华夏保险常青藤全能版优缺点有哪些？可以带病投保吗？

华夏保险常青藤全能版是一款多次赔付重疾险产品，它约定重疾分6组，最多赔付6次，相比于单次赔付重疾险，具备一定优势。

那么华夏保险常青藤全能版优缺点有哪些？可以带病投保吗？

我们不妨通过以下几点来一起探讨一下相关问题：

一、华夏保险常青藤全能版优缺点有哪些？

保险产品的优缺点，主要反映在保障内容上，我们先来看看华夏保险常青藤全能版的保障内容：

从表中可以了解到，华夏保险常青藤全能版可以针对0-65周岁人群提供疾病保障，可最高保至90岁。

它的保障责任同同类产品差别不大，约定保障100种重疾+20种中症+35种轻症，且分别都能进行多次赔付。

此外，除提供基础的重疾、轻症和中症保障外，华夏常青藤全能版还具备投/被保人豁免，且还提供满期返还130%保费服务。

了解了华夏保险常青藤全能版的保障内容后，咱们再来细致分析它的优缺点。

优点：

1.投保年龄范围广

华夏保险常青藤全能版的投保年龄范围为0-65周岁，相比于投保年龄为0-50/55周岁的同类产品，能覆盖更多人群。

2.首次重疾不限定只赔保额

它的保障合同约定，被保人首次患合同约定重疾，保险公司赔付100%基本保额or累计已交保费or现金价值，取三者中较大者。

这种赔付方式，对缴费时间较长的消费者比较有利，因为缴费时间越长，累计已交保费和现金价值越多，很有可能已经超过保单保额。

3.满期返还

这是一款带返还功能的保险产品（两全险），消费者的钱不会被直接消费掉，而是相当于存在保险公司那。

等保险期满，保险公司会直接返还被保人130%已交保费，类似于存了一份定期存款。

缺点：

1.重疾分组赔付

华夏保险常青藤全能版的附加重疾险虽然约定重疾多次赔付，但是分组赔付，即同一分组的疾病，只针对其中一种进行赔付，在一定程度上降低了消费者获得理赔的几率。

2.保费偏贵

经保费测算，30岁男性投保该产品，选择50万保额，保至90岁，20年缴费，年交保费为13090元。

虽然结合它自身的保障内容来看，性价比还是可以，但是保费确实偏贵，可能会给部分消费者造成较大的经济负担。

影响保险产品保费的因素除了保障责任外，还有运营成本和销售模式等。

返还型重疾险，简单点理解就是到期保险公司会返还保费的重疾险，它不仅能为消费者提供疾病保障，还具备强制储蓄的功能，消费者交的钱，相当于是存在了保险公司。

那么返还型重疾险到底好不好呢？

其实这个问题并没有统一的答案，主要还是要根据消费者自身的需求来看。

需要先明确一点的是，返还型重疾险的保费，相比于消费型重疾险要贵上一些，也就是消费者选择返还型重疾险，需要承受更大的保费压力。

常青藤全能版

想细致了解消费型重疾险和返还型重疾险的区别，戳这里：《重疾险消费型好还是返还型好？二者有什么区别？》。

不过一码归一码，保费贵也是有原因的，因为它到期能返还保费，且从上述的常青藤全能版来看，它满期能返还被保人130%已交保费，返还金额还是挺多的。

所以整体来看，如果消费者有强制储蓄的需求，且经济条件也还不错，那么选择返还型重疾险产品，可以满足相应需求。

但如果消费者经济条件不是很好，那么如上面所说，选择返还型重疾险，将会承担较大的保费压力，使得本就不富裕的家庭，雪上加霜。

总归一点，要不要选择返还型重疾险，首先考虑预算，其次考虑需求，如果二者没有问题，可以试着选择。

总的来说，华夏保险常青藤全能版既能给我们提供疾病保障，且还具备强制储蓄的功能，对于预算比较充足，且有储蓄需求的消费者来说，有一定的存在意义。

当然，奶爸这里只是给出适中的建议，供大家参考，到底合不合适，要不要选择，还需要消费者自己做主。

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