“不知道明天和意外哪个先来”。意外的总是伴随在我们身边,它与年龄、身份、贫富无关。
意外发生时,往往伴随着损失,轻则受伤,重则引起残疾甚至死亡,给一个家庭带来心灵创伤和经济损失。
今年2月19日,东莞的常平发生了3岁女孩跌落事故。幸运的是女孩在得到及时救治后脱离了生命危险,但是,在集中治疗室观察一周,治疗和康复的费用是10万元。
十万元对于大多数普通家庭来说,可能是辛苦工作了一年的收入。
我们可能不能防止意外的到来。我们应该做的是合理避免事故造成的损失。
今天,奶爸和大家分享关于意外险的知识。
|意外险有哪些品种?
|意外险理赔流程是怎样的?
|意外险适合什么人买?
|奶爸总结
一、意外险的分类
在保险学中,意外险情中的意外,是指由于遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接导致身体受到的伤害。
根据保障期的长度,意外险可以分为短期意外险和长期意外险。
长期:续保稳定、费率稳定,通常可以豁免,但一般保费较高、健康告知较严,且不太灵活。
短期:低保费,高保额,灵活性好,但需考虑续保。
根据类型的不同,可以分为消费型伤害保险和返还型伤害保险。
返还型:保障期间内出险可赔付,保障期间内未出险,到期后返还保费或约定的保险金额。
消费型:保障期间内出险可赔付,保障期间内未出险,到期后不退还保费或约定保险金额。
那意外险又是怎样偿付的呢?
二、意外险是怎样赔付?
意外险分三种情况赔付:意外身故/全残、意外伤残以及意外医疗。
1. 意外身故/全残:根据合同条款赔偿全额保险金。
2. 意外伤残:除身故外,意外发生后经过180天的治疗,被保人身上仍有一定损伤,根据《人身保险伤残评定标准》根据伤残等级按比例进行赔付。
3. 意外医疗:由意外受伤而产生的合理治疗费用,按照合同约定予以赔付。
这里要说的是,过去大部分索赔纠纷案件都涉及意外保险。
我们经常把日常生活中认识的“意外”和保险学上的“意外”作为等号。
但是,两者之间有很大的区别。只有同时满足“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这四个条件,才能满足保险条款所定义的意外性。
保险公司的赔偿是根据合同约定的。一些意外保险中不赔偿的情况,在免责条款、投保通知中也写明了约定。
例如猝死,有些产品保障猝死,一些可以选择追加的猝死保障,有些产品是不赔偿猝死。
读者们可以看看产品:《亚太超人意外险》
这个产品有四个方案。
其中尊贵版及钻石版就有约定保障期间猝死可保,而基础版及经典版则无。
四个方案的保障内容不同。价格也有明显的差异。
所以,消费者在选择产品时,要注意条款的内容和免责条款的内容,选择合适的产品,避免因误解造成不必要的索赔纠纷。
三、意外险适合什么人买?
意外无处不在,任何人在任何阶段都有可能会遭受意外。
相对来说,儿童、青少年、老年人以及从事高风险职业人群比较需要意外险。
但奶爸认为意外险是规避意外风险的必需品,是适合所有人投保的。
在现在的市场上,意外保险有很多一年的短期商品,价格上亲民居多,对健康告知的要求也较为宽松。
根据被保证人的年龄、职业、保障内容,价格会有一定幅度的变动。
例如,很多意外保险对职业有要求。可能会由于职业变动,不能进入担保范围。
如果从事高风险行业的人投保的话,保险费也会相应提高。
市场上意外的保险商品很多对职业限制很严格,但是危险职业的人并不是买不到意外的保险。
可以看看:《高危职业人群买什么意外险比较好?》
活泼好动的孩童、行动不便的老年人等,其发生意外的可能性也较大,保费自然也会高些。
短期的意外险产品价格普遍不高,在预算有限的情况下,更是要注重险种及产品的搭配。
所以大家在选择意外险的时候要做好合理规划及保险配置。
四、奶爸总结
虽然意外险不贵,但产品挑选时也不能过于将就。
做好投保前期工作,多向奶爸进行专业的咨询。
仔细研判好每一项条款,才能选择最适合的产品。
奶爸这里储存了许多的保险干货,欢迎大家的关注:《2021年3月意外险榜单,意外险买哪个合适?》
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