45岁买保险有必要吗？

这位朋友你好，关于45岁买保险有必要吗的问题，奶爸在这里整理了相关内容，希望对你有帮助：

01 中老年人买保险，都会遇到什么问题？

身体健康的年轻人买保险很容易。但是要为中老年人购买一份保险，首要考虑的问题并不是“哪个产品更好”，而是“能不能买上”。

当中老年人的身体健康每况愈下时，他们很可能已经失去了购买保险的资格。因此，买保险一定要趁早。

通常，中老年人购买保险会面临以下4个问题：

1.年龄超过限制

一般情况下，重疾险投保年龄要求在60岁以下；百万医疗险投保年龄要求在65岁以下。防癌险、意外险会宽松点，一般限制在80岁以下。

很显然，45岁买保险，年龄不是问题。

2.不符合健康告知

只有身体健康，才可以购买保险。这里所说的身体健康指：

（1）未患过呼吸类疾病（包括哮喘、支气管炎、睡眠呼吸障碍、肺结核等）；

（2）未患过心脑血管类疾病（包括高血压、心绞痛等）；

（3）未患过消化系统疾病（包括肠胃出血、肝炎等）与肾、膀胱及泌尿及生殖系统疾病（包括糖尿病、肾结石、甲状腺疾病等）；

（4）未患过神经或精神系统疾病（包括抑郁、精神分裂、焦虑、自闭、长期头痛等）；

（5）未患过背部、脊椎、肌肉及关节疼痛等疾病；

（6）未患过癌症或肿瘤、肿块等（肿瘤、肿块已完全切除可视情况而定）；

（7）未患过部分女性疾病（包括宫颈、子宫、输卵管、阴道、卵巢或乳房的手术及治疗，部分器官可除外承保，即不保障某一个特定器官）。

如果患过以上疾病，很可能面临除外责任，甚至拒保。

3.最高保额限制

无论购买重疾险还是防癌险，都会有保额的限制。因为随着年龄增长，罹患重疾风险加大，保险公司也会控制自己的风险。

大部分重疾险，会把保额限制在20万以内。

4.保障的杠杆价值低

随着年龄增长，风险高，花同样的保费，可以买到的保额却很低。如果再买传统的返还型重疾险，最后累计缴纳的总保费和保额相差无几。

这几乎就相当于拿自己的钱保自己，根本起不到保险以小博大的杠杆作用。所以奶爸建议为中老年人买保险时，要首选消费型保险。

对于很多普通家庭来讲，可能经济支柱的保险还没有配置齐全。所以，给老年人配置保险更要考虑预算问题，保证把钱花在刀刃上。

02 45岁以上怎么买保险？

和年轻人一样，45岁以上人群面对的主要重大风险，无非就是疾病和意外。因此，建议购买以下几种保险产品（排名分先后）：　　

1.意外险

老年人腿脚不便，容易磕碰。意外险购买门槛低，而且也是最便宜的保险之一，所以奶爸建议购买。

需要注意的是，在保障意外身故与伤残的基础上，记得附加医疗与住院津贴责任。

2.百万医疗险

百万医疗险是一种报销型的消费型保险。每年只需要交数百元保费，就可享受高达百万的医疗保障。

不管是疾病，还是意外，只要在限定的医疗机构就诊，就可以获得住院、手术、治疗、药品费等赔偿。

此外，医保的赔付有很多限制，如进口药、先进疗法的费用都不在赔偿范围之内。百万医疗险保障范围全，赔偿上限高，很好的解决了这些问题。

3.防癌险

防癌险有一个非常大的优点：一般对三高、糖尿病、风湿等健康状况不做要求。

而且癌症在各家保险公司的重疾理赔中占比都超过60%。

鉴于癌症理赔的高发性，防癌险对无法购买百万医疗险、重疾险，或预算有限的人来说，是非常好的第二选择。

按照理赔方式，防癌险常分为两种：

①给付型的防癌险，其与重疾险类似，区别是，防癌险只保癌症；

②报销型的百万防癌险，与百万医疗险类似，但只保癌症。

想知道更多知识，请点击《45岁后就不要买重疾险了》

03 奶爸总结

以上就是关于45岁买保险是否有必要的全部内容。

给中老年人购买保险，还能参考奶爸之前的文章《中老年人保险怎么买？能给父母买的保险有哪些？一看就懂》

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