什么是保险责任？什么是责任免除？

时间就是保险责任的起止时间，什么时候开始，什么时候结束。

内容就是保险公司的承保范围，在什么情况下我们能获得保险公司的理赔。

方式就是保险公司怎样赔付给受益人，给付多少。

下面奶爸直接选择网红重疾险--超级玛丽3号max作为分析对象：

表格中展示的就是超级玛丽3号max的保险责任，包括它的内容，给付条件等。 

我们接下来对这些保险责任展开分析： 

因为投保原则不属于保险责任范畴，所以我们直接从内容入手。

保障内容

超级玛丽3号max包含重疾，中症和轻症保障，这是一般主流重疾险的基本保障内容。

比如举例子的超级玛丽3号max，它对重疾的保障是有规定的，保险公司只是承担合同规定的责任。 

所以我们通常会说，确诊重疾需要符合保险合同规定，才能够获得理赔。

责任免除，又叫除外责任，是指被保险人或者受益人的理赔请求不属于保险责任范围的，保险人有权依据法律和合同拒绝给付保险金。 

关于责任免除《保险法》第18条的规定：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明，该条款不产生效力。” 

免责条款包含法定责任免除和合同约定责任免除。

1.法定责任免除

法定免责是指保险法强制条款所规定的保险人责任免除事项，具体有以下几个方面：

（1）违反如实告知

因为投保人违反告知义务，保险公司解除保险合同而责任免除。 

如实告知奶爸之前做过详细解析，想要了解看这里：《如实告知是什么？》

（2）保险欺诈

被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。

或者发生了保险事故，投保人、被保险人或者受益人以伪造，变造保险证据，夸大保险事故，或者保险损失，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。 

即使保险人一时不察，给付了保险金，保险人有权利追回已经发放的保险金，相关利益人需要退还保险赔偿金，并承担相应法律责任。

（3）故意行为

投保人或者受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任。

（4）自杀行为

保险法第65条规定：以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但是对投保人已交保费，保险人应该退回相应的现金价值。

（5）犯罪行为

保险法第66条明文规定：被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。

2.约定除外责任

保险公司为维护社会公共道德或者因为一些事故发生概率难以预估，对于有些导致死亡、伤残或疾病的原因提前声明不承担给付保险金的责任，称为除外责任。

常见的除外责任主要有以下几点：（详见下图）

总结一句：因为责任免除的法定部分是固定的，所以我们投保的时候要更加关注约定免除，这个免除条款越少对投保人越有利。

简而言之，对于什么是保险责任，保险责任免除，奶爸都已经给出了解答，希望能帮到大家。 

不管是保险责任还是责任免除都是保险合同的重要组成部分，因此学会看保险条款十分重要。 

如果想了解更多关于保险的相关知识，可以查看奶爸之前的文章：《4招快速看懂保险合同！３分钟就能学会的阅读技巧》

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