恒大金状元年金保险保什么？有什么亮点吗？

恒大金状元年金保险是恒大人寿旗下的一款教育金产品，相比我们大人常说的养老年金保险，这款产品是专门为孩子量身打造的。

相信大部分家长朋友，在孩子成长过程中就已经帮孩子铺着未来的路，可能是一笔储蓄，可能是教育金保险，也可能是房产之类的不动产等等。

奶爸看来，在目前市面上许多理财产品中，收益比较稳定的并不多，年金保险是其中一个，兼具安全性和收益性，在灵活性上会有所欠缺。

那么恒大金状元年金保险能否满足我们为孩子的教育金需求呢？下面就跟着奶爸一起来认识这款产品吧！

丨恒大金状元年金保险保什么？

丨恒大金状元年金保险有什么亮点？

丨奶爸小结

一、恒大金状元年金保险保什么？

为了让大家更加直观清晰地了解恒大金状元年金保险的具体保障内容，奶爸已经将其基本信息整理成图表，如下所示：

1.投保规则

恒大金状元年金保险是专门为出生满30天-10周岁的人群量身打造的产品。保障期限是保至被保人30周岁，还是比较长的，尽早配置可以提前规划。

恒大金状元年金保险缴费方式比较多，可以选择趸交，3年交，5年交或10年交，宝爸宝妈可以灵活选择，交费后按照合同约定时间领取保险金，每年领取一次。

2.保障内容

这款产品有四项保险金可以领取，具体如下：

高中教育金：在被保人15-17岁期间每年领取30%基本保额；

大学教育金：被保人在18-21岁期间每年可以领取50%基本保额；

创业金：被保人25岁可领取100%基本保额；

满期保险金：被保人30岁保险期限届满，此时被保人可以领取100%保额。

此外，恒大金状元年金保险还有身故保障责任，约定被保人在保障期内身故可以获得已交保费或者现金价值中的最大者作为赔偿金。

3.附加保障

恒大金状元年金保险可以选择附加费用补偿医疗保险、住院医疗保险、意外伤害医疗保险、住院津贴医疗保险、意外伤害保险。

附加的费用补偿医疗保险是5年保证续保的，最高保额可以选150万元，续保和保障力度都比较不错。

4.万能账户

恒大金状元年金保险附加的万能账户是恒大传家宝，可以实现资金的二次增值。

整体来看，金状元年金险保障内容相对丰富，且可以附加万能账户和其他医疗险，比较不错。

恒大金状元年金保险的收益演算应该是大家最关心的，奶爸已经演算了一遍，如下图所示：

以0岁的小明为例，每年交26535元，10年一共交了265350元，基本保额有10万。

1岁到10岁每年支出26535元，等到15岁时，这时每年返还3万元持续到17岁，可供高中学费。

18岁开始，每年返还5万元，一直到21岁，可用作大学期间费用支出。

25岁时一次性给付10万元作为创业金或者婚嫁金，以及30岁合同满期，同样是返还10万元。

返还保额共计49万，比本金多出了22万左右，收益还是比较不错的。

二、恒大金状元年金保险有什么亮点？

1. 领取年金时间早，保障相对比较长

这款产品被保人从15岁就可以开始领取，规定时间内都可以领，领取时间早，对被保人的保障期限相对比较长，可以覆盖孩子高中到创业的年龄段。

2. 包含万能账户，可附加其他保障

恒大金状元年金保险带有万能账户，即使被保人不领取相应年金，也可以让资金进入万能账户，进行二次增值，万能账户的保底收益是2.5%，这个收益率中规中矩。

此外，这款产品还可以附加医疗险，等于是一张保单可以有多份保障。

当然，奶爸建议还是单独配置一份医疗险更好：《商业医疗保险有哪些险种？哪些值得买？怎么选？》

三、奶爸小结

整体而言，恒大金状元年金保险的起投金额低，保障内容还可附加多种医疗险、意外险和万能账户，适合追求为孩子配置附加保障以及万能账户的人群考虑。

当然，市面上还有许多的教育金保险可以配置，在给孩子配置之前，不妨先了解一下相关知识：《教育金保险的功能有什么？怎么选择？》

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？