守护神2.0终身寿险，老产品最后的倔强~

弘康宣布三款增额终身寿险月底停录后，这边爱心人寿的守护神2.0终身寿险也放出要停录的消息。

目前在售额度只剩千万，售完即刻停录，有随时停录的可能性。

守护神2.0终身寿险是上一年推出的产品，在迭代速度迅速的保险市场，也算是老产品了。

老产品存活至今，收益率要比今年上线的同类产品好看得多，

所以接下来我们再回顾一下守护神2.0终身寿险的内容吧。

守护神2.0终身寿险回顾

守护神2.0终身寿险收益

奶爸小结

一、守护神2.0终身寿险回顾

守护神2.0终身寿险的保障内容奶爸整理到了这张表格中，方便大家浏览：

1、保障内容蛮多的

增额终身寿险的保障，来来去去都是身故全残保障，而且约定的内容大致相同。

守护神2.0终身寿险亦如此，奶爸在这里就不再赘述。

除了身故全残保障，守护神2.0终身寿险还有航空意外身故/全残保障，赔付年度有效保额。

这里要注意，基本保险金额和年度有效保额是不一样的。

基本保险金额在投保时已经约定好，往后不会变化；而年度有效保额会随着时间的增长而增长。

所以，增额比例的大小，对这个保障还是有影响的。

守护神2.0终身寿险的保额递增比例是3.6%，这个比例要比今年新出的同类产品要高出0.1%。

毕竟银保监会开始规范增额终身寿险的设计，往后推出的产品，增额比例超过3.5%的基本没有。

最后，还有一项投保人豁免被纳入了可选责任中，患有约定的重疾/中症/轻症/身故/全残，可以豁免后续的保费，

如果是父母给小孩投保建议选上。

2、缴费期选项减少

守护神2.0终身寿险的缴费期目前仅有趸交/3年/5年可选，

前段时间停录了10年/15年/20年这种长缴费期，

恰恰这几种长缴费是比较受欢迎的，尤其对于工薪家庭和年轻人来说，能够借助时间复利，实现资金的增值。

但保险公司也考虑到自身的风险问题，迫于无奈唯有停录。

其他方面，大家比较关心应该还有投保门槛，5000元起投，不高不低，可以接受。

3、年金转换有效补充养老所需

守护神2.0终身寿险拥有年金转换权，约定了被保人在60-70岁可将保单现金价值转换为养老年金，

这样就多了一份养老金领取，补充养老所需。

还支持减保和保单贷款，详细的约定奶爸就不多说，有不懂的随时call奶爸。

想要详细了解更多关于守护神2.0终身寿险的内容，可以猛戳：守护神3.0对比守护神2.0升级了哪些内容？哪家的增额终身寿险好？

二、守护神2.0终身寿险收益

以上只是基本内容的描述，守护神2.0终身寿险的重头戏还得看其收益情况。

奶爸以30岁男性，年交10万，交5年为例：

守护神2.0终身寿险在保单第一年，年度有效保额为439710，往后每年就会按照3.6%的比例增长。

现金价值只有19420元，和已交保费有很大的差距，退保的话可是要亏死啊。

那何时才能实现回本，也就是现金价值超过累计保费呢？

答案是第七个保单年度。

此时的现金价值达到510070元，超过累计已交保费10070元，虽说回本了，但收益率比较低。

等到被保人60岁时，现金价值有1305650元，是已交保费的两倍多，

如果此时被保人乘坐民航飞机不幸身故，家人可以获得身故保险金1305650元+1226307.12元的航空意外保险金，

加起来一共赔付2531957.12元，用来弥补被保人去世给家庭带来的损失。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸小结

养老规划、利率下行，恰恰给了增额终身寿险一个翻身的机会。

资金在保单里稳定安全增值、投保即锁定未来利率，就像一个顾家的暖男，给你一个安稳的未来。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年5月理财险榜单来临，理财险产品大调整！

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？