横琴传世壹号是横琴人寿推出的增额寿险产品,其有效保额以每年3.8%的利率递增,终身复利增长,收益率超市场同期产品,是增额终身寿险市场排名比较靠前的产品。
今天奶爸就带大家了解一下横琴传世壹号的收益如何,以及增额终身寿险适合哪些人购买。
横琴传世壹号收益率高吗?
增额终身寿险适合哪些人?
奶爸总结
一、横琴传世壹号收益率高吗?
在对横琴传世壹号进行收益分析之前,我们还是先来看一下这款产品的具体内容如何:
从表中可以看出:
1、投保规则
横琴传世壹号老少皆宜,从出生满28天到70周岁的人群都能投保,但职业范围仅限1-4类人群。
缴费方式可以选择一次性交或者3年/5年/10年交,10000元起投,以1000的整数倍递增。
支持加保、减保、退保,有效保额的递增比例高达3.8%,这点非常吸引人。
2、保障责任
1)身故/全残赔付
横琴传世壹号的身故/全残赔付金额,18岁前后有所不同:
18岁前:已交保费/现金价值(取较大值)
18岁后:
缴费期内:已交保费*给付比例/现金价值(取较大值)
缴费结束:已交保费*给付系数/现金价值/有效保额(取较大值)
其中给付系数如下:
18-40岁:160%
41-60岁:140%
61岁以上:120%
2)保单贷款
最高可贷保单现金价值的80%,但贷款期限不能超过6个月,可以缓解资金暂时的流动性不足。
3)投保人豁免(可选)
等待期90天,投保人初次确诊附加合同中任一重疾、特定疾病或身故,可以豁免保费,投保人后续应交的保费可以不用再交,之前的保障不变,
看完了横琴传世壹号的基本内容,我们再来看一下它的收益如何:
以30岁男性,缴费100万,分10年缴费,保至终身为例,看一下这款产品的保单现金价值和身故/全残保险金:
保单第8年,38岁时,保单现金价值829000元,已超过累计已交保费;
第9年,39岁时,保单现金价值突破100万,为1036300元;
第10年,40岁时,保费已缴满,此时的身故IRR最高,为8.39%;
第15年,55岁时,保单现金价值突破200万,为2015100元,IRR为3.45%;
第60年,90岁时,身故/全残保险金已高达6716300元,这时候被保险人不幸去世,可以给子孙后代留下六百多万的资产,是累计已交保费的6.7倍,IRR为3.48%;
其中保单现金价值是可以以最高80%的额度贷款,保单现金价值还能以减保的方式,根据自己人生不同阶段的经济需求,随时提取。
二、增额终身寿险适合哪些人?
自从银保监局开始叫停了高预定利率的年金险产品,把最高预定利率从4.025%调整到3.5%以来,预定利率4.025%的年金险产品就越来越少。
不过4.025%预定利率的产品还是有的,比如钻多多年金险,想了解的朋友可以点击《光大永明钻多多年金险怎么样?一年能领多少钱呢?》
增额终身寿险开始逐渐成为不少家庭投资储蓄型保险的首要选择,增额终身寿险集寿险保障,资产增值,保额递增于一体,能帮我们解决“生老病死”一揽子问题。
下面,我们就一起来看看增额终身寿险主要适合哪些人:
1、想给子女准备教育金的人群
随着社会竞争激烈程度的加剧,子女教育的开支变得越来越多,而且这也是一笔刚性开支,到了孩子上大学或者出国留学时一定要拿得出来。
而增额终身寿险可以帮你进行规划,在孩子年幼时每年固定存入一笔钱,利用时间的复利效应实现资金增长的最大化。
等到孩子长大成人需要出国留学或者结婚买房需要用钱时,可以直接提取。
2、储备养老金的人群
随着医疗技术突飞猛进,我们这代人的寿命在不断延长,但活得越久需要的钱越多,如果未来收入有限的话,很有可能会使老年生活变得十分窘迫,同时也会拖累子女。
而增额终身寿险恰好可以帮你解决这些后顾之忧,增额终身寿险本质上也是一种寿险,有寿险的身故/全残保障;
同时增额终身寿险最终赔付的保额不是固定的,会随着时间不断复利升值,即被保险人活得越久或保障的时间越长,保额就越高,真正做到让钱不断增值。
如果希望养老金能提高点,能保障自己年老之后的基本生活,同时还能给子孙留下一笔可观的资产,那么增额终身寿险再合适不过了。
3、有理财需求的高净值人群
如果你现在经济状况较好,手里有足够现金流想进行理财规划实现盈利,同时又想兼顾安全性和流动性,那么增额终身寿险值得考虑。
增额终身寿险的收益会以复利的方式稳步增长,保单现金价值逐步提高,而且缴费期满后还可以通过减保或保单贷款的方式,随时提取,灵活方便。
另外,增额终身寿险还可以进行财富的指定传承,进行资产隔离,同时受法律保护,无税费成本,未来可能会面临负债、遗产等复杂情况的朋友,增额终身寿非常适合你。
三、奶爸总结
总的来说,横琴传世壹号是一款收益不错,保额增值较高的增额终身寿险产品,同时它的流动性也比较好。
奶爸建议想给孩子配置教育金,为自己储备养老金以及有理财需求的高净值人群,可以按照自己的实际情况合理配置。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户,分为:可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品:
1、增多多3号(泰山版)
投保门槛低:投保年龄范围广,支持1-6类高风险人群投保;健康告知比较宽松,支持智能核保,年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高:30岁男性,年交10万,60岁时IRR能超过3.46%,越往后,IRR无限接近3.49%
可附加万能账户:金多多万能账户保底利率有3%,最新结算利率是4.7%,处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足,看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险:
1、金满意足3号
保单利益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,不管哪个缴费方式,IRR都非常接近,直逼3.48%
支持加减保:加保规则非常宽松,且都可以通过官微直接操作
首创双被保人:同一份保单可以有两个被保人,如果后面计划有变,可以增加/减少被保人
投保人设计多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区:服务再升级,满足一定保费,可以对接养老社区,提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便,保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保,追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短:30岁男性,年交10万,趸交、3年交只要3年,5年交也仅需5年即可;30岁男性年交10万交,交3年,80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条:不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快,保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人,或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错:比如,30岁男性,年交10万,交3年,最高IRR无线接近3.48%,不过趸交压力较大,3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快:比如10/15/20年交,封闭期一般在11-13年,缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益,有长期财富规划人
4、鑫相伴(尊享版)
减保宽松:保单生效后即可减保,每年减保不超过基本保额的20%,无次数和年限限制
可对接高端社区:达到一定保费,可以入住太保高端养老社区,且免交养老社区入住押金
有第二投保人:避免保单成为遗产、减少纠纷,有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品,且利益表现不错的,30岁男性,年交10万,交3年,80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交封闭期是4年,3/5年交则是6年,早期现价增长速度快
保单利益市场罕见:趸交IRR最高可达3.499%,无限接近预定利率3.5%;3或5年交IRR也不错,5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低:2000元起投,70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高,减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
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