华夏红钻石版年金险保障如何？收益高吗？

华夏红钻石版年金险是华夏保险推出的一款年金险产品，但它将在3月底停录了。

它的预定利率为3.5%，目前来看，预定利率算是比较高的。

除了基本的年金收益，华夏红钻石版年金险还可以附加金管家（钻石版）万能账户，如果不将年金领取出来，可在万能账户中进行二次增值。

那么华夏红钻石版年金险保障如何？收益高吗？奶爸将通过以下几点进行分析：

│华夏红钻石版年金险保障如何？好不好？

│华夏红钻石版年金险收益高吗？

│奶爸总结

一.华夏红钻石版年金险保障如何？好不好？

为了让大家直观了解华夏红钻石版年金险的保障内容，奶爸特意做了一张表，下面我们一起来看：

1、投保原则

华夏红钻石版年金险的投保年龄为出生满5天-70周岁，投保年龄范围比较广。

保障期限为终身，缴费期限可选1/3/5/10年交，起投金额趸交为1万，年交为3000元，投保原则和同类产品相比还算中规中矩，门槛不算高。

此外，它的预定利率为3.5%，目前来看3.5%预定利率算是比较高的。

目前也还有几款4.025%预定利率的年金险在售，但大部分已经停录。

想了解4.025%预定利率年金险停录详情，戳这里：《4.025%预定利率年金险不能投保了吗？为什么停录？》

2、保障内容

华夏红钻石版年金险主要分为年金保障+关爱金保障+身故保障。

年金保障约定在趸交/3/5年交的情况下，从保单第10个年头起，消费者每年可以从保险公司领取20%基本保额。

在10年交的情况下，从保单第15年头起，消费者每年可以从保险公司领取20%基本保额。

关爱金保障约定在趸交/3/5年交的情况下，在保单第5-9年，消费者每年可以从保险公司领取20%已交保费。

在10年交的情况下，保单第10-14年，消费者每年可以从保险公司领取20%已交保费。

身故保障约定被保人在保险期间身故，保险公司赔付（已交保费-累计已领取关爱金）or现金价值，取二者中较大者。

除以上保障责任外，华夏红钻石版年金险还能赋予消费者保单贷款权限，消费者可凭借保单贷款现金价值的80%，最长短款期为6个月，按银行当下利率结算利息。

想了解更多保单贷款的知识，戳这里：《保单贷款有什么特点？》。

此外，还可以附加金管家终身寿险和保底利率为3%的金管家（钻石版）万能账户。

综合来看，华夏红钻石版年金险投保门槛不算高，经济条件稍宽裕的消费者都有能力加入到其中。

且它除了提供年金保障外，还能为消费者提供人寿保障，一张保单多重保障，比较不错。

二.华夏红钻石版年金险收益高吗？

谈到年金险，就一定绕不开收益这个话题。

因为年金险的收益高不高，会较大程度影响消费者的投保意愿，况且消费者将钱投入到年金险中，知晓它赚还是亏也是最基本的诉求。

为了让消费者直观了解华夏红钻石版年金险的收益，奶爸将结合真实案例进行分析，具体如下：

40岁的X先生家庭事业双丰收，经过多年的打拼，手里攒了一笔资金，开始为自己的未来做计划，决定投保华夏红钻石版年金险。

X先生预计每年投入10万元，交10年，总计保费100万，保单保额为33400元。

根据保单年金的领取规则，X先生在50--54岁期间，可以从保险公司那每年领取20%保费即20万关爱金，累计领取5年即100万。

从X先生领取的关爱金数额来看，仅凭关爱金这一项，X先生就已经回本。

不过这款产品的收益不仅只有关爱金，还有年金。

根据年金领取规则来看，从X先生55岁开始，每年可以从保险公司领取20%基本保额即6680元年金，可以一直领取到身故。

也就是说从X先生55岁开始，以后每年领取的年金都为净收益，活的越久收益越多。

整体来看，X先生存活到85岁，一共可以领取1207080元，除去100万的本金，净收益为207080元。

当然，以上的收益为不搭配万能账户的收益，如果X先生不将年金取出来，直接投入到保底利率为3%的万能账户，那么收益还会高一些。

从以上内容可以知晓，华夏红钻石版年金险的收益还行，有3.5%预定利率的加持，不会低到哪去。

但是终停录说，年金险相比于其他高风险的理财产品收益不算高，但它好在收益稳定和安全，且具备强制储蓄的功能，可以让消费者理财安心放心。

三.奶爸总结

总的来说，华夏红钻石版年金险收益不算低，比较中规中矩，可以让消费者的资金增值比较稳定和安全，风险比较小，适合追求稳定投资的消费者投保。

当然，年金险一般需要长期大量的投资，如果消费者经济状况实在不好，可以暂时选择不投保年金险，把钱用到更需要的地方比较好。

想了解更多年金险的知识，可以戳这里：《为什么那么多人说年金险坑，却还有那么多人投保？》。

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？