信泰人寿超级玛丽4号亮点有哪些？

近期，信泰人寿超级玛丽4号开始上线销售，这款产品一亮相，便掀起了重疾险市场的阵阵波澜，毕竟前辈超级玛丽3号的成绩还历历在目。

超级玛丽作为一个广受欢迎的重疾险IP，自然是有两把刷子的，比如上一代超级玛丽3号赔付比例高，重疾保障力度大。

然而，因为重疾新规限制了重疾险产品的赔付比例，新产品的赔付比例有了上限，不过超级玛丽4号也从消费者角度出发，设置了额外赔付。

那么信泰人寿超级玛丽4号亮点有哪些？赔付力度大吗？下面奶爸就为大家详细分析一番！

一、信泰人寿超级玛丽4号亮点有哪些？

我们先了解一下信泰人寿超级玛丽4号的保障内容，为了让大家更加直观清晰地理解这款产品，奶爸已经将其整理成详细的表格，如下所示：

超级玛丽4号.png

关于这款产品保障内容的解读，奶爸近期整理了一篇详细的测评文章，在此就不多赘述了。

想要了解或者重温信泰人寿超级玛丽4号保障内容的朋友，不妨点击：《信泰超级玛丽4号重疾险保障什么？优缺点有哪些？》

如果说超级玛丽3号的特点是重疾保障力度大，赔付比例高，那么超级玛丽4号的主要亮点可以概括为：

1.轻中重症额外赔付

信泰人寿超级玛丽4号的保障包含110种重疾+25种中症+55种轻症，假设被保人在60周岁前确诊约定疾病可额外赔付保额。

其中，重疾额外赔付80%，中症和轻症额外赔付10%，在高发疾病日渐年轻化的今天，60岁前额外赔付显得尤为重要。

2.可选责任丰富实用

除了基础保障责任外，信泰人寿超级玛丽4号的可选责任也很丰富，包括恶性肿瘤-重度、特定心脑血管的额外赔付，以及身故保障。

丰富的可选责任可以让被保人获得更加全面的保障，不过附加责任保费也会相应地增加，大家可以理性地按需选择。

关于信泰人寿超级玛丽4号的赔付力度是否充足这个问题，单从保障条款来看比较抽象，下面奶爸用具体事例向大家阐述，让大家看完之后一目了然。

30岁的A先生目前在一家互联网公司上班，由于工作压力比较大，担心自己吃不消，身体免疫力下降后容易得大病。

因此A先生想投保一款重疾险来规避可能面临的大病风险，经过认真挑选，A先生看上了重疾保障力度较大，保障灵活的信泰人寿超级玛丽4号。

A先生投保信泰人寿超级玛丽4号时选择了30万保额，分30年缴费，保障至终身，附加了恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病扩展保险金。

超级玛丽4号

A先生每年需要缴纳的保费为5577元，现在假设：

保单第3年，A先生不幸确诊单耳失聪，属于保险合同约定的轻症，保险公司给付第一次轻症保险金为：30万×40%=12万（30%基本保额+10%额外赔付）。

由于这款产品有保费豁免功能，在确诊保险合同约定的轻症后，后续的保费就不用交了，保障继续有效。

保单第8年，A先生发生脑中风，被确诊为轻度脑中风后遗症，这个疾病属于约定的中症，保险公司给付第一次中症保险金为：30万×75%=22.5万（60%基本保额+15%额外赔付）。

保单第18年，A先生不幸被确诊为白血病，这个疾病属于约定的重大疾病。

而且，这是A先生在60岁前初次确诊重疾，保险公司一次性给付保险金为30×180%=54万（100%+80%基本保额），“恶性肿瘤-重度”关爱保险金及两个附加责任依然有效。

确诊白血病两年内，A先生积极配合治疗但并未治愈，保险公司给付恶性肿瘤-重度关爱保险金共30万×15%×2=9万（120%基本保额）。

幸运的是，保单第21年，A先生成功进行了骨髓移植手术，满足“恶性肿瘤-重度”扩展保险金的赔付条件，保险公司一次性给付重疾保险金150%保额，即45万元。

至此，A先生缴纳了三年保费共16731元，累计获赔142.5万元，约等于已交保费的85倍。

A先生在治疗期间的收入得到了补偿，可以安心治疗无需为经济来源担心，这一点充分地体现了保险的杠杆作用。

奶爸在这要提醒一点，上面只是理赔案例演示，而信泰人寿超级玛丽4号可以赔多少钱要具体问题具体分析。

总体来说，信泰人寿超级玛丽4号的保障内容相比上一代中规中矩，额外赔付或成一大竞争点，赔付力度也比较充足，客观来看是一款值得大家考虑的产品。

那么这款产品适合哪些人群配置呢？不妨通过奶爸这篇文章了解一下：《信泰超级玛丽4号重疾险适合哪类人？额外赔付为什么是60岁前？》

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