爱心人寿映山红终身寿险保障如何？值得买吗？可靠吗？

爱心人寿映山红终身寿险是增额终身寿险，这款产品投保门槛比较低，月交保费最低只需要100元，相比起同类产品，让更多经济相对紧张的人群也可加入到保障群体中。

而且爱心人寿映山红终身寿险还约定保额按照每年4.0%的比例增长，这个增长比例比较高，作为增额终身寿险，如果按照这个比例复利增长，最终的保额是比较可观的。

不过也有人提出疑问，爱心人寿映山红终身寿险增长比例过于抽象，具体能拿到多少钱呢？

为了让大家有一个比较具体的认识，奶爸将结合这款产品的保障内容，对它的现金价值的等展开分析，以此看这款产品是否值得买？

接下来奶爸将从三个方面展开分析：

|爱心人寿映山红终身寿险保障如何？

|爱心人寿映山红终身寿险值得买吗？

|奶爸总结

一、爱心人寿映山红终身寿险保障如何？

为了让大家对爱心人寿映山红终身寿险有一个更好的认识，奶爸已经将它的基本内容整理在一张表格中，我们一起看看谁能买？这款产品有哪些优势？

我们按照老规矩，从投保规则着手分析：

1. 投保规则

（1）投保年龄

爱心人寿映山红终身寿险投保年龄跨度比较大，从0-70岁都可以投保。

不过考虑经济状况，建议主要给家里的经济支柱买寿险，想知道为什么吗？戳这里：《可以趸交的终身寿险有哪些？终身寿险该怎么买？》。

（2）保障期限

这款产品的保障期限是终身，可以一步到位解决终身寿险保障，当然终身寿险费率比较高，可以考虑投保定期产品，待到经济宽裕再投保终身寿险。

想要了解定期寿险，不妨看看这里：《2021年1月定期寿险榜单来啦~哪个产品好？怎么选？》。

（3）缴费期限

爱心人寿映山红终身寿险缴费期限选择比较灵活，可以选择趸交，3年，5年和10年交，投保人可以根据需求选择。

（4）起投金额

如果选择趸交，最低起投金额为5000元；年交最低金额为1000元，月交最低金额为100元，不过要注意，超过部分需为100的整数倍。

（5）保额增长比例

爱心人寿映山红终身寿险保额增长比例为4.0%，这个增长比例是直接写进保险合同的，这个比例在同类产品中是比较高的。

2. 保障责任

寿险的保障责任主要是保身故/全残，不过不同阶段的赔偿金是不一样的，具体规定如下：

被保人未满18岁前身故赔付现金价值或者已交保费，取两者的最大者；

而被保人在18岁后身故且在缴费期内，赔付保单现金价值或者保费与相应系数的乘积，取两者的最大者；

被保人在成年后身故且缴费期满，赔付现金价值或者已交保费与对应系数的乘积或者有效保额，取三者中的最大值。

相应系数如下：

18-40岁：160%；

41-60岁：140%；

61岁以上：120%

同时这款产品还支持加保和减保，还有保单贷款功能，贷款的最大额度为保单现金价值的80%，最长贷款期限为6个月。

3. 现金价值分析

既然提到了保单贷款，那么我们一起看看这款产品的现金价值，下面是奶爸根据实际案例做的现金价值演示：

表格中展示的是30岁男性投保爱心人寿映山红终身寿险每年交10万元，交3年情况下的现金价值表。

从表格中可以看出，按照上述方式投保，在保单的第六年现金价值就达到了30.5万元，也就是说这时候退保，不计较通胀等因素，基本没有资金损失。

在被保人40岁时，现金价值为40.4万元，已经比保费高出了10万，被保人寿命越长，在不退保的前提下，保单现金价值也也是非常可观的，而且保额也会按照4.0%增长，都是比较不错的。

二、爱心人寿映山红终身寿险值得买吗？

上面我们简单介绍了爱心人寿映山红终身寿险的基本内容，那么这款产品是否值得买呢？我们通过同类产品的简单对比测评得出答案：

表格中展示的是5款增额终身寿险产品，该怎么选呢？

奶爸直接给出结论：

追求保额增长比例高：爱心人寿映山红终身寿险

这款产品约定有效保额按照4.0%增长，这个增长比例是所有产品中最高的。

追求就医绿通保障：恒大万年禧

这款产品除了寿险的保障，还有就医绿通，住院带安抚和养老社区等保障，保障比较丰富，可以满足更多人的需求。

追求航空意外保障：光明至尊

这款产品约定航空意外可以额外赔付，保障力度更加充足。

三、奶爸总结

总的来看，爱心人寿映山红终身寿险作为增额终身寿险，保额增长比例比较高，在复利之下，可以给被保人更有力的寿险保障，比较不错，想要投保的小伙伴可以考虑上车。

不过产品是否值得投保主要看消费者的保障需求，不管什么时候，一定要先弄清楚自己的需求再投保，如果你不知道该怎么选择，不妨看看这里：《怎么买保险划算？这些姿势你有必要知道！》。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？