守护神2.0增额终身寿险可以转换养老金吗？

守护神2.0增额终身寿险是守护神终身寿险的升级版。

作为一款升级产品，怎么说也要拿出一点诚意，于是爱心人寿在这款产品的保障内容上新增了航空意外身故/全残保险金。

但是对于增额终身寿险来说，我们比较关心守护神2.0增额终身寿险在升级后，收益是否有提高。

所以今天奶爸就跟大家分析一下守护神2.0增额终身寿险新旧对比，并且聊一下它的一项功能——养老金转换！

守护神2.0增额终身寿险可转换养老金？

守护神2.0增额终身寿险新旧对比

奶爸小结

一、守护神2.0增额终身寿险可转换养老金？

来源：网络

在守护神2.0增额终身寿险的投保页面，我们可以看到被保人只要满足60-70岁，就可以申请将保单的现金价值转换为养老年金保险。

至于详细的约定，奶爸截取了相应的条款内容：

来源：条款

守护神2.0增额终身寿险的养老年金转换，可以将保单部分或全部的现金价值作为个人转换养老年金保险的保费一次性交清。

至于养老金的领取方式以及每年领取多少，按照保险公司提供的标准确定。

虽然养老年金转换看似灵活，但奶爸觉得，如果你一开始就有储备养老金的打算，除了投保增额终身寿险可以实现外，养老年金险也能实现。

关于增额终身寿险和年金险的区别，可以看看奶爸的这篇文章：《增额终身寿险和年金险有什么区别》

至于养老年金险，奶爸觉得如意享七金版比较不错，保证25年领取，相当于开始领取年金后，这25年的收益是保证能领取。

如意享七金版的内容以及收益，奶爸已经帮大家整理好了，详情请看：《信泰如意享七金版收益如何？》

二、守护神2.0增额终身寿险新旧对比

以上就是守护神2.0增额终身寿险养老金转换的具体分析。

接着就是本文的重头戏，守护神2.0增额终身寿险升级后，对比旧版有何不同？收益会有所提高吗？

两款产品的保障内容奶爸已经整理在一个表格里，详情请看：

对比分析

守护神2.0增额终身寿险在与守护神终身寿险，主要的不同点在于以下几个方面：

1、投保年龄扩展了一点

守护神2.0增额终身寿险的投保年龄是出生满7天-70周岁，比守护神终身寿险的出生满28天-70周岁，多出了21天。

2、升级后新增两项保障

守护神2.0增额终身寿险新增了航空意外身故/全残保障和投保人豁免。

航空意外身故/全残保障，顾名思义就是被保人乘坐民航飞机发生意外导致身故/全残，保险公司赔付保险金。

这款产品对于航空意外身故/全残，除了赔付身故/全残保险金外，还会赔付对应保单年度的基本保额。

投保人豁免方面，我们平时在重疾险里见的比较多，没想到这次在终身寿险也能看见。

约定了如果投保人患上合同约定的重疾/中症/轻症/身故/全残，后续的保费全免，视为已交。

以上就是守护神2.0增额终身寿险和旧版的不同点分析，接着我们来看看收益会不会也有不同。

收益对比

投保条件：30岁男性，每年交5万保费，选择交5年，总保费是25万，保障终身。

第一年缴费后，两款产品的保单现今价值差距比较大。

守护神终身寿险第一年的现金价值有19600元，而守护神2.0增额终身寿险只有9710元，几乎相差1万。

等到缴费期满后，两款产品的现金价值差距最大，守护神终身寿险有231730元，接近已交保费，而守护神2.0增额终身寿险只有158020元，离已交保费还有一段距离。

至于回本时间方面，两款产品都是在保单第7年，也就是被保人37岁时回本，只是现金价值方面，两款产品的距离逐渐缩小。

直到保单第8年，守护神2.0增额终身寿险实现反超，现金价值比较守护神终身寿险高出1万。

往后每年的现金价值，守护神2.0增额终身寿险都比守护神终身寿险高出一点。

也就是说，在前期，守护神终身寿险的现金价值增长速度比较快，而新版守护神2.0增额终身寿险则是在中后期爆发，实现反超。

三、奶爸小结

所以从以上的分析可知，守护神2.0增额终身寿险在升级后，收益率有所提升，对比旧版，中后期收益会相对高一些。

而且还新增了两项保障责任，可谓是保障+收益两手抓，雨露均沾。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？