百年鑫越人生终身寿险适合哪些人群？热门终身寿险怎么选？

鑫越人生终身寿险是百年人寿旗下的一款增额终身寿险产品，保额每年递增3.7%。投保人可以自行选择是否附加医疗保障。

那么百年鑫越人生终身寿险适合哪些人群配置？增额终身寿险市场这么多热门产品，我们消费者又该如何进行选择？

现在，奶爸就围绕百年鑫越人生终身寿险和市场热门竞品，给大家展开测评。

丨百年鑫越人生终身寿险适合哪些人群？

丨热门终身寿险怎么选？

丨奶爸小结

一、百年鑫越人生终身寿险适合哪些人群？

在探讨百年鑫越人生终身寿险适合哪些人群之前，大家不妨先大概了解或者回顾一下这款产品的基本信息，奶爸已经将其整理成图表，如下所示：

关于百年鑫越人生终身寿险的具体保障信息，奶爸前不久写了一篇详细测评，在此就不过多介绍了，需要了解的朋友请点击：《百年鑫越人生终身寿险保障如何？3.7%递增比例很高吗？》

那么百年鑫越人生终身寿险适合哪些人群呢？主要是以下三类：

1. 家庭经济支柱

百年鑫越人生终身寿险虽然附带理财功能，但它的本质仍然是一款寿险。寿险可以起到抵御家庭经济支柱早亡风险的作用，非常适合各位家庭经济支柱配置！

如果由于预算原因配置不了终身寿险，可以先配置一份定期寿险作为保障，具体买哪些定期寿险产品好呢？请戳：《2021年1月定期寿险榜单来啦~哪个产品好？怎么选？》

2. 高净值人群

百年鑫越人生终身寿险作为一款增额终身寿险，保额是随着时间递增的，所以更加适合高净值人群作为一种理财方式。

不过增额终身寿险前期的保额并不高，不足以抵御早亡风险，如果追求前期保额，可以选择定额终身寿险。

3. 已完善基础保障人群

奶爸经常强调：先保障后理财，大家如果已经搭建好了风险的基础保障，再配置百年鑫越人生终身寿险可以说是锦上添花。

基础保障的配置是一个重要环节，如果你不太清楚如何配置，不妨点击：《怎么买保险划算？这些姿势你有必要知道！》

二、热门终身寿险怎么选？

当然，除了百年鑫越人生终身寿险之外，终身寿险市场上还是有许多热门产品可以选择的，奶爸选了几款放在一起供大家参考，如下图所示：

由上表，我们可以看到：

1、恒大万年禧

恒大万年禧是出生满30天就可以投保，最高投保年龄是70周岁，缴费方式可以选择趸交，3/5/10年交，最低投保金额是10000元，保额按照3.98%递增。

身故/全残保障方面，18岁前，赔付现金价值或已交保费的最大值。

18岁后且在缴费期内，赔付已交保费*相关系数或者现金价值的最大值；18岁后且在缴费期外，赔付现金价值，保额或已交保费*相关系数的最大值。

此外，恒大万年禧还可以提供就医绿通、住院垫付和养老社区等增值服务。

2、和泰增多多终身寿险

和泰增多多终身寿险的投保年龄是28天到70周岁，趸交的起投金额是5000元，门槛相对比较低。

身故/全残赔付跟万年禧基本一致，不过和泰增多多终身寿险还可以进行加保和减保，还有保单贷款的功能。

3、光明至尊

光明至尊缴费期限比较灵活，最低投保金额是5000元，身故/全残保障跟前面两款产品基本一致。

虽然光明至尊是不支持加保的，但支持减保和保单贷款，还有航空意外赔付和养老社区入住权。

4、百年鑫越人生终身寿险

百年鑫越人生终身寿险奶爸之前有详细介绍，这款产品投保年龄范围广，缴费期有四个选项，身故/全残保障大同小异，保额递增比例为3.7%比较不错。

增额终身寿险的保障内容比较纯粹，大家在选择时可以多关注交费方式、起缴金额、加/减保权益和其他增值服务。

三、奶爸小结

总的来说，百年鑫越人生终身寿险亮点是比较多的，比如保额递增比例为3.7%，投保年龄范围广，缴费灵活等。

比较适合家庭支柱、高净值人群以及已完善基础保障的人群，大家也可以根据自身需求，结合预算灵活地选择市面上热门的增额终身寿险产品。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？