小孩买消费型保险还是返还型保险好？

这位朋友你好，关于小孩买消费型保险还是返还型保险好的问题，奶爸在这里整理了有关小孩买保险的内容，希望对你有帮助：

一、消费型保险是什么

消费型保险是指买一年保一年的保险，如果下一年你不交保费，保障也就没有了。目前市面上比较好的消费型重疾险，不仅有重疾/中症/轻症保障，还有特定疾病保障，且各种保障的赔付比例都很不错。保费上，一年只需一百几十块，价格并不高。

二、返还型保险是什么

返还型保险是指被保险人在保障期限内没有发生任何事故，保险到期会返还已交保险金加利息的保险。不过保障期满返还的保费在几十年后因为通货膨胀已经贬值不少，奶爸并不建议大家买，之前的文章已经说过：《返还型保险为什么不建议买？》

三、小孩应该买哪种类型的保险

奶爸拿两款比较有代表性的消费型保险和返还型保险进行对比，妈咪保贝和少儿超能宝3.0

1、保障内容

1）保障期间

妈咪保贝可选期限更多，20/25/30年或保至70/80/终身，而少儿超能宝3.0只能保至30岁。

2）最长缴费期

少儿超能宝3.0最长缴费期是10年，妈咪保贝是30年。

1、重疾保障

妈咪保贝重疾保障有108种，比少儿超能宝3.0多8种。但是少儿超能宝3.0的重疾保障赔付额是保额+已交保费，而妈咪保贝的重疾保障只赔保额，但可以附加重疾二次赔付。

2、中症保障

少儿超能宝3.0没有中症保障，而妈咪保贝包含25种中症种类，赔付50%基本保额，赔付次数为两次（不分组），没有间隔期。

3、轻症保障

少儿超能宝3.0有50种轻症种类，比妈咪保贝的多10种，但赔付额比较低，只有20%；妈咪保贝轻症赔付比例是30%

4、少儿特疾

少儿超能宝3.0包含有15种少儿特疾保障，额外赔付100%保额。妈咪保贝可选少儿特疾保障18种，额外赔付100%保额，另外还有5种罕疾保障，可额外赔付两倍保额。

5、其他

身故保障：少儿超能宝3.0分阶段赔付，18岁前身故只赔已交保费，18岁后赔1.5倍的已交保费。妈咪宝贝包含忠诚客户权益，满足条件的客户再次投保指定重疾险享有免健康告知等优待。

6、保费

男0岁，买30万保额保30年，妈咪保贝仅需597元，而少儿超能宝3.0需要缴纳保费3060元。

综上，消费型保险的保费更低，虽然没有满期返还保费，但是如果把购买返还型多缴的保费放入其他理财渠道，到期获得的收益可比满期返还的钱多。

四、奶爸总结

给小孩配置保险主要看保障，而不是追求保费退还，毕竟能够返还的保险保障相对并不全面，保费也不低。父母作为家里的经济来源，应该把“钱花在刀刃上”，给小孩买上保障更好、性价比更高的消费型保险。

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