有病理赔无病当存钱，返还型保险值得购买吗？

这位朋友你好，关于返还型保险值得购买吗的问题，奶爸在这里整理了有关返还型保险的相关内容，希望对你有帮助：

返还型保险，也是我们俗称的储蓄型保险，

即被保险人生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。

而出于顺应市场需求的考虑，保险公司也设计了大量的返还型保险，大部分的分红险，万能险都属于这类别。

细分下来，这些产品又可分为返还型健康险，返还型理财险和返还型养老险

以上也仅仅是粗略的分类，通常这些产品属性会有交叉。比如一些终身保险其实也是返还型保险。 

02 返还型产品有何显著特征？

关于返还型意外险，可查看这篇文章：《意外险有哪些种类？返还型意外险怎么样？》

而终生型返还重疾险，这类产品的显著特征是：约定在某个年龄（如70岁、80岁等）退还所有的保险费，

保障依然有效。要注意的是，若在约定年龄之前发生重疾理赔或身故，保费不会再退还。

奶爸选取了6款备受关注的儿童重疾险进行测评，

通过图表可以看到，返还型的重疾险，在保障接近的情况下，每年所交保费比不返还的贵很多。

简单来讲，返还重疾险本质是：投保人多交了很多钱，被保险公司拿去投资，然后在几十年后返还已经贬值很多的“老本”。

广义上，所有带身故责任的储蓄型重疾险，其实都属于返还型保险。

在奶爸看来，普通工薪家庭购买消费型的重疾险已经足够，没必要为了返还，购买返还型保险徒增负担。

03 返还型产品，到底值不值得买？

为什么奶爸不建议购买“返还保费型”保险呢？我们之前的文章解释过，买保险最重要的是保额。

因为返还型保险的保费一般会贵不少，在一定的保费预算下，这就制约了保额的提升。

羊毛出在羊身上，返还型保费实际上就是你的保费先借给保险公司，

保险公司保证一定的保障责任后，满期了再连本带一点利还给你。

因为国内保险定价的限制，保险公司折算投保人收益的利率一般不超过3.5%。。

04奶爸说保

保险，是用来转移财务风险的。买返还型保险，一定要充分考虑通货膨胀。

鱼和熊掌兼得很多时候只是美好的奢望，投保人如果既要保障又要保本，甚至期待收益，那恐怕是要失望了，

毕竟现在的10万元和30年后的10万元，价值不可同日而语

最重要的是，选哪种产品还是要根据自身收入、家庭以及需求的情况来定。

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