2023年怎么挑选增额终身寿险的产品？增额终身寿险哪款最好？

近两年，不少购买基金股票的人群，都开始求稳了。

毕竟股票动不动就大跌，实在是伤不起。

而增额终身寿险，正是在此时机应运而生，一来资金安全性有保障，二来保单的现金价值也会以一定的比例进行增长，不用频繁操作。 

究竟2023年怎么挑选增额终身寿险的产品？增额终身寿险哪款最好？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

什么是增额终身寿险？

增额终身寿险的优缺点分析

怎么挑选增额终身寿险的产品？

增额终身寿险哪款最好？

奶爸总结

一、什么是增额终身寿险？

我们想要了解什么是增额终身寿险，首先可以把它拆分为两个词，那就是终身寿险和增额。

终身寿险，指的是只要身故或全残，都会得到一笔赔偿金。终身寿险有两种类型。

除了增额终身寿险，还有定额终身寿险，这类保险保额固定，买多少身故就赔多少。

增额，顾名思义指的是保额会按照合同约定按一定的比例不断增加，保单的现金价值也随之增长。

二、增额终身寿险的优缺点分析

好比硬币有两个面，保险也同样会有优缺点。增额终身寿险的优缺点奶爸这就告诉你们：

优点主要有三个：

1、 安全、利率锁定终身

增额终身寿险的现金价值是白纸黑字写入合同的，作为保险产品，它还受到银保监会的监管，安全系数非常高。

而且自投保后，它的利率就锁定终身了，也就不会随着市场环境利率下行而有所改变。

2、 复利增值

与银行存款不同，增额终身寿险是按照复利进行计算的，每年保额会按照一定的比例不断复利增长。

3、 灵活性高

需要使用资金时，可以通过减保的方式，将一部分保额取出来使用，剩下的钱留着继续增值。

可以同时应对婚姻、买房、子女的教育，养老等一系列问题。

部分增额终身寿险还有加保功能，即如果后续手头有闲钱，可以追加进去。

增额终身寿险的最明显缺点是保额需要长时间复利增值，才能得到不错的收益。

如果只是短期，比如存个3年左右就退保，可能只是刚回本，更适合进行中长期资产规划。

三、怎么挑选增额终身寿险的产品？

购买增额终身寿险时，可以注意以下三点，避免踩雷。

1、 收益率越高越好

收益率越高，增值效果越好，大家可以优先选择收益率接近3.5%的产品。

根据银监会规定，增额终身寿险的收益率最高不超过3.5%，所以如果有保险公司和你说它们的产品超过了这个数值，千万不要入坑哦！

2、 收益>已交保费的时间节点越早越好

收益>已交保费的时间节点越早，资金利用就越灵活。

比如，有两款产品收益率差不多，大家选择时，可以看它是从第几年现金价值>已交保费。

3、 支持加减保，规则更灵活

目前大部分产品都支持减保，但支持加保的产品不多。

而且现有的产品不少加减保都比较严格，如果对资金灵活性有要求的，可以重点关注加减保灵活性更强的产品。

四、增额终身寿险哪款最好？

下面奶爸给大家推荐几款优秀的增额终身寿险产品：

1、弘康金玉满堂2.0 

短缴封闭期短：趸交第5年可回本，而3年交和5年交的都是第6年回本

收益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，60岁收益率达3.4%以上，100岁破3.47%，无限接近3.48%

加减保规则宽松：100元起即可加减保，没有次数限制，加保没有限额，减保后现金价值不低于500元即可

支持隔代投保：祖辈可以直接给孙辈投保，更方便财富的定向传承，或隔离资产。

【总结】

 收益在目前市场上属前列水平，保单资金使用较灵活

【适用人群】

 追求高收益、有中长期理财规划的人群。

2、金满意足3号 

收益率近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，收益率都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作。

首创双被保人，形式灵活：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保，满足多样化投保需求。

【总结】

加减保灵活方便，保全规则非常全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

3、弘康弘运连连 

最快3年回本：30岁男性，年交10万，趸交、3年交在第3年资金回笼，5年交是5年回本

健康告知仅1条：不问询结节、三高以及高风险运动等，非常宽松

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

回本速度目前市场上属前列水平，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友，或者是身体亚健康人群。

4、鑫利来（金珏版）

投保关系范围广：支持隔代投保、设立第二投保人，有效隔离夫妻财产，防止保单被当成遗产而分割

增值服务丰富：额外提供交通意外身故/全残保障；可选医疗保障和投保人豁免，保障内容更扎实

预核服务：提前获知大概核保结果，核保不留痕迹！

短缴回本速度快：3/5/7年交，平均6-7年资金就能回笼

【总结】

能提供更丰富的保障内容和增值服务

【适用人群】

高净值人士用于资产隔离

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交4年回本，3/5年交是6年回本

收益高：趸交收益最高可达3.499%；3或5年交收益也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期收益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高收益、有中长期理财规划的人群。

如果你想了解更多增额终身寿险产品，可以看看这篇：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

五、奶爸总结

目前购买增额终身寿险，收益并不算低，而且资金还安全。

不过，奶爸还是建议大家在买好了健康类保险的情况下，再用闲钱进行理财哦！

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