增多多增额终身寿险好不好？现金价值增长快吗？值得买吗？

增多多增额终身寿险是和泰人寿推出的一款增额终身寿险，它的保额按3.6%的利率逐年递增，经过长时间的增长，保额将达到一个较高的水平。

这款产品约定趸交5000元起投，年交1000元起投，月交200起投，投保门槛不高，基本上大多数消费者都有能力投保。

那么这款产品到底怎么样？投保性价比高吗？现金价值增长快不快？

为了解答消费者心中的疑惑，奶爸将通过以下几点对这些问题进行细致分析：

│增多多增额终身寿险好不好？

│现金价值增长快吗？

│奶爸总结

一.增多多增额终身寿险好不好？

要知道一款保险产品的保障好不好，需要先对它的保障内容进行细致分析，才能得出相应的答案。

为了让大家直观了解增多多增额终身寿险的保障内容，奶爸还是照老规矩做了一张基本信息表，下面我们一起来看：

从表中可以看到，增多多增额终身寿险的投保年龄为0-70岁，投保年龄范围比较广，能覆盖很大一部分人群，特别是对60-70岁老人比较友好。

市面上大多数保险产品对老人投保都不是很友好，一般都有年龄或健康限制，想了解老人投保的窍门，戳这里：《60岁以上老人可以投保什么保险？要注意哪些问题？》。

它的保障期限为终身，一步到位为被保人提供终身稳定的人寿保障，可以避免消费者出现人寿保障空窗期的尴尬。

当然，市面上也有比较不错的定期寿险产品，可以为消费者提供阶段性人寿保障，想了解它们的具体保障内容，戳这里：《2021年1月热门定期寿险榜单！》。

它的缴费期限可选趸交/3/5/10/15/20年交，趸交起投5000元，年交起投1000元，月交起投200元，投保门槛不高，对消费者比较友好。

可以看到，增多多增额终身寿险的投保原则对消费者来说还是比较友好的，算得上中规中矩，没有过高的门槛。

下面咱们再来看看它的具体保障内容：

身故/全残保障：这款产品的身故/全残保障分为以下三类：

被保人未满18岁身故/全残，保险公司赔付现金价值or累计已交保费，二者取其大。

被保人已满18岁，且在缴费期内身故/全残，保险公司赔付现金价值or累计已交保费*系数，二者取其大。

被保人已满18岁，且在缴费期满后身故/全残，保险公司赔付现金价值or有效保额or累计已交保费*系数，三者取其大。

对应系数如下：

18-40岁：160；

41-60岁：140%；

61岁及以上：120%。

除身故/全残保障外，这款产品还能提供加减保和保单贷款等功能，消费者可以通过减保和保单贷款功能领取保单现金价值，是比较人性化的设置。

想了解更多保单贷款的内容，戳这里：《保单贷款能贷多少钱？保单贷款有什么特点？》。

以上就是增多多增额终身寿险的具体保障内容，可以看到，它的投保门槛不高，且能提供终身人寿保障，保额每年递增3.6%，同时还能提供保单贷款等人性化服务，总的保障还算不错，消费可以按需选择，合理投保。

二.现金价值增长快吗？

寿险的现金价值是消费者需要格外关注的点，因为寿险的现金价值将直接决定退保所得和身故/全残后的赔付金额。

特别是退保，是和保单现金价值直接挂钩的，如果不了解保单的现金价值，很可能会造成退保纠纷，造成不愉快。

想了解更多保险退保的知识，戳这里：《保险退保能退多少钱？退保的正确姿势是什么？》。

为了让大家直观了解增多多增额终身寿险的现金价值，奶爸特意收集了相关的资料，下面奶爸将结合相关案例给大家讲解。

30岁小丽给自己0岁的宝宝投保这款产品，约定年交5000元，交20年，总计保费100000元，相关数据如下：

从图中可以看到，保单初期的现金价值增长速度比较慢，主要是由于投入的资金还不算多，但经过长时间的持续投入后，在保额每年3.6%的福利递增下，现金价值的增长速度也会慢慢变快。

大约在宝宝18岁左右，保单的现金价值将等同于累计已交保费，如果小丽此时选择退保，那么基本上不会有经济损失（排除通货膨胀）。

如果小丽不退保，那么随着时间的推移，保单的现金价值也是会一直上涨，当被保人40岁时，保单的现金价值为27.6万元，此时退保净收益为17.6万元，还算比较可观。

当然，增额寿险的高收益主要体现在被保人比较长寿的情况下，如果被保人能存活至80岁，此时保单的现金价值为113.8万元，为累计已交保费的11倍，比较可观。

从以上内容可以看出，基本上消费者还没有交满约定的期限，保单的现金价值就能超过总保费，回本不算慢。且如果投入的资金越多，在保额复利增长的情况下，回本速度还要快，收益也更高。

三.奶爸总结

总的来说，增多多增额终身寿险投保门槛不高，保障也还不错，3.6%的增长率在同类产品中也算中上水平，整体性价比不差，作为投资理财的工具不错。

当然，市面上的年金险相比于增额终身寿险，理财性质更浓，能提供的选择也更多，想了解具体产品，戳这里：《2021年开门红年金险有哪些？哪个比较好？》。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？