其它同类产品相似,奶爸在这里就不多说,重点讲一下其它责任。
横琴人寿金满意足的增值服务有两个:家庭VIP医疗服务和粤财信托
家庭VIP医疗服务主要是提供便捷的医疗险服务,例如健康体检、电话医生和家庭医生等。
而粤财信托需要总保费达到100万才能关联,主要是实现家企隔离、遗产指定等。
同时这款产品还支持加减保、减额交清和保单贷款;其中加保有约定只有选择保至70或者105岁才支持。
以上就是横琴人寿金满意足的几个亮点分析,整体而言,作为2021年上线的产品,给往后推出的产品作了一个好开头,年复利高、支持加减保等都很给力了。
二、横琴人寿金满意足收益如何?
了解完基本内容,重头戏收益演示来啦!
收益演示
假如30岁男性小G投保横琴人寿金满意足,年交10万,交5年,总保费是50万,选择保至105岁。
从31-35岁(年末年龄)每年保费支出10万,此时保单已有现金价值,但是不多,增长速度较慢。
等到小G38岁时,此时的现金价值超过已交保费,并且身故/全残已达80万。
往后随着时间的流逝,现金价值会越来越高,小G可以通过减保的方式提取现金出来使用。
等到60岁时,现金价值是已交保费的两倍有多,一共是130多万,过上品质养老生活不是问题。
接着我们来看看具体的IRR有多少:
收益演示
40岁时也就是保单的第10年,此时的IRR已达3.42%,这收益放到现在来说是比较高的,而且越往后收益率还会提升,80岁时达到最高值——3.49%。
目前能够与收益率3.49%一战的,奶爸觉得只有预定利率为4.025%的年金险了,比如这一款:《光大永明钻多多年金险怎么样》
三、奶爸小结
和一般的增额终身寿险不同,横琴人寿金满意足的保额和现金价值都值得我们去关注,因为保额决定了满期返还的金额,现金价值决定了我们能从保单里领取多少。
同时这款产品还具有养老金转换权,可选择转换为养老年金,让投保人能够灵活规划资金。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户,分为:可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品:
1、增多多3号(泰山版)
投保门槛低:投保年龄范围广,支持1-6类高风险人群投保;健康告知比较宽松,支持智能核保,年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高:30岁男性,年交10万,60岁时IRR能超过3.46%,越往后,IRR无限接近3.49%
可附加万能账户:金多多万能账户保底利率有3%,最新结算利率是4.7%,处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足,看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险:
1、金满意足3号
保单利益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,不管哪个缴费方式,IRR都非常接近,直逼3.48%
支持加减保:加保规则非常宽松,且都可以通过官微直接操作
首创双被保人:同一份保单可以有两个被保人,如果后面计划有变,可以增加/减少被保人
投保人设计多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区:服务再升级,满足一定保费,可以对接养老社区,提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便,保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保,追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短:30岁男性,年交10万,趸交、3年交只要3年,5年交也仅需5年即可;30岁男性年交10万交,交3年,80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条:不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快,保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人,或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错:比如,30岁男性,年交10万,交3年,最高IRR无线接近3.48%,不过趸交压力较大,3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快:比如10/15/20年交,封闭期一般在11-13年,缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益,有长期财富规划人
4、鑫相伴(尊享版)
减保宽松:保单生效后即可减保,每年减保不超过基本保额的20%,无次数和年限限制
可对接高端社区:达到一定保费,可以入住太保高端养老社区,且免交养老社区入住押金
有第二投保人:避免保单成为遗产、减少纠纷,有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品,且利益表现不错的,30岁男性,年交10万,交3年,80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交封闭期是4年,3/5年交则是6年,早期现价增长速度快
保单利益市场罕见:趸交IRR最高可达3.499%,无限接近预定利率3.5%;3或5年交IRR也不错,5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低:2000元起投,70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高,减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?