生存金、身故保险金和现金价值之间有什么区别？

搞清楚年金险这3笔钱，你才能挑对产品！

 

挑年金险比挑增额寿更难，为什么？

 

因为年金险有3笔钱。

 

第一笔，约定的生存金。

 

养老年金，到约定退休年龄，就给付约定的养老金；

教育年金，到孩子约定年龄，就给付约定的教育金；

……

 

这笔钱是在投保的时候就约定好的，也是我们投保的主要目的。

 

第二笔，身故保险金。

 

是为了防止一种情况：钱交了，还没来得及领钱，或者没领回本金人就没了，

 

保险公司会赔给受益人约定的身故金，来保证这份保单不亏本，甚至有一定的收益。

 

第三笔，现金价值。

 

像年金险、增额寿、重疾险这些长期保险，都会有现金价值。

 

现金价值决定我们退保时能拿到多少钱。

对年金险来说，

 

在领取年金前，现金价值会随着保单年份的推移不断增加；

 

但在开始领取年金后，现金价值就会随着年金的领取逐渐减少；

 

有些产品为了提高生存年金，会在年金领取后，或者领取到一定年龄，直接让现金价值为0，这个时候我们就退不了保，产品的灵活性就打了折扣。

 

所以我还要给大家说明的是，年金险这三笔钱并不是同时都有的，

 

可能年金领到80岁后，现金价值和身故金就没有了；

没到约定时间，只有现金价值和身故金，没有生存金。

 

而且不同产品，这三笔钱的设计也不同：

 

生存金更高的，现金价值和身故金就偏低；

现金价值一直有的，生存金可能不会很高；

身故赔付高的，也会影响到生存金。

 

好的年金险产品也就是在这三笔钱之间做平衡，或者把其中一项或两项做到极致。

 

至于具体选哪一种产品，就要看实际需求。

 

如果你拿不定主意，或者不知道哪些产品适合自己，可以问问我们的规划师。