乳腺结节被拒保？重疾险新规下可选哪些产品？

最近有朋友跟奶爸抱怨，妻子检查出了乳腺结节想要投保却被拒保。

在奶爸的仔细询问之下才知道他妻子的乳腺结节已经达到4级，不过医生说是良性的，他很不解为什么明明是良性却被拒保呢？

究竟为什么乳腺结节会被拒保？在重疾险的新规下，乳腺结节又有哪些产品可以选择呢？

接下来奶爸将针对这些问题进行分析：

|为什么乳腺结节会被拒保？

|乳腺结节有哪些新定义重疾险可选呢？

|奶爸总结

一、为什么乳腺结节会被拒保？

一般常出现的乳腺结节被拒保多出现于健康险中，例如百万医疗险和重疾险。这两类产品的健康告知相对比较严格，对带病投保的人群不是很友好。

想要知道更多带病投保的知识，可以戳：《带病投保该怎么投保?如何正确的去投保？》。

乳腺结节属于一种症状，比如乳腺增生及乳腺肿瘤性疾病，包括乳腺良性肿瘤以及乳腺恶性肿瘤都是可能伴随这一症状的。

有乳腺结节就意味着有可能患癌，保险公司一旦承保，理赔概率比较高，所以为了降低成本，被拒保好像也在情理之中。

但是也不是所有的乳腺结节都会被拒保，出现以下情况还是有可能承保的：

依据乳腺结节的 BI-RADS 分级来看的，1-2级基本上没有手术的话，也是可以承保的，1级是属于没有发现异常情况，2级属于良性。

要是到了3级，还未手术的话，重疾险一般都会出现除外承保。

如果是经过手术，符合一定条件的话也是有机会承保的。不过像这位朋友的妻子已经达到4级，即使是良性，如果没有手术也是很难承保的。

因为乳腺结节达到4级，患恶性肿瘤的可能性就达到5%到85%之间，因此没有手术，保险公司一般不会承保。如果乳腺结节达到5级，那几乎就可以认定为恶性肿瘤，癌病的可能性大于85%，达到6级就是100%乳腺癌。

总结来说就是乳腺结节的级别越高，恶化的可能性越高，保险公司为了降低理赔风险，可能会出现拒绝承保。

二、乳腺结节有哪些新定义重疾险可选呢？

分析了乳腺结节被拒保的原因后，可以看到乳腺结节并不是所有人都被拒保，那么哪些新定义重疾险允许乳腺结节患者投保呢？因为目前上线的重疾险产品并不多，所以奶爸能搜集的产品也比较有限。

通过对几款比较热门的重疾险分析，奶爸发现复星阿童沐1号和哆啦A保2.0重疾险是允许乳腺结节患者投保。下面奶爸将对两款产品进行对比分析，如下图：

这两款产品，一个是单次赔付的，一个是多次赔付的，投保人可以根据被保人的需求合理选择。下面我们来看下复星阿童沐1号和哆啦A保2.0重疾险对乳腺结节患者的投保要求是怎样的。

我们先看阿童沐1号：

通过阿童沐1号重疾险对乳腺结节的询问，可以看到针对的是3级以上的人群，也就是说等于或者小于3级是可以正常承保的，而如果被保人的乳腺结节大于3级满足条件也是可以投保，不过是除外承保。

再来看看弘康哆啦A保重疾险对于乳腺结节的承保要求，下面是奶爸截取的关于这一症状的询问情况：

这是被保人有乳腺结节且未做手术的询问情况。如果被保人在投保时已经做了手术，相关症状已经消失，就无需做上面提及的问题，而是另外的一份：

切除之后需要满足的条件如上图所示。不过即使通过智能核保，也是除外承保。

所以奶爸一直强调买保险要趁早，年轻的时候选择多，且费率低，如果你目前身体健康，想要投保，可以看看这里《2021年3月重疾险榜单出炉，新定义重疾险怎么买？哪个好？》。

三、奶爸总结

总体来说，乳腺结节被拒保是分情况的，这并不意味患有乳腺结节的人群都不能投保，如果满足某些条件还是有机会承保的。如果你想了解更多带病投保的知识，可以戳：《如何快速带病投保？》。

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